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おすすめクレジットカードを特徴から探す

人気クレジットカードランキング

2019年9月度、当サイトからの申し込み数が多かったクレジットカードをランキング表示しています。

1

楽天カード

楽天カード

4.14

年会費無料、買い物する度ポイントがどんどん貯まって使い道も無限大。圧倒人気のオールマイティカード。

年会費還元率
無料1.00%~3.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のポイントもらえる!

特徴・評価をくわしくみる
2

JCB CARD W

JCB CARD W

4.18

JCBオリジナルシリーズの最新作。年会費無料×高いポイント還元率を実現した、WEB申し込み限定プロパーカード。

年会費還元率
無料1.00%~5.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大13,000円分のプレゼントもらえる!

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3

三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAクラシックカード

4.13

信頼ある三井住友ブランドの一般カード。搭載されたiDやスマホ決済などのキャッシュレスも◎。

年会費還元率
1,250円(税別)0.50%~2.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大12,000円分のキャッシュバックもらえる!

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4

楽天ピンクカード

楽天ピンクカード

4.00

オールマイティな楽天カードに、女性向けの嬉しいオプションサービスが追加された一枚。

年会費還元率
無料1.00%~3.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のポイントもらえる!

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5

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカード

3.90

ビックカメラ・コジマでの買い物、Suicaの利用も、まとめて一枚で便利。公共料金の支払いも可。

年会費還元率
477円(税別)1.00%~11.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,500円分のポイントもらえる!

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6

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

3.75

魅力はそのままに、年会費無料の楽天カードにはないゴールドカードならではの特典がたくさん。

年会費還元率
2,000円(税別)1.00%~5.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のポイントもらえる!

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7

エポスカード

エポスカード

4.23

年会費無料で海外旅行保険が自動付帯、全国10,000以上の店舗で割引やポイントアップも。

年会費還元率
無料0.50%~1.25%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のエポスポイントもらえる!

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8

ACマスターカード

ACマスターカード

3.90

審査に自信がない人でも可能性がある独自審査。最短30分の審査で土日でも即日発行できる唯一のカード。

年会費還元率
無料0.00%~0.00%
9

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード

4.25

世界中で信頼の高いアメックスのプロパーカード。独自審査なので他カードで通らなかった人でも可能性あり。

年会費還元率
12,000円(税別)0.33%~0.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大18,000円分のポイントもらえる!

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クレマイ独自機能「いいかもスコア」の高い順にランキングを表示しています。(一定以下の票数は除外)

1

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

4.27

日本初のゴールドカードで、今も昔もステータスカードの代名詞と言える。手厚いサポートも大きな魅力。

年会費還元率
29,000円(税別)0.33%~0.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大30,000円分のポイントもらえる!

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2

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード

4.27

オールマイティな楽天カードの二ランク上のゴールドカード。ポイント還元率と充実したサービスを見事に両立。

年会費還元率
10,000円(税別)1.00%~5.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大10,000円分のポイントもらえる!

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3

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード

4.25

世界中で信頼の高いアメックスのプロパーカード。独自審査なので他カードで通らなかった人でも可能性あり。

年会費還元率
12,000円(税別)0.33%~0.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大18,000円分のポイントもらえる!

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4

エポスカード

エポスカード

4.23

年会費無料で海外旅行保険が自動付帯、全国10,000以上の店舗で割引やポイントアップも。

年会費還元率
無料0.50%~1.25%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のエポスポイントもらえる!

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5

dカード GOLD

dカード GOLD

4.21

ドコモユーザー必携、人気急上昇中のゴールドカード。実はローソンで5%という圧倒的な還元率なども強み。

年会費還元率
10,000円(税別)1.00%~4.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大15,000円分のキャッシュバックもらえる!

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6

JCB CARD W

JCB CARD W

4.18

JCBオリジナルシリーズの最新作。年会費無料×高いポイント還元率を実現した、WEB申し込み限定プロパーカード。

年会費還元率
無料1.00%~5.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大13,000円分のプレゼントもらえる!

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7

楽天カード

楽天カード

4.14

年会費無料、買い物する度ポイントがどんどん貯まって使い道も無限大。圧倒人気のオールマイティカード。

年会費還元率
無料1.00%~3.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のポイントもらえる!

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8

JCB一般カード

JCB一般カード

4.14

JCBプロパーカードの中でも最もTHE・JCBカードの一枚。信頼感、安定感を求めるあなたに。

年会費還元率
1,250円(税別)0.50%~2.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大15,000円分のプレゼントもらえる!

