学生でもゴールドカードは持てる?おすすめゴールドカード4選+将来進化するカード3選

学生でもゴールドカードは持てる?おすすめゴールドカード4選+将来進化するカード3選

学生の皆さんでもゴールドカードという言葉を聞いたことがあると思います。

ゴールドカードは今も昔もステータスシンボルであり、社会的信用の証でもあります。学生でも、かっこいいからゴールドカードが欲しい!と思っている人もきっといるでしょう。

でも、学生でもゴールドカードって持てるの?と思いますよね。

結論から言うと、ゴールドカードって実は学生でも持てちゃうんです。

この記事ではゴールドカードってそもそもどんなカードか、どのゴールドカードなら学生でも持てるのか、という点をご紹介します。

学生でもゴールドカードを持てる!

マスターカードのゴールドカード

Photo credit: frankieleon on Visual Hunt / CC BY

ゴールドカードは、クレジットカードの中でも上位に位置するカードのことを指し、一般のカードだと無料または数千円程度の低価格設定となっている年会費が、平均して1万円以上と非常に高価です。

ただ、年会費が一般カードより高い分、受けることのできるサービスが充実しています。(もちろんクレカによっても異なりますが)

そんなゴールドカードですが、学生でも持つことができるのでしょうか?

学生が持てるゴールドカードは年会費が安い

ゴールドカードは、入会資格として20歳以上や満30歳以上からしか申し込むことができないというカードが多いです。

仮に入会資格がなく学生でも申し込むことができたとしても、一般のカードより高い審査基準があるため、学生がゴールドカードを持つことは基本的に稀です。

しかし、そんな中でも学生が持つことのできるゴールドカードは存在しています。

大人が持つゴールドカードと比べるとサービス面や保険などの面で多少劣る部分はあるかもしれませんが、学生が持つということを考えると、非常に充実したカードとなっています。

年会費カード特徴
年会費が格安のゴールドカード無料
or
2,000円前後
MUFGカードゴールド
セブンカードプラスゴールド
カード名にはゴールドという言葉が入っているものの、保険やサービスは一般カードよりも少しいいくらい。格安でゴールドカードを持ちたい人向けのカード。
学生や若者向けのカード5,000円前後JCB GOLD EXTAGE
楽天ゴールドカード
学生や若者向けのカードのため、年会費が一般的なゴールドカードの半額くらいだが、保険やサービスは引けを取らないくらい充実している。若者におすすめできるゴールドカード。
一般的なゴールドカード10,000円前後アメックスゴールドカード
JCBゴールドカード
三井住友ゴールドカード
空港ラウンジの利用や旅行傷害保険に加えて、カードによってオリジナルのサービスが展開されている。

ゴールドカードでできること

先ほども述べた通り、ゴールドカードを持つことによって様々なサービスを受けることができます。

クレジットカードサービスは一般のカードでも受けることができますが、一般のカードとゴールドカードだとその内容が大きく異なります。

ゴールドカードを持っていると、以下のようなサービスを受けることができます。

  • 高い限度額設定
  • 高いポイント還元率
  • 独自の割引や優待サービス
  • エアポート送迎サービス
  • 空港ラウンジサービス
  • グルメ、レストラン優待サービス
  • 旅行保険(海外旅行、国内旅行)の厚遇

ゴールドカードはこんな学生におすすめ

先ほど、ゴールドカードには様々なサービスがついているという話をしましたが、数あるサービスの中でも特に人気なのが旅行保険などといった旅行に関するサービスです。

海外旅行や国内旅行をするとなると、もしものことを考えて保険をかけておきたいという人は多いです。

そのため、旅行が趣味で頻繁にするという学生は、ゴールドカードを持っておくと便利です。

また、大きな買い物をする機会が多い学生や、緊急時にお金がなかったとき用に持っておきたいという学生にもおすすめです。

やはりゴールドカードは存在感があるので、ステータスを演出したい、モテたいという人にも良いでしょう。

飲み会の幹事を引き受けてサッとゴールドカードを出したら、周りがキョトンとするかもしれませんよ。

学生向けおすすめゴールドカード4選

ここからは、学生におすすめのゴールドカード4つ紹介します。カードブランドによって特徴や受けられるサービスが若干異なるので、自分に合ったカードを探してみてください。

