三井住友VISAデビュープラスカードのメリット&デメリット|審査基準やポイント還元率まとめ

三井住友VISAデビュープラスカードのメリット&デメリット|審査基準やポイント還元率まとめ

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三井住友デビュープラスカード

三井住友デビュープラスカード
18歳~25歳までの若者限定のVISAカード。初めてのクレジットカードなら、安心・安全なカード。

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審査情報
難易度
(※独断)
F
入会キャンペーン中
基本情報
年会費通常1,250円(税別)
初年度1,250円(税別) 無料
還元率1.00%~2.50%
発行期間最短翌営業日
旅行保険海外:なし/国内:なし
電子マネー搭載iD
スマホ決済Apple Pay/楽天ペイ
追加カード家族カード/ETCカード
メリット・デメリット
  • 18~25歳限定なので属性が弱くても作れる見込みは十分
  • ポイント還元率が通常カードの2倍と高い(1.00%~)
  • ポイントUPモール経由の買い物で最大20倍のポイント
  • 年一回以上使えば翌年度無料、実質年会費無料カード
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • 満26歳で三井住友VISAプライムゴールド、満30歳で三井住友ゴールドとステータスアップの道筋が明確
  • ANAマイルや各種共通ポイントなどポイント交換先も豊富
  • 旅行保険が付帯されないので、特に海外に行く場合は旅行保険付帯のカードと二枚持ちが◎
  • ETCカードや家族カードは、二年目以降は年に一度も使わないと年会費がかかる
  • 26歳からは別カードに変わってしまう
詳細データ
電子マネー・スマホ決済
電子マネー
搭載
iD
電子マネー
チャージ
iD(1,000円で2ポイント)/楽天Edy/nanaco/WAON(auto)
スマホ決済Apple Pay/楽天ペイ
家族カード
年会費税別400円(※)
発行手数料無料
備考※…一枚目は初年度無料
※…年1回以上の利用で翌年度無料
ETCカード
年会費税別500円(※)
発行手数料無料
還元率1,000円で2ポイント
備考※…初年度無料
※…年1回以上の利用で翌年度無料
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2019年3月1日、信頼の三井住友カードがコンビニ最強カードの筆頭候補に。

セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンの主要3コンビニ+マクドナルドではポイントが5倍貯まるようになりました。(例:通常約0.5%⇒2.5%)

毎日のコンビニ決済をお得&手軽にしやすい一枚と言えるでしょう。

18〜25歳だけが持てる、若者向けの三井住友VISAデビュープラスカード

ターゲット層が絞られているため、三井住友ブランドではめずらしく「年会費実質無料×高還元率」を実現できているカードです。

敷居が低く入手もしやすいので、初めクレジットカードを持つ人や学生にイチオシです。

かんたんに特徴をまとめてみました。

三井住友VISAデビュープラスカードのメリット&デメリット

三井住友VISAデビュープラスカードの審査

一般的にクレジットカードの審査難易度は、次のように難しくなる傾向があると言われています。

  • ネット系<流通系<信販系<鉄道・交通系<銀行系<外資系
  • 一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカード

三井住友デビュープラスは「三井住友銀行」発行の銀行系カード。

一見取得が難しそうに思えますが、若者限定の一般カードなので年齢制限さえ満たせていれば問題なく発行できるでしょう。

申し込み資格:満18歳~25歳までの方(高校生は除く)

三井住友デビュープラスの申し込み条件は以下のとおり。

満18歳~25歳までの方(高校生は除く)

未成年でも成人済みでも、学生でもすでに働いていても、上記の年齢制限さえ満たしていれば誰でも申し込みできます。

未成年は親の同意書が必要
ただし未成年(18歳・19歳)の場合は親権者の同意が必要。

これは社会人・学生・専門学生問わず進路に関係なくです。

同意書にサインをしてもらい、郵送で提出するだけなので、特に難しくはないですよ。

審査基準:優しめなので通ると考えてOK

デビュープラスの審査基準はかなり優しめ

これは若い頃に(初めて)発行したカードは、そのまま使い続ける傾向が強いことに関係しています。(恒常性が働いている…)

カード会社としても、将来の優良顧客となり層は確保しておきたいところ。

敷居はかなり下げられているので、基本的には年齢制限さえ満たせていれば、問題なく審査に通るはずです。

クレヒスが悪いと難しい...
信用情報(クレヒス)が悪いと審査に落ちる可能性もあります。

個人信用情報(クレヒスの仕組み)