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9

リーダーズカード

リーダーズカード

4.13

通常1.25%、JACCSモールで1.75%以上の高還元クレジットカード。ポイントは請求値引きやマイル交換も。

年会費還元率
2,500円(税別)1.25%~1.75%
入会キャンペーン実施中

今なら最大2,000円分のポイントもらえる!

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2,000人に聞いたクレジットカードランキングの総合順位を表示しています。(アンケートに基づく)

1

楽天カード

楽天カード

4.14

年会費無料、買い物する度ポイントがどんどん貯まって使い道も無限大。圧倒人気のオールマイティカード。

年会費還元率
無料1.00%~3.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のポイントもらえる!

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2

JCB一般カード

JCB一般カード

4.14

JCBプロパーカードの中でも最もTHE・JCBカードの一枚。信頼感、安定感を求めるあなたに。

年会費還元率
1,250円(税別)0.50%~2.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大15,000円分のプレゼントもらえる!

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3

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル

4.00

年会費無料で初めての一枚にも◎。永久不滅ポイントをじっくり貯めたい人や即日発行したい人にも。

年会費還元率
無料0.50%~1.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大500円分の永久不滅ポイントもらえる!

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4

JAL普通カード

JAL普通カード

3.80

フライトでも買い物でもザクザク。JALマイルを貯めよう!と思ったら持っておきたい一枚。

年会費還元率
2,000円(税別)0.50%~2.00%
入会キャンペーン実施中

今なら最大1,850円分のマイルもらえる!

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5

三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAクラシックカード

4.13

信頼ある三井住友ブランドの一般カード。搭載されたiDやスマホ決済などのキャッシュレスも◎。

年会費還元率
1,250円(税別)0.50%~2.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大12,000円分のキャッシュバックもらえる!

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6

エポスカード

エポスカード

4.23

年会費無料で海外旅行保険が自動付帯、全国10,000以上の店舗で割引やポイントアップも。

年会費還元率
無料0.50%~1.25%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のエポスポイントもらえる!

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7

ビュー・スイカカード

ビュー・スイカカード

3.88

Suicaと定期券が一体化したクレジットカード。オートチャージで楽々、ポイントも貯まる心強い通勤の味方。

年会費還元率
477円(税別)0.50%~1.84%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,000円分のポイントもらえる!

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8

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカード

3.90

ビックカメラ・コジマでの買い物、Suicaの利用も、まとめて一枚で便利。公共料金の支払いも可。

年会費還元率
477円(税別)1.00%~11.50%
入会キャンペーン実施中

今なら最大5,500円分のポイントもらえる!

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目的別!おすすめクレジットカード比較【2019年9月更新】

クレジットカードは目的に合わせて選ぶのが絶対におすすめ。複数枚の所有も保有コストと支払い洩れに気を付ければ、可能性が広がりますよ!

「ポイントを貯める」おすすめクレジットカードを比較!

カード名年会費還元率貯まるポイント旅行保険入会特典(円相当)
JCB CARD W
JCB CARD W
無料1.00%~5.50%Oki Dokiポイント国内:なし
海外:利用付帯
13,000
(プレゼント)
楽天カード
楽天カード
無料1.00%~3.00%楽天スーパーポイント国内:なし
海外:利用付帯
5,000
(ポイント)
dカード
dカード
無料1.00%~5.00%dポイント国内:なし
海外:なし
8,000
(キャッシュバック)
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINT
無料1.00%~2.00%オリコポイント国内:なし
海外:なし
8,000
(ポイント)
リクルートカード
リクルートカード
無料1.20%~4.20%リクルートポイント国内:利用付帯
海外:利用付帯
6,000
(ポイント)

「マイルを貯める」おすすめクレジットカードを比較!

カード名年会費還元率貯まるポイント旅行保険入会特典(円相当)
ANA To Me CARD PASMO JCB
ANA To Me CARD PASMO JCB
2,000円(税別) 初年度無料0.50%~1.00%Oki Dokiポイント/メトロポイント国内:自動付帯
海外:自動付帯
33,400
(マイル相当)
SPGアメックスカード
SPGアメックスカード
31,000円(税別)1.00%~1.25%ポイント国内:利用付帯
海外:自動付帯
30,000
(ポイント)
JALアメックスゴールド
JALアメックスゴールド
20,520円(税別)1.00%~2.00%JALマイル国内:自動付帯
海外:自動付帯
8,550
(マイル)
ANAアメックスゴールド
ANAアメックスゴールド
31,000円(税別)0.33%~1.00%メンバーシップ・リワード国内:利用付帯
海外:自動付帯
60,000
(ポイント)
アメックス・スカイトラベラー
アメックス・スカイトラベラー
10,000円(税別)1.00%~3.00%メンバーシップ・リワード国内:利用付帯
海外:利用付帯
3,000
(ポイント)
「マイルを貯める」の最新コラム

「ステータス」おすすめクレジットカードを比較!