MUFGゴールドカード

MUFGカードゴールド

MUFGカードゴールド

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
格安ゴールドカードの代表格。高コスパで充実のサービスを手に入れたい方に◎。
  • 高コスパ
初年度年会費2年目~年会費還元率電子マネー等
1,905円1,905円0.47~0.50%
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • メリット
  • デメリット
  • 年会費が安いゴールドカード(しかも初年度無料)
  • 国内数カ所の空港ラウンジを無料で利用可
  • 海外旅行保険が自動付帯、国内旅行保険は利用付帯
  • 三菱東京UFJ銀行のATM手数料が優遇
  • 年間利用額に応じてボーナスポイントも
  • 中国ではマストな銀聯カード発行可
  • 国際ブランドを3種類から選べる
  • Apple Pay等も利用可
  • 基本ポイント還元率は約0.5%と高くない
  • ポイントの交換先は豊富だがレートは低め
  • 家族カードは年会費あり(一枚目&初年度無料)
  • ステータスはあまり高くない

MUFGカードは、ゴールドカードの中で一際年会費が安いカードであるためゴールドカードの保有コストをできるだけ低くしたい人にオススメのゴールドカードです。

他のゴールドカードよりも持ちやすく、10代でも保有が可能というのは魅力的ですよね。

年会費が1,905円とかなり安い割には空港ラウンジサービスが利用できたり、旅行保険が最大で2,000万円まで補償されたりするなど、サービス面も非常に充実しているので学生にはピッタリのゴールドカードでしょう。

職業が『学生』は申し込めない
公式サイトを見ると「学生は除く」という表記があり、職業欄に学生と書くと申し込み対象外になってしまいます。
なので、職業欄にはアルバイトと書けば申し込むようにしましょう。
ただ、嘘をつくことになるのでリスクを避けたい人はやめておくのが吉と言えるでしょう。(そこまで問題になるケースは少ないですが、、、)

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
魅力はそのままに、年会費無料の楽天カードにはないゴールドカードならではの特典がたくさん。
  • 節約◎
  • 高コスパ
  • 電子マネー
  • 買い物◎
初年度年会費2年目~年会費還元率電子マネー等
2,000円2,000円1.00~5.00%
  • Edy
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • メリット
  • デメリット
  • 楽天市場などで5.0%という驚異的なポイント還元率になる
  • 国内の主要空港、ハワイ&韓国の空港ラウンジを無料で利用できる
  • ETCカードの年会費が無料になる
  • 年会費の割に海外旅行保険の補償額が大きい
  • Edy搭載、Apple Pay利用可とキャッシュレスにも◎
  • ANAマイルを貯めるのにも適している
  • ポイントは楽天市場や楽天ペイで使えるので、交換できるアイテムは実質無限大
  • 年会費が税別2,000円かかる
  • ゴールドカードの中では比較的ステータスは低め
  • 券面がややピンクゴールド寄りなので人を選ぶデザイン
  • 家族カードの年会費が楽天プレミアムカードと同じ
  • Edyより絶対にnanaco!という人には向かない

楽天ゴールドカードは年会費が2,000円と格安ながら、通常時のポイント還元率は1,0%とかなり高め。

さらに楽天市場では5倍以上ポイントが貯まるようになっているなど、楽天系のサービスをよく利用する人にはかなりオススメできるカードです。

未成年の学生は楽天カードで利用実績を積もう!

楽天ゴールドカードは学生でも申し込みができるカードですが、申し込み条件は

「20歳以上の安定した収入があること」

となっているため、未成年の方は学生だとしても申し込むことができません。

そのような場合は20歳を過ぎた時に楽天ゴールドカードの審査に通りやすくなるようするために、楽天カードで利用実績を積むのが良いでしょう。

楽天カード

楽天カード

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
年会費無料、買い物する度ポイントがどんどん貯まって使い道も無限大。圧倒人気のオールマイティカード。
  • 節約◎
  • 電子マネー
  • 買い物◎
  • 初めて

さらにランクが上の楽天プレミアムカードもオススメ!

楽天ゴールドカードのさらに上のランクには楽天プレミアムカードというものがあります。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
オールマイティな楽天カードの二ランク上のゴールドカード。ポイント還元率と充実したサービスを見事に両立。
  • 高コスパ
  • 海外◎
  • 電子マネー

楽天プレミアムカードは年会費が10,000円と一般的なゴールドカードに分類されるので、楽天ゴールドカードで受けられるサービスに加えて

  • プライオリティ・パスのプレステージ会員付帯で世界中の空港ラウンジを利用可能
  • 国内・海外旅行傷害保険が最高5,000万円と充実
  • ネット不正安心制度・商品未着安心制度という安心できる保険がついている
  • 海外優良レンタカーサービスを割引
  • Wi-Fiレンタル費用を15%割引