クレヒスとはかんたんにいうと、クレカやカードローンなどの利用履歴のことで、延滞をすると“傷”がつきます。

それを繰り返すor長期延滞すると、最終的には“ブラックリスト”入りして、カードの審査に全く通らない状況に。

とはいえ20代前後の皆さんや、初めてカードを持つ人にはあまり関係ない話でしょう。

学生はバイトしてなくてもOK

カード会社は学生は収入がなくて当たり前と考えています。

何より親という強力な後ろ盾がいるので、バイトをしていなくても全く審査に影響がないでしょう。

申し込みフォームでも以下のように堂々と記入して大丈夫です。

  • 職業欄:学生
  • 年収:0円

審査期間&発行日数:最短即日審査が完了し、最短翌営業日発行

三井住友デビュープラスでは、ほとんどの人が機械審査(スコアリング方式)だけで終わるので、審査時間はかなり早いです。

属性や信用情報が悪くスコアリングが基準値を下回った場合、人の手による審査に切り替わるので、1週間以上待たされることもあります。

とはいえ20前後の人や学生はほぼ無関係なはずなので、当日中には終わるはずですよ。

届くまでは最短2日

以前は最短でも3営業日発行だった三井住友カード。

しかし2019年9月より「最短翌営業発行」と、大幅に時間が短縮されました。(一部カードを除く)

三井住友カードの申し込み~審査~届くまでのステップ

手元に届くまでは1週間ほどかかるみたいですが、Twitter上では3日で届いたという口コミも。

最短即日発行のJCB一般カード等よりは若干遅めですが、スピーディに発行してくれるのは嬉しいですね。

三井住友VISAデビュープラスカードの6つのメリット

三井住友デビュープラスカードのメリットは大別すると以下の6つ。

  1. 年会費が実質無料
  2. ポイント2倍(還元率1.0%)
  3. AmazonなどECサイトで還元率アップ
  4. 26歳になったら三井住友VISAプライムゴールドカードにランクアップ
  5. ETCカードも年会費実質無料
  6. 電子マネーiDと相性がよくキャッシュレス◎

年会費が実質無料、高還元率で電子マネーやETCなどクレカとして基本的な特典・サービスが充実。

メリットが明瞭なので、初めて持つカードとしてぬかりない一枚ですよ。

1.年会費が実質無料

三井住友デビュープラスの年会費は1,250円(税別)。

多くの一般カードが年会費無料の中、少しデメリットに感じてしまいます。

しかし初年度の年会費は無料、さらに2年目以降も年に1回でも利用すれば無料に。

初年度無料
翌年度〜年に1回でも使えば無料

つまりは実質無料ということで、いい節約になりますね。

2.常にポイント還元率2倍

三井住友デビュープラスカードは他の三井住友系カードの2倍のポイントがたまります。

還元率にして1.0%とかの有名な楽天カードと並ぶ形に。

だったら楽天カードでもいいかな…という気もしますが、やはり安心感、信頼性、ステータス性が大きいのは三井住友です。

複数持って自分の見合うものを探って行くのも良さそうですね。

入会後3ヶ月以内はポイント5倍

さらに入会後3ヶ月は+2倍でポイント6倍

還元率にして驚異の2.5%です。

海外旅行や買い物など、まとまった出費の前に発行すると、少しばかりですがお得感がありますよ。

ポイントは交換先が豊富で使い勝手◎

三井住友カードで貯まるポイントは「ワールドプレゼント」

必要な最小ポイント交換先の単位
楽天ポイントへの交換200ポイント1,000ポイント
Tポイントへの交換200ポイント800ポイント
Pontaポイントへの交換200ポイント800ポイント
dポイントへの交換200ポイント800ポイント
WAONポイントへの交換200ポイント800ポイント
Walletポイントへの交換200ポイント800ポイント
nanacoポイントへの交換200ポイント800ポイント
ANAマイルへの交換100ポイント300マイル
JALマイルへの交換