カード名年会費還元率旅行保険空港ラウンジ入会特典(円相当)
アメックスゴールド
アメックスゴールド
29,000円(税別)0.33%~0.50%国内:自動付帯
海外:自動付帯
国内主要:利用可
プライオリティ・パス付帯
30,000
(ポイント)
ワールドカード
ワールドカード
12,000円(税別)0.75%~1.20%国内:利用付帯
海外:利用付帯
国内主要:利用可
プライオリティ・パス付帯
なし
()
ダイナースクラブカード
ダイナースクラブカード
22,000円(税別)0.40%~1.00%国内:自動付帯
海外:自動付帯
国内主要:利用可なし
()
セゾンプラチナビジネスアメックス
セゾンプラチナビジネスアメックス
20,000円(税別) 初年度無料0.75%~1.00%国内:利用付帯
海外:自動付帯
国内主要:利用可
プライオリティ・パス付帯
9,000
(永久不滅ポイント)
MUFGカード・プラチナアメックス
MUFGカード・プラチナアメックス
20,000円(税別)0.47%~1.00%国内:自動付帯
海外:自動付帯
国内主要:利用可
プライオリティ・パス付帯
2,000
(ポイント)
「ステータス」の最新コラム

「審査が不安」おすすめクレジットカードを比較!

カード名年会費還元率審査難易度(※)発行期間
ACマスターカード
ACマスターカード
無料0.00%~0.00%G最短即日発行
JCB CARD R(リボ払い専用カード)
JCB CARD R(リボ払い専用カード)
無料2.00%~6.50%最短3営業日
エポスカード
エポスカード
無料0.50%~1.25%F最短即日発行
セディナカードJiyu!da!
セディナカードJiyu!da!
無料0.5%~1.5%最短一週間
アメックスカード
アメックスカード
12,000円(税別)0.33%~0.50%B約3週間

※クレマイの独自予想によるものです。審査難易度一覧ページをご覧ください。

「審査が不安」の最新コラム

「キャッシュレス」おすすめクレジットカードを比較!

カード名年会費還元率電子マネー
搭載
スマホ決済入会特典
楽天カード
楽天カード
無料1.00%~3.00%EdyApple Pay
Google Pay
楽天ペイ
5,000
(ポイント)
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINT
無料1.00%~2.00%iD
QUICPay
Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ
8,000
(ポイント)
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
無料0.50%~1.33%WAONApple Pay
楽天ペイ
6,000
(ときめきポイント)
ビュー・スイカカード
ビュー・スイカカード
477円(税別)0.50%~1.84%SuicaApple Pay
楽天ペイ
5,000
(ポイント)
三井住友VISAクラシック
三井住友VISAクラシック
1,250円(税別) 初年度無料0.50%~2.50%iDApple Pay
楽天ペイ
12,000
(キャッシュバック)
「キャッシュレス」の最新コラム

おすすめクレジットカードを一挙公開!ピッタリの一枚を探すには

ファイナンシャルプランナーや評論家など、専門家がオススメするクレジットカードは必ずしもあなたにとって最良の選択とは限りません。

楽天カードに代表されるような、年会費無料でポイント還元率も高い汎用性抜群のカードもありますが、万人にとって最強のクレジットカードは存在しません。

専門家がオススメするなら…という考え方は×

もちろん専門家の方は非常に多くの経験と知識を持っています。相談をすれば最良の答えを導いてくれますが、「おすすめのクレジットカードを3つ挙げて」と言われてしまえば、人によって違うけど…と思いつつも、なるべく誰でも扱いやすいクレジットカードを挙げるしかないでしょう。

あくまで入口としてであれば「人気の高いクレジットカード」から探し、気になるカードを深掘りしてみる方法もおすすめです。

アンケートに基づくランキング記事をご覧ください。

申し込む前に“こだわり”を明確にしよう!