という風に非常にサービスが充実しているため、将来的に発行することを非常にオススメできるカードです。

プライオリティ・パス=世界中の豪華な空港ラウンジを利用できる会員制サービス

セゾンブルーアメックスカード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード

  • American Express
25歳以下なら年会費無料!ゴールドカード並の旅行保険が自動付帯など、高コスパの一枚。
  • 海外◎
  • スピード発行
  • 買い物◎
初年度年会費2年目~年会費還元率電子マネー等
無料3,000円0.50~1.00%
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • メリット
  • デメリット
  • 25歳以下は年会費無料
  • ネット申込→来店で最短即日発行
  • ゴールドカード並の海外旅行保険が自動付帯
  • 海外での利用は還元率が2倍
  • 有効期限がない永久不滅ポイントが貯まる
  • Apple Payも利用可
  • ETCカードを無料で発行可
  • 通常ポイント還元率は0.5%と高くない
  • 家族カード年会費が少し高め
  • 26歳以上は年会費あり
  • ANA、JAL両マイルに交換できるがレートは低め
  • VISAやMasterCardと比べると世界中での決済力は低め

セゾンブルーアメックスカードはゴールドカードではありませんがアメックス特有のゴールドカード並みのサービスを受けることができます

年会費は3,240円と安めなうえに現在「U-25応援キャンペーン」が実施されており、セゾンブルーアメックスカードの年会費(税込3,240円)がなんと26歳になるまで無料になるため、学生の皆さんには是非オススメしたいカードです。

とりわけ海外で受けられるサービスが充実しています。

  • 手荷物無料宅配
    スーツケース1個を対象空港から自宅まで、無料配送してくれる
  • コートお預かりサービス
    対象空港にて冬のコートを預かってくれる
  • 海外用Wi-Fi・携帯電話レンタル
    海外旅行先でWi-Fiルーターや携帯電話を使いたい時に優待価格でレンタルできる

さらに、年会費が格安(無料)にも関わらず海外旅行保険が最大3,000万円とかなりの補償額になっており、他にカードからは一線を画しているので海外旅行に行く機会がある学生にはイチオシのカードとなっています。

また、セゾンブルーアメックスをはじめとするセゾンカードでは即日発行に対応しているカードがあり、海外旅行直前でもカードを発行することができますよ!

将来ゴールドカードを持てるおすすめカード3選

ゴールドカードによっては学生の申し込みを受け付けていないカードもあります。

確かに学生のうちにゴールドカードを持つことに憧れを抱く気持ちはわかりますが、

  • 将来的にゴールドカードに自動でランクアップするカード
  • ゴールドカードのインビテーションが届くカード

というように将来的にゴールドカードを持つことに繋がるカードを発行することもオススメしていきます。

三井住友デビュープラス

三井住友デビュープラス

三井住友デビュープラス

  • VISA
18歳~25歳までの若者限定、お得なVISAカード。初めての一枚としておすすめのクレジットカード。
  • 電子マネー
  • 初めて
初年度年会費2年目~年会費還元率電子マネー等
無料1,250円0.50~2.50%
  • Apple Pay
  • メリット
  • デメリット
  • 18~25歳限定なので属性が弱くても作れる見込みは十分
  • ポイント還元率が通常カードの2倍と高い(1.00%~)
  • 主要コンビニやマクドナルドで常に2.5%/選んだ3店舗でいつでも2倍
  • 年一回以上使えば翌年度無料(実質年会費無料)
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • 満26歳で三井住友VISAプライムゴールド、満30歳で三井住友ゴールドとステータスアップの道筋が明確
  • ANAマイルや各種共通ポイントなどポイント交換先も豊富
  • 旅行保険が付帯されない
  • ETCカードや家族カードは年に一度も使わないと年会費あり(二年目以降)
  • 26歳からは別カードに変わってしまう

三井住友VISAデビュープラスカードは入会資格が18歳~25歳までの方(高校生を除く)と若者専用カードなので、初めてクレジットカードを持ちたいと思う学生にオススメのクレジットカードです。

三井住友VISAカードの中でもデビュープラスに限っては

  • ずっと2倍のポイントがもらえるため還元率は1.0%
  • ポイントアップモール」や「ココイコ」などのサービスを利用することでポイントが最大20倍つく

などとにかくポイントが貯めやすいカードです。

さらに三井住友デビュープラスカードは以下のようにランクが上のゴールドカードに自動でランクアップする仕組みがあり、

  • 26歳を迎えてデビュープラスを持てなくなると、三井住友VISAプライムゴールドカードに自動的に更新される
  • プライムゴールドカードは満30歳のカード更新時に自動で三井住友VISAゴールドカードに更新される

