三井住友VISAプライムゴールドカードのメリット&デメリット|切り替えや審査など完全ガイド

三井住友VISAプライムゴールドカードのメリット&デメリット|切り替えや審査など完全ガイド

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三井住友VISAプライムゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカード
20代限定の若者向け三井住友のゴールドカード。空港ラウンジ・海外旅行保険充実でイチオシのカード。

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審査情報
調査中
入会キャンペーン中
基本情報
年会費通常5,000円(税別)
初年度5,000円(税別) 無料
還元率0.5%~1.0%
発行期間最短翌営業日
旅行保険海外:自動付帯/国内:利用付帯
電子マネー搭載iD
スマホ決済Apple Pay/楽天ペイ
追加カード家族カード/ETCカード
メリット・デメリット
  • 年会費が5,000円と格安
  • ステータス性抜群
  • 審査基準も優しめ
  • 国内主要31空港のラウンジが無料
  • 海外旅行保険が充実し、家族も対象
  • 家族カードやETCカードは無料
  • Amazonや楽天など大手ECサイトで高還元率に
  • 電子マネーiD相性が良くキャッシュレス◎
  • VISAブランドは使いやすい
  • 学生は収入がないと審査に落ちるかも…
  • ポイント還元率は0.5%と低め
  • マイルを貯めるのには向かない
詳細データ
海外旅行保険自動付帯
死亡後遺障害1,000万円(利用付帯:+4,000万円)
傷害治療300万円
疾病治療300万円
携行品損害50万円
賠償責任5,000万円
救援者費用500万円
国内旅行保険利用付帯
死亡後遺障害5,000万円(うち1,000万円は自動付帯)
入院保険金日額5,000円
通院保険金日額3,000円
手術保険金最高20万円
ラウンジサービス
利用可能ラウンジ・国内主要空港ラウンジが無料
電子マネー・スマホ決済
電子マネー
搭載
iD
電子マネー
チャージ
iD(1,000円で1ポイント)/楽天Edy/nanaco/WAON(auto)
スマホ決済Apple Pay/楽天ペイ
家族カード
年会費税別1,000円(※)
発行手数料無料
備考※…一枚目は年会費無料
ETCカード
年会費税別500円(※)
発行手数料無料
還元率1,000円で1ポイント
備考※…初年度無料
※…年一回以上の利用で翌年度無料
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30歳以上しか申し込めない三井住友ゴールドカードの代わりに、20代のために特別に用意されたカード。

それが、三井住友VISAプライムゴールドカード

敢えてターゲット層を絞ったプライムゴールドは、審査も難しくなく入手しやすい上に、サービスも三井住友ゴールド並みに充実

年会費も安めに設定されているので、20代にイチオシのゴールドカードです。(JCB GOLD EXTAGEも似た特徴)

かんたんに特徴をまとめてみました。

三井住友VISAプライムゴールドカードが20代にイチオシな3つの理由

なぜ20代はプライムゴールドを選ぶべきなのか。その理由は3つあります。

  1. 年会費が5,000円と格安
  2. ステータス性抜群
  3. 審査基準も優しめ

一つひとつ確認していきましょう。

1.年会費が5,000円と格安

最大の利点は、年会費が5,000円(税別)と格安なこと。標準的なゴールドカードでは1万円が相場なのでこれはお得です。

年会費特徴
年会費格安
ゴールドカード
無料〜2,000円保険内容やサービスは一般カードよりも少しいいくらい
ヤング向け
ゴールドカード
3,000〜5,000円20代だけが発行でき、年会費こそ安めだが、サービス内容は標準的なゴールドカードに遜色なし
標準的な
ゴールドカード
10,000円〜空港ラウンジ・旅行傷害保険が充実
ハイステータス
ゴールドカード
20,000円〜ステータス性が高く、カード会社ごとにオリジナルのサービスも付帯

世の中には年会費無料や2,000円程度のゴールドカードもありますが、サービス面がかなり微妙。(一般カードより少しいいくらい)