よく考えずになんとなく専門家のおすすめクレカを選んだり、入会キャンペーン目的で申し込んでしまうのはナンセンスです。

キャッシュレス時代において、クレジットカードは財布よりも本質的な財布と言える存在です。少しずつ特典を理解したり、複数持ちで使い分けたり、育てる楽しみすら感じられるもの。失敗しないように比較・検討してから申し込みましょう。

クレジットカード選びのコツ

賢いクレジットカード選びの第一歩は、「自分が何をこだわるか」を明確にすることに尽きます。

人それぞれ、タイミングや好みによって最も優先したい“こだわり”は分かれるでしょう。

最も当てはまるものを選び、読んでみてください。

1.お得にクレジットカードを使う

クレジットカードをお得に使いこなす最も簡単な方法は、ポイントやマイル還元率の高いカードを使うこと。

なるべく多くの決済をクレカにすることで、着実に還元率の分がお得になっていきます。まさに「塵も積もれば山となる」ですね。

他にもレストランや居酒屋、航空券にホテル、タクシー、娯楽施設など多くの場面で割引を適用させたり、空港ラウンジやコンシェルジュサービスを活用したり、その使い方はさまざま。クレジットカードの持つ多彩な特典を上手に使いこなしましょう。

ポイント高還元率のおすすめクレジットカード

ポイント還元率の高い代表的なクレジットカードをいくつかまとめました。

カード名特徴を一言で!
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINT
通常1.0%、Amazonや楽天などの多くの通販サイトで2.0%以上の高いポイント還元率を実現できる年会費無料カード。
楽天カード
楽天カード
言わずと知れた圧倒的人気を誇るクレジットカード。通常1.0%、楽天市場では3.0%以上の高還元率に。Edyや楽天ペイも◎。
JCB CARD W
JCB CARD W
WEB&39歳以下限定の年会費無料&高還元率カード。通常1.0%、Amazonやセブンイレブンなど多くのシーンで2.0%以上に。
リクルートカード
リクルートカード
ホットペッパービューティーなどリクルート関連サービスで3.2%以上の高還元率カード。電子マネーチャージも多種多様でお得。
dカード
dカード
ローソン(5.0%)、高島屋(3.0%)や三越伊勢丹(2.0%)など幅広い特約店でお得な高還元率カード。ドコモユーザーに特におすすめ。
ビックカメラSuicaカード
ビックカメラSuicaカード
ビックカメラで最大11.5%と驚異的な還元率を誇るクレジットカード。1.5%のポイントが貯まるSuicaオートチャージも。
三井住友VISAクラシック
三井住友VISAクラシック
由緒ある三井住友VISAカードの最もポピュラーな通常カード。3大コンビニで常に2.5%のポイント還元や「タダチャン」なども。

マイル高還元率のおすすめクレジットカード

ポイントではなくマイルを貯めたい場合は次のようなクレジットカードがおすすめです。

カード名特徴を一言で!
JAL普通カード
JAL普通カード
オプションサービス加入でJALマイル還元率が常時1.0%、イオンなどの豊富な特約店では最大2.0%に。電子マネーも◎。
アメックス・スカイトラベラー
アメックス・スカイトラベラー
通常1.0%、27社の航空券購入では還元率3倍に。有効期限のないポイントはANAを含む15社のマイルに交換可。(JALは不可)
セゾンゴールドアメックス
セゾンゴールドアメックス
オプションプラン加入で常時1.125%の高還元率でJALマイルを貯められるクレジットカード。豊富な特典でコスパ◎。
ANA To Me CARD PASMO JCB
ANA To Me CARD PASMO JCB
通称ソラチカカード。トリッキーな使い方をすれば様々なポイントから高レートでANAマイルに交換可。PASMOオートチャージも。
ANA ワイドゴールド
ANA ワイドゴールド
ANAマイル最大還元率1.6%、フライトボーナスマイルや継続ボーナスマイルももらえるクレジットカード。
SPGアメックスカード
SPGアメックスカード
ANA/JAL両マイルを最大1.25%の高還元率で貯められるアメックス提携カード。毎年高級ホテルグループの無料宿泊特典も。

年会費無料のおすすめクレジットカード

前述のポイント高還元率のおすすめクレジットカードの上4枚も年会費無料カードですが、他にも純粋な通常還元率以外がオトクな年会費無料カードもたくさんあります。

カード名特徴を一言で!
エポスカード
エポスカード
年会費無料ながら海外旅行保険が自動付帯。マルイの年4回セールで10%OFF以外に、常に全国10,000以上の店舗で割引も。
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
イオン銀行キャッシュカード+クレカ+WAONが一枚に。イオン系列店舗でポイント2倍、5%OFFなど日々の買い物におすすめ。
セブンカード・プラス
セブンカード・プラス
nanaco一体型も選べてオートチャージできるクレジットカード。年会費無料のゴールドカードのインビテーションも。
VIASOカード
VIASOカード
自動的にキャッシュバックされる大手メガバンク系の年会費無料カード。海外旅行保険も充実で、豊富なデザインから選べる。
REX CARD
REX CARD
常時1.25%とトップクラスの還元率を誇る一枚。ポイントは基本的に請求値引きに。海外旅行保険も自動付帯。