となっているため、三井住友デビュープラスは将来確実にステータスの高いクレジットカードを持ちたい人にオススメできます。

三井住友カードゴールド

三井住友カードゴールド

  • VISA
  • Mastercard
三井住友ブランドの安心と信頼。さらにゴールドカードのステータス。ポイントも意外と貯まる!
  • 海外◎
  • 電子マネー
  • ステータス

JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE

  • JCB
学生や20代の方向けのカード。JCB一般カードよりポイント還元率も高く、初めての一枚としては十分な機能。
  • 初めて
初年度年会費2年目~年会費還元率電子マネー等
無料無料0.50~2.50%
  • QUICPay
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Amazonをよく使う
  • メリット
  • デメリット
  • 18歳以上29歳以下限定で、審査は難しくない
  • 年会費無料で還元率0.75%と通常の1.5倍
  • 初回更新時(5年後)一般/ゴールドに切り替え
  • ETCカードや家族カードの年会費が無料
  • Amazon/セブンイレブンなどで還元率アップ
  • QUICPayと相性が良くキャッシュレス◎
  • 年会費無料/高還元率のJCB CARD Wが人気
  • 海外旅行保険の補償額が不十分
  • VISA/MasterCardよりも海外での使い勝手△
  • ANA、JAL両マイルに交換できるがレートは低め

JCBゴールドカードを将来的に持ちたい人はまずはJCB CARD EXTAGEを発行するのが良いでしょう。

その理由はクレジットカードを大まかに分けると以下の2つに分類できるということに起因します。

  1. 提携カード
  2. プロパーカード

プロパーカードとはJCBやアメックス、ダイナースなどの国際ブランドが直接発行しているカードのことでゴールドカードの中でもプロパーカードはステータスが高いとされています。

一般的に審査が厳し目と言われているプロパーカードのJCBゴールドカードを持つには他のJCBカードで利用を積み重ねることが重要です。

JCB CARD EXTAGEは5年後に自動的にJCB一般カードへ切り変わるので、JCBのハイステータスカードを将来的に持ちたい人は、JCB CARD EXTAGEから、JCB一般カードを持ちJCB内でコツコツランクを上げていきましょう。

エポスカード

エポスカード

エポスカード

  • VISA
年会費無料で海外旅行保険が自動付帯、全国10,000以上の店舗で割引やポイントアップも。
  • 節約◎
  • 海外◎
  • スピード発行
  • 買い物◎
  • 初めて
初年度年会費2年目~年会費還元率電子マネー等
無料無料0.50~1.25%
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • メリット
  • デメリット
  • 年会費無料ながら海外旅行保険が自動付帯
  • 全国10,000店舗以上でポイントアップや割引
  • 年4回のマルイのセールで10%OFF
  • 店舗受取なら最短即日発行OK
  • キャッシングサービスが充実
  • 審査基準はやさしめ(学生や主婦も可)
  • 会員サイトからの買い物でポイント最大30倍
  • Apple PayやGoogle Pay、楽天ペイも利用可
  • 通常ポイント還元率は0.5%と高くない
  • 家族カードは発行不可(ゴールドになれば可)
  • ステータス性はない
  • 国内旅行保険は付帯されない
  • ANA、JAL両マイルの交換レートは低め
  • 国際ブランドはVISAのみ(世界中で使える)

「エポスカード」は、マルイでのポイント還元率やラオケチェーン店や映画館での割引が魅力のクレジットカードです。

エポスカードの上位カードにエポスゴールドカードというものがありますが学生は申し込みができません。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカード

  • VISA
招待or年50万以上の利用で年会費ずっと無料。最大還元率1.5%でポイント有効期限もないハイスペックゴールド。
  • 高コスパ

エポスゴールドカードはインビテーションを受けなくても申込むこと自体は可能ですが年会費が5,000円かかります。

しかし、エポスカードで利用実績を積むとインビテーションが届き、年会費無料でエポスゴールドカードを持てるようになるのです。

エポスゴールドカードはエポスカードで受けられるサービスに加えて

  • 300を超えるお店の中から自由にポイント3倍店を選択可能
  • ポイント有効期限が無くなる
  • 国内外22の空港ラウンジの利用が可能

などさらにサービスが充実したカードになります。

5,000円の年会費を払うとなると他の優れたクレジットカードも選択肢に入るので、新規ではなくエポスカードを育ててインビテーションを待つのがおすすめです。

学生がゴールドカードを作るメリット・デメリット

大学のキャンパス内にあるベンチ

学生がゴールドカードを作るメリット・デメリットは何でしょうか?ここからは、学生がゴールドカードを作るメリットとデメリットについてそれぞれ見ていきましょう。

学生がゴールドカードを作るメリット

学生がゴールドカードを作るメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。

  • ポイント還元
  • 早くからクレヒスを蓄積できる
  • 誰よりも早くランクアップできる
  • 専用のサポートデスクがある
  • ゴールド会員ならではの特典を受けることができる(旅行サービスなど)
  • カードデザインのステータス性が高い