プライムゴールドは、“年会費は安めだが、サービスは充実”と、まさにいいとこ取りのカードなのです。

年会費は1,500円にできる
いくら格安と言われても、年会費無料のカードと比べてしまうと、5,000円でも高く感じますよね。

ただご安心を。年会費を減額するワザがあります。

  1. マイ・ペイすリボの登録&利用:半額
  2. 年間利用金額に応じて:半額
  3. WEB明細書サービス利用:1,000円割引

例えばマイ・ペイすリボに登録し、Web明細を使った場合、年会費は5,000円+税→1,500円+税と3,500円も割引に。

これならほぼ負担はないですね。

ただしリボ払いに関しては使い方に注意が必要ですよ。(「マイペイすリボには気をつけたい」で後述)

サービスは三井住友ゴールドと同等

そもそも三井住友がプライムゴールドを発行しているのは、20代のうちから良さを知ってもらい、その後も自社カードを継続利用してもらう(囲い込み)ことが目的。

そのためか、受けられるサービスは三井住友ゴールド(年会費1万円)とほぼ同じです。

三井住友VISAゴールドカードのメリット&デメリット|ラウンジや審査基準など完全ガイド三井住友ゴールドカード

三井住友ブランドの安心と信頼。さらにゴールドカードのステータス。ポイントも意外と貯まる!

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正直ここまでコスパが高いカードは稀有で、20代だけの特権です。

2.ステータス性抜群

三井住友は日本で初めてVISAと提携した歴史があり、日本のクレジットカード文化を牽引してきた会社です。

“VISAなら三井住友!”というパブリックイメージまで形成し、もはや国内での認知度は随一。

いくら若者向けのカードとはいえ、三井住友プレミアムゴールドなら20代には十分すぎるほどのステータス性を示せるでしょう。

優れたデザインが後押し
高ステータスの要因としては、秀逸な券面デザインも挙げられます。

三井住友VISAプライムgプライムゴールドカードの券面画像

カード券面にはパルテノン神殿がシックに描かれており、どこか荘厳な雰囲気さえ感じますね。

特に三井住友ゴールドカードは、クレマイが独自に行ったアンケート調査でも高く評価されていました。

満30歳で三井住友ゴールドに自動切り替え

プライムゴールドは満30歳の更新時に三井住友ゴールドカードに自動で切り替えられます。

三井住友ゴールドは、さすがは三井住友ブランドの顔とも言えるカードで、取得難易度は高く、いきなり申し込んでもなかなかな審査に通りづらいのが現実。

再度審査が行われるものの、そのカードをほぼ確実に入手できるので、これだけでもプライムゴールドを発行しておくのはクレバーな選択と言えるでしょう。

デメリットとも取れる...
ゴールドカードへの切り替えは、「ただ年会費が上がるだけ…」とデメリットとも捉えられます。

ただ、そもそもプライムゴールドのコスパが異常値なだけ。1万円の年会費はゴールドカードならアベレージです。

また、キャッシュレス戦争最中の現在、カードのスペックは年々変更されているので、30歳になったタイミングで考え直すのもアリですね。

将来的にはプラチナ

三井住友ゴールド取得後も使い続けると、最高ランクの“三井住友プラチナカード”を入手できる可能性が。

専用コンシェルジュはもちろん、日常の細かなことに関しても利用できるため、生活のパートナーになり得るポテンシャルのあるカードですよ。

3.審査基準も優しめ

プライムゴールドの申し込み条件は「20〜29歳(学生を除く)で安定した収入がある」こと。

早いうちから良さを知ってもらい、その後も自社のカードを継続利用して欲しい意図があり、20代で定職に就いていればまず発行できることでしょう。

安定継続収入といっても求められるハードルはそこまで高くないので、主婦やアルバイトでも年収が150〜200万円程度あれば取得できる可能性はあります。

あくまで目安ですが、審査通過の口コミを元に判断すると、職業別では次のように考えてみてもいいかもしれません。

公務員
経営者・会社役員
会社員
個人事業主
自由業
専業主婦
学生×
パート・アルバイト
無職×
クレマイでは審査難易度C
クレマイ編集部が独自で発行者の口コミを調査しG〜AAクラスに審査難易度を分類しています。