入会キャンペーン実施中のおすすめクレジットカード

気になるクレジットカードがあったら、あるいはなかなか決められない場合は「入会キャンペーン」を起点にさまざまなカードをチェックしてみるのもおすすめです。

利用シーンから考えるのもおすすめ
常時ポイント還元率が高くなくても、自分がよく利用するシーンで高いポテンシャルを発揮してくれれば…という場合は、後述の「利用シーン別!おすすめクレジットカード」を見てみてください。

特にメインカードの弱点を補う「サブカード」は、利用機会を尖らせるのも賢い選択です。

2.クレジットカードでステータスを発揮

クレジットカードは次の4つのランクに分類できます。

  1. 一般カード
  2. ゴールドカード
  3. プラチナカード
  4. ブラックカード

基本的にランクが高くなるほど入手ハードルも年会費も高くなり、その代わりに特典が充実したり周囲からの羨望を得られるといった利点もあります。

ゴールドカード

一般的に「ステータスカード」というのはゴールドカード以上を指す場合が大半です。つまり「クレジットカードでステータス発揮」の第一歩はゴールドカードから。

ただ、実はゴールドカードは年会費も無料~3万円台までと幅が広く、種類も非常に豊富です。

▼こだわり別のおすすめゴールドカードはこちら

ゴールドカードにするメリット・追加特典は?
ゴールドカードによって特典は大きく異なりますが、基本的な傾向として一般カードと比較したゴールドカードのメリットは次のようなものが挙げられます。

  • 国内主要空港ラウンジを無料で使える
  • 旅行損害保険などが充実する
  • 利用限度額がアップする
  • ポイント還元率がアップするカードも
  • ホテルやレストランを始めさまざまな割引優待
  • 専用サポートデスクがあり繋がりやすい場合も

中でも旅行好きや出張の多い人に人気な特典と言えば「空港ラウンジ」。

空港ラウンジを無料で使えるゴールドカードは下記記事でまとめています。

プラチナカード

ゴールドカードのワンランク上に位置するのが「プラチナカード」。

当然年会費はさらに高くなり、審査も厳しくなる傾向があります。申し込みにインビテーションが必要なカードも少なくありません。

すべてのプラチナカードに言えるわけではありませんが、傾向としてゴールドカードと比較したメリットをまとめてみましょう。

  • コンシェルジュサービスが付帯
  • 世界中の空港ラウンジが使える「プライオリティ・パス」が付帯
  • 一般的な印象としてステータスはかなり高く、社会的信用も抜群
  • 旅行損害保険などがさらに充実する
  • ポイント還元率がアップするカードも
  • プラチナカード会員専門誌の発行
  • ホテルのアップグレードサービスが付くカードも

ブラックカード

インビテーション必須。その取得難易度の高さから、都市伝説的に語られることも多い最上位のクレジットカード「ブラックカード」。

入会金に約90万円、年会費が約50万円のアメックス・センチュリオンカードに代表される、セレブにのみ許されたVIP専用カードと言えるでしょう。

我こそはという方は、狙うブラックカードの下位カード(プラチナか最低でもゴールド)でなるべく多額の決済をし、インビテーションを待ってみましょう。

3.とにかく審査通過してクレジットカード発行

クレジットカードの審査に落ちた…という経験がある方は、審査の仕組みと対策を知ることから始めるのがおすすめです。

とは言ってもスコアリングの方法は各カード会社によって異なり、詳細は完全社外秘事項。公開されていません。

難しい内容を知る必要はなく、まずは「審査に落ちる理由」をざっと見て、該当しそうな事柄を頭に入れておきましょう。

申し込み者属性とクレヒス

クレジットカードの審査で判定されるポイントは、大別すると次の2点です。

  1. 申し込み者情報(年収や職業などの就労状況、住まいなど)
  2. クレヒス(クレジットやローンの返済実績や申し込み履歴など)

前者は基本的に、勤続年数が長く安定した職に就いていて、年収が高いほど有利とされています。家は借家よりも持ち家、一般的に電話は固定電話もある方が良しと言われています。

ただ、多くの一般カードであれば高い属性を求められることはなく、無職で無収入でなければ審査通過の可能性があるカードもたくさんあります。

属性が強くないと言われる職種

問題は「クレヒス」で、CICやJICCに代表される個人信用情報機関に最低5年間は履歴が残るため、過去にローンなどで延滞した経歴があると一気に不利に。

反対に30代を越えてクレヒスが空の場合は「スーパーホワイト」と呼ばれ、自己破産後や債務整理などの特別な事情を推測されて不利になります。

返済能力はあるのにクレヒスに問題がある場合は、たとえばACマスターカードのような「審査で過去(クレヒス)よりも現在の返済能力を重視する傾向」があると言われるクレジットカードを発行して遅延なく利用を続け、健全なクレヒスを積むことから始めるのがおすすめです。

審査が甘いクレジットカードって?