今回はこの中から「早くからクレヒスを蓄積できる」「誰よりも早くランクアップできる」の2点について、詳しく紹介します。

早くからクレヒスを蓄積できる

学生がゴールドカードを作るメリットとして、早くからクレヒスを蓄積できるという点が挙げられます。

クレヒスって?
クレヒスとはクレジットヒストリーのことで、国内の金融機関で審査をする際に利用する情報です。

クレヒスはクレジットカードを利用していないと登録されません。

学生のうちから、一般のカードより上位に位置するゴールドカードを支払いの延滞なく使っていれば、「この人はお金の面で信頼できる人だ」という履歴がクレヒスに登録されます。

そうすることで、別のクレジットカードを作ったり今後住宅ローンなどを組んだりする際に有利になります。

誰よりも早くランクアップできる

学生がゴールドカードを作ることによって、誰よりも早くランクアップできるというメリットもあります。

イメージとしてはクレヒスと若干似ているかもしれませんが、学生のうちからゴールドカードを使っておくことによって、クレジットカードにおいては一般のカードを使っている人たちより上のランクに位置することができます。

スタートが一般のカードを使っている人たちより上なので、問題なく使っていれば誰よりも早くランクアップすることが可能です。

ランクアップすることで、カードの利用限度額を上げることができたりより上等なサービスを受けることができたりするので、これは大きなメリットとなります。

学生がゴールドカードを作るデメリット

学生がゴールドカードを作るメリットがいくつかある一方で、デメリットもあります。学生がゴールドカードを作るうえでの最大のデメリットは、何といっても審査の厳しさです。

他にも、年会費が一般のカードより基本的に高いというデメリットもあります。

審査が年会費無料のカードより多少厳しい

ゴールドカードは一般のカードよりも上位のカードであるということもあって、審査が年会費無料の一般カードより厳しくなっています。

入会資格を満たしていたとしても、それぞれのカード会社が定めている審査条件に当てはまらない場合は、審査に通らない可能性もあります。

仮に審査に通ってゴールドカードを作ることができたとしても、高い年会費を支払うことができなくなることも考えられます。

注意
携帯電話料金の未払いが発生してしまったり、カードの支払い延滞が続きクレヒスブラックになってしまったりすると、カードの利用が制限されたりカードが使えなくなったりしてしまいます。その点はくれぐれも注意しましょう。

ゴールドカードは本当に学生に必要?

学生がゴールドカードを持つことについて見てきましたが、実際学生にとってゴールドカードは必要なものなのでしょうか?

これを読んで、ゴールドカードでなくても普通のクレジットカードで良いのではないかと感じた人もいるかもしれません。

ゴールドカードを持つべきか持たなくても良いかの判断基準として1つ挙げるのであれば、ゴールドカードに年会費以上のメリットを感じることができるかという点があります。

年会費無料のカードが多くある中で、ゴールドカードはわざわざ年会費を支払ってカードを持つことになります。それなりの値段設定がされている年会費を払うだけのメリットが、自分の持つゴールドカードにあるのであれば問題ないでしょう。

しかし、年会費に見合ったメリットを感じることができないのであれば、それは非常にもったいないです。

その場合は一般のカードでも十分満足できる可能性が高いので、ゴールドカードを持つことにこだわらず、年会費無料の一般のカードを持つことをおすすめします。

学生にとってゴールドカードが必要かどうかは、それぞれのカードによって変わってきます。

先ほど紹介したカード情報を参考にしながら決めると良いのではないでしょうか?

まとめ

学生がゴールドカードを持つことについて、様々な面から見てきましたがいかがでしたか?

学生がゴールドカードを持つことは可能ですが、必ず持つべきかといわれるとそこまでではありません。

一般のクレジットカードを作ってそこからゴールドカードになることも可能なので、ゴールドカードを作ろうか迷っているという人は、本当に自分にゴールドカードが必要なのかを考えてみてください。

それでもゴールドカードが欲しい、と思う人はぜひこの機会に申し込みしてみてくださいね。

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