その結果三井住友VISAプライムゴールドの審査難易度はCに。

求めらる年収や属性は一般カードの少し上くらい。大卒の初任給くらいあれば十分でしょう。

未成年は申し込み不可

ただし20代限定ということで、やはり未成年はプライムゴールドを申し込めません。

同じく三井住友ブランドなら、18歳〜25歳限定の三井住友デビュープラスカードが良いでしょう。

三井住友VISAデビュープラスカードのメリット&デメリット|審査基準やポイント還元率まとめ三井住友デビュープラス

18歳~25歳までの若者限定のVISAカード。初めてのクレジットカードなら、安心・安全なカード。

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他にも楽天カードやJCB CARD Wなど、人気カードの中にも未成年が取得できるものはたくさんありますよ。

Q.デビュープラスから切り替えるべき?

ヤングからの支持が熱い三井住友デビュープラス。所有している人も多いはずです。

満25歳になるタイミングでプライムゴールドに自動で切り替わるんですが、これが悩みどころですね。

年会費が有料になり、ポイント還元率も下がるので、“お得さ”を考えると正直微妙なところです。

ゴールドカードが必要かどうか

かんたんに比較してみましょう。

三井住友デビュープラス
三井住友デビュープラス
三井住友VISAプライムゴールド
三井住友VISAプライムゴールド
年会費無料5,000円+税
還元率1.0%0.5%
空港ラウンジ×
海外旅行保険×

やはり特典やポイント還元率だけで、完全に元をとるのは難しいです。

ただステータス性や信頼度などプライスレスな面を考慮すると、切り替えるメリットは十分あると思いますよ。

ゴールドカードはあんまり興味ない…。
そんな場合は一般カードの三井住友クラシックカード(年会費1,250円)も選べます。

三井住友VISAクラシックカードのメリット&デメリットを徹底解説!年会費やポイント、審査など完全ガイド三井住友VISAクラシック

信頼ある三井住友ブランドの一般カード。搭載されたiDやスマホ決済などのキャッシュレスも◎。

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お得さ重視なら「年会費無料×高還元率」の楽天カードやJCB CARD Wなど、別会社のカードを検討してみるのもアリでしょう。

三井住友VISAプライムゴールドカードの6つのメリットと特典

三井住友VISAプライムゴールドカードのメリットは、大別すると以下の6つ。

  1. 国内主要31・ホノルルの空港ラウンジを無料で使い放題
  2. 海外旅行保険が充実し、家族も対象
  3. 家族カードやETCカードは無料
  4. Amazonやでポイントが貯まりやすい
  5. 電子マネーiDと相性が良くキャッシュレス◎
  6. VISAブランドは使いやすい

カードスペックに関連する内容がほとんどなので、全てを完璧に把握する必要はないです。

気になるところだけでも読んでみてください!

1.国内主要31・ホノルルの空港ラウンジを無料で使い放題

三井住友VISAプライムゴールドカードでは、国内主要31空港とホノルルの空港ラウンジを無料で利用できます。

使えるのはいわゆる“カードラウンジ”で、内装はかなり質素。利用者数が多く混雑しており、“超快適”ではないです。

保安検査場の外にあるので、「フライトギリギリまでゆったり…」もできませんが、空港に早く着きすぎた時には便利ですよ。

海外ラウンジは使えない

プライムゴールドで使えるラウンジはあくまで国内のみ。(+ハワイ)

プライオリティ・パスなどはなく、基本的に海外の空港ラウンジは利用できません

プライオリティ・パス=世界中の豪華な空港ラウンジを利用できる会員制サービス

海外旅行や出張が多い人は、プライオリティ・パスが無料の楽天プレミアムカードがおすすめですよ。

楽天プレミアムカードのメリット&デメリット|プライオリティ・パスで高級空港ラウンジ使い放題のコスパNo.1ゴールドカード楽天プレミアムカード

オールマイティな楽天カードの二ランク上のゴールドカード。ポイント還元率と充実したサービスを見事に両立。

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2.海外旅行保険が充実し、家族も対象

三井住友VISAプライムゴールドカードには最高5,000万円の海外旅行保険が付帯。(三井住友ゴールドと全く同じ)