残念ながら、万人にとって「審査が甘い」と断言できるクレカや「必ず通るカード」は存在しません

しかし、次のような“審査の傾向”があるクレジットカードはあります。

  • フリーターなど属性が弱くてもクレヒスが綺麗なら通りやすい
  • クレヒスに多少問題があっても返済能力があれば考慮してくれる

属性やクレヒスなど“自分の状況”を鑑みて、審査通過の可能性がありそうなクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

当比較サイト「クレマイ」では口コミやアンケートを集計し、独自に審査難易度をG~AAの8ランクに分類しています。(あくまで独断なので実際とは異なる場合があります。)

クレジットカードの審査はブラックボックスの部分が多く、推測が基本。次のような巷で囁かれる噂もあります。

  • キャンペーン中は審査が甘くなるのか?
  • キャッシング枠をゼロにすると審査に有利にはたらくか?

このあたりの真否をよく知りたい方は下記記事もご覧ください。

4.クレジットカードを軸にキャッシュレス化

訪日外国人観光客の増える2020年のオリンピックを機に、日本政府もいよいよキャッシュレス化に本腰を入れています。

PayPayの100億円還元キャンペーンは記憶に新しいですが、間違いなく今後もどんどんキャッシュレスの流れは加速していくでしょう。

クレジットカードがスマホ決済に完全に代替されることはなく、むしろ利用機会は増えていく可能性が高いです。

  • スマホ決済や電子マネーとの連携でよりお得&便利に
  • ネット通販や動画サービスなどの月額料金の決済
  • スマホ決済でカバーしきれない大きい買い物

日々の少額決済は電子マネーやスマホ決済をメインにするとしても、キャッシュレスの基軸はクレジットカードを捉えるのがおすすめです。

スマホ決済との連携

巨大ネット企業、携帯3大キャリア、コンビニ、カード会社などさまざまな企業がスマホ決済市場に乗り出しています。

その種類も多く、各社のキャンペーンまで挙げると枚挙に暇がありません。

ほとんどのスマホ決済サービスは、クレジットカードがあるとさらにお得&便利に利用することができます。(必須のものも)

当比較サイト「クレマイ」では今後もスマホ決済の最新情報を更新していきますので、ぜひチェックしてみてください。

電子マネーとの連携

Suicaの利便性は今更語るまでもないですよね。

たとえばSuicaは、ビューカードの各種クレジットカードと連携させると次のような利点があります。

  • クレジットカード→Suicaへオートチャージができる
  • チャージ時に1.5%のポイントが貯まる
  • クレジットカードに定期券機能を付帯できる(一部カード)

Suicaに限らず、たとえばEdyなら楽天カード、WAONならイオンカード、nanacoならセブンカードがそれぞれオートチャージに対応しています。

自分がよく使う電子マネーと相性の良いクレジットカードを持つと、さらにお得&便利になるのでおすすめです。

後払い方式の電子マネーも
Apple Payを使う人は、間接的にiDやQUICPayといったポストペイ型電子マネーも利用しています。

iDやQUICPayを内蔵しているクレジットカードもあるので、持ち方・使い方は自由自在ですね。

プリペイドカードとの連携

後払いのクレジットカードと異なり、前払い式で審査のないプリペイドカードも便利なシーンがあります。

代表的な使い方は次のとおり。

  • 初めて使う通販サイトでの決済はプリペイドカード
  • 海外旅行先ではATMで複数外貨を引き出せるプリペイドカード
  • クレカ→還元率の高いプリペイドカードにチャージして二重還元
  • 食材の買い物用など、予算をチャージして家計を管理
  • 万が一の時のために子供に持たせておくetc

おすすめの国際ブランド付きのプリペイドカードは下記記事をご覧ください。

5.ビジネスカードで法人・個人事業主を快適に

本気でビジネスをするなら、銀行口座だけでなくクレジットカードもビジネス用/個人用にしっかりと分けるのが絶対におすすめです。

ざっと挙げるだけでも次のようなメリットがあります。

  • 経費の可視化によって公私混同を避けられる
  • コストやキャッシュフロー感覚が明瞭になる
  • 明細が分かれて会計業務が楽になる
  • ビジネスに役立つさまざまな特典を使える