補償額保険の対象
死亡後遺障害1,000万円
(利用:+4,000万円)
死亡・後遺症が残った時
傷害治療300万円ケガをした時
疾病治療300万円病気をした時
携行品損害50万円ケータイやカメラなど所持品を盗難・破損したとき
賠償責任5,000万円他人をケガを負わせた時や他人のモノを壊した時
救援者費用500万円入院時・行方不明時の救援者の旅費や探索費用

他のゴールドカードと比較しても補償額はかなり多い方で、さらに“家族特約”も付いているので超充実です。(くわしくは後述します)

支払い手段としてだけではなく、旅行保険などオプションのサービスを使いこなすのが、ゴールドカードライフの醍醐味ですよ。

一部利用付帯には注意
旅行保険の適用条件が一部「利用付帯」には注意が必要。

クレジットカードの旅行損害保険の自動付帯と利用付帯の違い

事前に旅費の一部をプライムゴールドで決済しないと、死亡後遺障害保険が最大の5,000万にはなりません。

とはいえ、空港までのバス代やタクシー代の支払いでもOKなので、そこまでハードルが高くはないです。

家族特約ありで子供もOK

海外旅行保険の保険対象は本人のみ。

家族に保険を適用させるには、家族カードが必要ですが、それができるのは満18歳以上の場合のみ。(申し込み条件により)

しかしプライムゴールドは「家族特約」で19歳未満の子供にも保険が適用されます。

  • 18歳以上の家族→家族カード所有で対象に
  • 19歳以下の家族(子供)→家族特約で対象に

国内旅行保険も付帯

三井住友ゴールドには国内旅行保険も付帯しています。

死亡後遺障害1,000万円
(利用:+4,000万円)
入院保険金日額5,000円
通院保険金日額2,000円
手術保険金20万円

「国内の旅行で保険なんていらないよ…」という人が大半だと思いますが、無料ですしあるに越したことはないです。

他のカードと比較してもここまで充実した補償額なことは珍しく、アウトドアや離島に旅行する時にはかなり安心材料にありますよ。

3.家族カードやETCカードは無料

三井住友VISAプライムゴールドカードでは、ETCカードや家族カードを追加で申し込めます。

家族カードETCカード
年会費(税別)1枚目:無料
2枚目:1,000円
500円
(年1回以上の利用で無料)
発行手数料無料無料

どちらも年会費・発行手数料ともに(実質)無料なので、気軽に申し込みできますね。

家族カードは2枚目以降有料ですが、1,000円+税と格安なので、お子さんの分を発行しても特に負担はないでしょう。

4.Amazonや楽天など大手ECサイトで高還元率に

ポイントUPモール経由でネットショッピングをするとポイントが最大20倍貯まります。

三井住友ポイントUPモール

Amazonや楽天など有名なサイトが結構多いので使い所はありそうですね。

Amazon2倍
楽天市場2倍
Yahoo!ショッピング2倍
LOHACO3倍
ベルメゾンネット2倍
ディノスオンラインショップ2倍
FELISSIMO7倍
イトーヨーカドーネットスーパー3倍
セブンネットショッピング3倍
東急ハンズ ネットストア3倍
ユニクロオンラインストア2倍

「ネットショッピングの時はポイントUPモールから!」という癖さえつけれれば、こっちのもんですよ。

お得なカードは他にある
プレミアムゴールドよりもネットショッピングでお得なカードはいくつかあります。

例えばJCBカードWオリコカードザポイントはAmazonで2.0%以上の高還元率に。(デビュープラスは1.5%)

年会費Amazonでの還元率プライム会員権その他店舗の優待ポイントの使い道
JCB CARD W
JCB CARD W
無料2.0%~なし
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINT
無料2.0%~なし
Amazon MasterCard クラシック
Amazon MasterCard クラシック
1,250円(税別)
(年一回使えば翌年無料)
1.5%~2.0%なし××
Amazonのみ
Amazon MasterCard ゴールド
Amazon MasterCard ゴールド
10,000円(税別)
(最大6,000円+税割引)
2.5%あり××
Amazonのみ

突き詰めるとキリがないですが、特性に合わせて複数枚持つのもカードライフの楽しみ方の一つです。

三大コンビニ+マクドナルドでポイント5倍

2019年3月1日から新たに始まったのが、以下の4店舗でポイントが5倍になるサービス。

  1. セブン‐イレブン
  2. ファミリーマート
  3. ローソン
  4. マクドナルド

マクドナルドはともかく、大手コンビニが網羅されているのはとても嬉しいですね。

事前にエントリーも必要なく、クラシックカードで決済するだけでOKなので、ストレスなくポイントを貯められますね。

5.電子マネーiD相性が良くキャッシュレス◎

三井住友プライムゴールドは電子マネーiDと一体型にできます。

ポストペイ型(後払い式)なのでSuica事前にチャージも必要なく、クレカのように決済でき使いやすいですよ。

Apple PayやGoogle Payにも対応してるので、スマホ一つで買い物できて便利です。(コンビニで重宝しますよ)

三井住友カードはApplePay、GooglePay両対応

6.VISAブランドは使いやすい

三井住友VISAカードの国際ブランドは、その名の通りVISA。(VISAカード→三井住友カードと思い込んでいる人も多いほど)

VISAやMastercardと比較しても決済額のシェアや利用者数はVISAがダントツ

(データ:THE NILSON REPORT2019

加盟店数もMastercardに並び1位で、世界中どこでも使えるので、便利な国際ブランドです。

Mastercardブランドも選べる

プレミアムゴールドではVISAのみならず、Mastercardブランドで発行することもできます。

VISAと同じく世界各地で利用でき、会員ランクに応じた豊富な特典が魅力的なのでおすすめですよ。

デュアル発行もできる
プレミアムゴールドではVISAとMastercardを割引年会費で2枚持ちできます(デュアル発行)。

1枚目2枚目
三井住友ゴールドカード
三井住友ゴールドカード
10,000円
(税別)
2,000円
(税別)

同じクレジットカードを2枚もつメリットは薄いですが、利用可能な店舗の幅が広がるのは嬉しいポイント。

海外で片方のカードを紛失しても2枚あれば安心です。

三井住友VISAプライムゴールドカードの3つのデメリット

  1. 学生は収入がないと審査に落ちるかも…
  2. ポイント還元率は0.5%と低め
  3. マイルを貯めるのには向かない

1.学生は収入がないと審査に落ちるかも…

プライムゴールドに申し込みできるのは、あくまで“本人に安定した継続収入”がある場合のみ。

つまり、アルバイトをしておらず、収入が全くない学生の場合は審査に落ちる可能性があります。

とはいえTwitter上で口コミを確認してみると、意外と多くの学生が取得できているみたいですね…。

たとえ少ない額でもバイト収入さえあれば、取得のチャンスはありそうです。

2.ポイント還元率は0.5%と低め

三井住友VISAプライムゴールドカードの還元率は0.5%とやや低め。

楽天プレミアムカードやdカードゴールドなど、いわゆる“高還元率カード”と比較すると半分で少し心細いです。

しかし実はポイントアップのチャンスが多くあるので、意外とポイントは貯まりやすいです。

  • AmazonなどECサイトで還元率アップ(ポイントUPモール経由)
  • 年間利用額に応じてボーナスポイント
  • 行く予定の店に事前にエントリーすると、ポイント還元率がアップ(ココイコ!)
  • 三大コンビニ+マクドナルドでポイント5倍

ポイントは交換先が豊富で使い勝手◎

三井住友カードで貯まるポイントは「ワールドプレゼント」

必要な最小ポイント交換先の単位
楽天ポイントへの交換200ポイント1,000ポイント
Tポイントへの交換200ポイント800ポイント
Pontaポイントへの交換200ポイント800ポイント
dポイントへの交換200ポイント800ポイント
WAONポイントへの交換200ポイント800ポイント
Walletポイントへの交換200ポイント800ポイント
nanacoポイントへの交換200ポイント800ポイント
ANAマイルへの交換100ポイント300マイル
JALマイルへの交換