通常のクレジットカードはあくまで“個人名義”なので、引き落としも法人口座に設定できません。

それを可能にするのが法人や個人事業主用の“ビジネスカード”です。

創業したてでも作れるビジネスカード

賃貸物件や銀行融資の審査でもよく言われることですが、3期分の決算書が一つの基準という通説があります。

しかし実際には、代表者個人のクレヒスに問題がなければ創業したてでも発行できるクレジットカードも。(アメックスが有名)

法人カードといえど経費決済で貯まったポイントは代表者個人に帰属するので、ある意味法人代表者の特権と言えますね。

限度額と社員カードも留意すべし

法人カードは会社の業績や内部留保、利用実績によって限度額が決定されます。

最初は少なくても、アメックスのようにデポジット等で柔軟に増減してくれるカードもあります。

業種や組織構成にあわせて、社員カードやETCカードの発行可否や枚数もチェックするのがおすすめです。

6.急ぎなのでクレジットカードを即日発行

突然の海外旅行、あるいは結婚式のご祝儀など、生きていれば急ぎの費用が必要になることもありますよね。

そんな時クレジットカードがあればいいですが、ない場合は申し込み→審査→手元に届くまで一週間以上かかるのが一般的です。

しかし、中には最短“即日発行”できるクレジットカードも。

最短即日&キャッシング枠も付くクレジットカード

中でも最も即日発行しやすく、キャッシング枠も付けられるクレジットカードと言えばアコムのACマスターカードが有名。

全国各地に自動契約機があるので、ネット申込~受け取りを最短即日で済ませることが可能です。

他にもスピード発行できるクレジットカードも!

クレジットカードが必要になるまで一週間程度ある場合は、即日とまではいかないまでもスピード発行できるカードも選択肢に入るでしょう。

海外旅行保険も充実するゴールドカードでも、スピード発行に対応しているものもあります。

利用シーン別!おすすめクレジットカード

生活の中でよく利用するシーンから、適したクレジットカードを探すのもおすすめです。

特にクレジットカードは一人複数枚持てるので、よく行くお店での買い物用サブカードとして使い分けるのも賢い選択と言えるでしょう。

Amazonでおすすめのクレジットカード

Amazonではなく楽天市場派であれば還元率3.0%以上の楽天カード一択。しかし、楽天カードはAmazonでは通常の1.0%。

Amazon公式のクレカもありますが、他にもAmazonで高還元率を発揮するクレジットカードは存在します。

Amazon利用でおすすめの代表的なクレジットカードを比較表してみましょう。

年会費Amazonでの還元率プライム会員権その他店舗の優待ポイントの使い道
JCB CARD W
JCB CARD W
無料2.0%~なし
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINT
無料2.0%~なし
Amazon MasterCard クラシック
Amazon MasterCard クラシック
1,350円
(年一回使えば翌年無料)
1.5%~2.0%なし××
Amazonのみ
Amazon MasterCard ゴールド
Amazon MasterCard ゴールド
10,800円
(最大6,480円割引)
2.5%あり××
Amazonのみ

下記記事ではさらにくわしくまとめていますので、興味があればご覧ください。

コンビニでおすすめのクレジットカード

最近は多くのコンビニでサインレス決済が取り入れられているため、実はかなりスムーズにカード決済できます。(5,000円以下など条件はあり)

通勤時や昼休み、帰り道などなにかと立ち寄る機会があるなら、コンビニで高還元率を発揮するクレジットカードを持つのもおすすめ

コンビニでお得な代表的な何枚かの一般カードの還元率を簡単に比較してみましょう。

カード名セブン
イレブン
ローソン(※)ファミマ備考
dカード
dカード
1.0%5.0%1.0%
楽天カード
楽天カード
1.0%1.0%1.0%楽天ペイとの併用で
+0.5%(セブンは2019年10月から)
三井住友VISAクラシック
三井住友VISAクラシック
2.5%2.5%2.5%
JCB CARD W
JCB CARD W
2.0%1.0%1.0%
リクルートカード
リクルートカード
1.2%1.2%1.2%セブンはnanao経由で
+2.2%(チャージとの二重取り)
セブンカード・プラス
セブンカード・プラス
1.0%0.5%0.5%