交換レートに多少揺らぎはあるものの、交換先の豊富さは光るものがあります

上記表はワールドプレゼント→他社ポイントへの交換レートですが、もちろんこれはごく一部。

交換先はiTunesやGoogle Playのギフトコード、Amazonギフト券などなど多岐に渡るので使いやすいポイントプログラムです。

3.マイルを貯めるのには向かない

三井住友VISAプライムゴールドのマイル還元率は以下のとおり。

  • JALマイル:交換不可
  • ANAマイル:0.3%

ポイントの使い勝手はいいカードですが、マイルに交換するとなると正直微妙です。

JALマイルには交換不可。ANAマイル還元率も0.3%とかなり低めです。

ANA VISA ワイドゴールドカードがおすすめ

マイルを貯めるなら、同じく三井住友発行の「ANA VISA ワイドゴールドカード」がおすすめ。

ANAワイドゴールドカードのメリット&デメリットANA ワイドゴールド

ANA ワイドカードの機能に加え、マイル換算率が他のカードに比べて高いことが魅力の一枚。

今なら新規入会で
最大10,000マイル!
公式:https://www.ana.co.jp

マイル還元率は最大1.6%と、“年会費とマイルの貯めやすさのバランス”がとにかく最強。

上級会員資格をゲットできる「スーパーフライヤーズカード(SFC)」へのランクアップにも期待できます。

三井住友VISAプライムゴールドカードよくある質問

三井住友VISAプライムゴールドカードに関するよくある質問をQ&A形式で回答していきます。

  • Q.限度額はどれくらい?
  • Q.インビテーションが届くことはあるの?
  • Q.SMBC CARDプライムゴールドとの違いは?

Q.限度額はどれくらい?

三井住友VISAプライムゴールドの限度額50万〜200万円。(審査によって個別に設定される)

こちらも三井住友ゴールドカードと全く同じなので、十分すぎますね。

いきなり200万円の枠が付与されることはまずないですが、最低でも50万円と、ショッピング枠の確保にはもってこいです。

Q.インビテーションが届くことはあるの?

三井住友デビュープラス利用者は、満25歳になったらプライムゴールドにきりかえるのが一般的です。

ただ、それ以前でもインビテーションが届くことも。

招待を受けた上での申し込みの場合、審査はほぼ確実に通るので、切り替えるいいタイミングですよ。

Q.SMBC CARD プライムゴールドとの違いは?

SMBC CARD プライムゴールドは、「通常のプライムゴールドに三井住友銀行のキャッシュカードがついたもの」、と捉えればOK。

三井住友VISA SMBC CARD プライムゴールドの券面画像

三井住友銀行ユーザーは、カードを一枚に集約できるSMBC CARDの方が便利かもしれませんね。(リスク分散を考えると微妙ですが…)

総評:20代にイチオシのコスパ最強ゴールドカード

今回は三井住友VISAプライムゴールドカードのメリット&デメリット、審査についてくわしく解説しました。

最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • 年会費が5,000円と格安
  • ステータス性抜群
  • 審査基準も優しめ
  • デビュープラスから切り替えるべき?
  • 国内主要31・ホノルルの空港ラウンジを無料で使い放題
  • 海外旅行保険が充実し、家族も対象
  • 家族カードやETCカードは無料
  • Amazonや楽天など大手ECサイトで高還元率に
  • 電子マネーiD相性が良くキャッシュレス◎
  • VISAブランドは使いやすい
  • 学生は収入がないと審査に落ちるかも…
  • ポイント還元率は0.5%と低め
  • マイルを貯めるのには向かない

三井住友プライムゴールドは20代限定のゴールドカードで、年会費は5,000円とリーズナブル。

にも関わらず、サービス・保険は三井住友ゴールドとほぼ一緒と、コストパフォーマンスが高いカードです。

“一人前のオトナ”への第一歩を踏み出すのに、最適なゴールドカードでしょう