コストコでおすすめのクレジットカード

以前はアメックスでしたが、現在はコストコで使えるのはマスタカードブランドのクレジットカードのみ。

マスターカードはメリットが大きい国際ブランドです。ざっと挙げると次のとおり。

  • 日本のコストコで利用できる唯一の国際ブランド
  • 世界シェア2位(海外での決済力はVISAと同等)
  • 外貨手数料(海外決済時にかかる手数料)が最も安い
  • 会員ステータスごとにMastercard独自の特典サービス

券種も豊富なので幅広いこだわりに合う一枚を探せる国際ブランドでもあります。

おすすめのマスターカードは下記ページでまとめています。

海外旅行におすすめのクレジットカード

周知のとおり、クレジットカードは海外旅行の必需品とも言える存在です。

  1. 旅行保険や海外キャッシングでいざという時の安心感
  2. 空港やホテルなどの旅行系サービスによる快適さ
  3. カード決済&マイルを貯めればよりお得に

高級ホテルではクレジットカードによるデポジット(保証金)を求められることもしばしば。

しかも海外では「信頼あるクレジットカード所有者=社会的信用のある人物」という考え方もあり、身分証明書的な役割を果たしてくれます。

海外旅行保険が付帯するクレジットカードを最低一枚持とう!

海外では医療費が日本の数倍~数十倍かかることも珍しくありません。そのため、万が一の時に保険がないと最悪の事態に…。

海外旅行や出張の機会がある人は海外旅行保険がしっかり付帯するカードを一枚持っておくのがおすすめです。

中にはエポスカードのように海外旅行保険が充実した年会費無料カードもあります。

税金の支払いにおすすめのクレジットカード

クレジットカードで税金支払う方法は主に次の3つが挙げられます。

  1. 国税クレジットカードお支払いサイト
  2. Yahoo!公金支払い
  3. nanaco×セブンイレブン

各方法の対応している税金の種類はここでは割愛しますが、基本的には還元率が高いクレジットカードで支払うのがお得です。

「クレジットカードを知る」をショートカット

夕焼けの空を背景に、電球を手で持つ人

クレジットカードを知ると言っても、国際ブランド・支払い方法・ポイント還元率・特約店・対応電子マネー・追加カード・各種付帯保険etc…一枚ごとに特徴は細かく異なり、すべてを把握するのは不可能です。

クレジットカード=具現化された信用
だからと言ってクレジットカードをなんとなく選んだり、オススメされるがままに考えずに発行するのは避けてください。クレジットカードはただのカードではなく、実体は「一生涯付き合っていく信用」です。

“目的”ベースで考えるとクレカ選びは楽に!

なるべく時間を掛けずに自分に合うクレジットカードを選ぶためにオススメなのは、下記のようなステップです。

  1. クレジットカードに関する基本的な知識を得る
  2. クレジットカードを使う「目的」を明確にする
  3. 目的に合うクレジットカードをチェックしてみる

MEMO
上記は一度だけでなく、半永久的に続くサイクルとなります。クレジットカードを利用したり選んでいてわからないことがあれば、その都度しらべて知識を仕入れましょう。

クレジットカードは「クレジットカードで何をしたいか?」という目的を明確にすると断然選びやすくなるのでオススメです。

  • クレジットカードで生活費を節約したい
  • お得にポイントを貯めて賢く生活したい
  • 航空会社のマイルを貯めて毎年家族で旅行に行きたい
  • キャッシュレスをメインにしてスムーズにお会計したい
  • 買い物をデータ化して、家計を管理しやすくしたい
  • ビジネス用と個人用のカードを分けて、経費精算を楽にしたい

などなど、人によって「クレジットカードによって実現したいこと」は異なります。まずはもう一度、あらためて目的を考えてみましょう。

目的に合うおすすめクレカをスムーズに発見!

当サイト「クレジットカードマイスター(略:クレマイ)」では、数百種類以上のクレジットカードやさまざまな電子マネーを研究している運営チームが日々さまざまなコラムを作成しています。

たとえば「こんなニーズがあるのでは?…そうなるとこのカードとこの電子マネーの場合と比較すると…」と仮説を立て、多角的に調べた上でまとめています。

その上でコラム内では「目的」に対して合理性があるカードをピックアップし、おすすめクレジットカードとしてご紹介しています。

クレマイでは運営方針として、以下のような意識を社内で徹底共有しています。

  • 読者ファースト:分かりやすい/詳しい/客観性があること
  • 一人ひとりがマッチするカードに出会うための便利な「ツール」となること

調べて、考えて、納得して、出会う。

読者様一人ひとりがそんなクレジットカードと連れ添い、より豊かなライフスタイルを実現する手助けとなれることを目指しています。