交換レートに多少揺らぎはあるものの、交換先の豊富さは光るものがあります

上記表はワールドプレゼント→他社ポイントへの交換レートですが、もちろんこれはごく一部。

交換先はiTunesやGoogle Playのギフトコード、Amazonギフト券などなど多岐に渡るので使いやすいポイントプログラムです。

3.AmazonなどECサイトで還元率アップ

ポイントUPモール経由でネットショッピングをするとポイントが最大20倍貯まります。

三井住友ポイントUPモール

Amazonや楽天など有名なサイトが結構多いので使い所はありそうですね。

Amazon2倍
楽天市場2倍
Yahoo!ショッピング2倍
LOHACO3倍
ベルメゾンネット2倍
ディノスオンラインショップ2倍
FELISSIMO7倍
イトーヨーカドーネットスーパー3倍
セブンネットショッピング3倍
東急ハンズ ネットストア3倍
ユニクロオンラインストア2倍

「ネットショッピングの時はポイントUPモールから!」という癖さえつけれれば、こっちのもんですよ。

お得なカードは他にある
デビュープラスよりもネットショッピングでお得なカードはいくつかあります。

例えばJCBカードWオリコカードザポイントはAmazonで2.0%以上の高還元率に。(デビュープラスは1.5%)

突き詰めるとキリがないですが、特性に合わせて複数枚持つのもカードライフの楽しみ方の一つです。

4.26歳になったら三井住友VISAプライムゴールドカードにランクアップ

26歳になったら(年齢制限を超えるので)、20代限定の三井住友VISAプライムゴールドカードに自動で切り替わります

三井住友VISAプライムゴールドカードのメリット&デメリット|切り替えや審査など完全ガイド三井住友VISAプライムゴールド

20代限定の若者向け三井住友のゴールドカード。空港ラウンジ・海外旅行保険充実でイチオシのカード。

今なら新規入会で
最大12,000円相当のキャッシュバック!
公式:https://www.smbc-card.com

年会費5,000円(税別)と格安ながら、海外旅行保険や空港ラウンジのサービスはJCBゴールド(年会費1万円)と全く一緒

ゴールドカードは審査基準がある程度高く設定されており、30代になるまで取得しづらいのが現実。

それを20代で確実に入手できるのはデビュープラスの大きなメリットですね。(さらに満30歳で三井住友ゴールドに自動ランクアップ)

クラシックでもOK
ゴールドカードはあんまり興味ない…。

という場合は一般カードの三井住友クラシックカード(年会費1,250円)も選べます。

クレカのスペックは頻繁に変化するので、26歳になるタイミングで別カードを探すのもアリです。

5.ETCカードも年会費実質無料

三井住友デビュープラスカードでは年会費500円(税別)でETCカードを発行できます。

ただこれもクレカ本体年会費と同じ仕組みで、実質無料

初年度無料
翌年度〜年に1回でも使えば無料

ETCカード利用分に対しても、きちんと2倍のポイント付与とかなり優良です。

他にも時間帯や曜日によるさまざまな割引サービスを受けられるので、特に学生はサークルやゼミの合宿、旅行で重宝するはずですよ。

6.電子マネーiDと相性がよくキャッシュレス◎

三井住友デビュープラスカードは電子マネーiDとの相性がいいです。

ポストペイ型(後払い式)なので、事前にチャージも必要なくサインレスで決済できるので便利ですよ。

残念ながらクレカと一体型にはできないので、Apple PayやGooglePay上で使うのが良いでしょう。

三井住友カードはApplePay、GooglePay両対応

三井住友VISAデビュープラスカードの3つのデメリット

三井住友VISAデビュープラスカードのメリットは大別すると以下の3つ。

  1. 学生の場合限度額の上限は30万円
  2. 海外旅行保険が付帯しない
  3. リボ払いには注意

とはいえカードとしては十分すぎるスペック。

ないものねだりな感じするので、注意点として捉えておけばOKです。

1.学生は限度額の上限は30万円

三井住友VISAデビュープラスカードの限度額は10〜80万円。審査によって個別に設定される仕組みです。

しかし残念ながら学生の場合は最大でも30万円まで。

ただこれは改正割賦販売法と法律で規制されているからで、デビュープラスに限った話ではなく仕方がないことです。

むしろ他の学生カードでは最大限度額10万なんてこともあるので、むしろいいほうでしょう。

2.海外旅行保険が付帯しない

海外キャッシング対応の三井住友デビュープラスですが、「海外旅行保険が付帯されない」というトラベラーには致命的なデメリットが。

海外での医療費は日本とは比べ物にならないほど高いケースがほとんどなので、旅好きにとって海外旅行保険はもはや必須。

デビュープラス1枚での海外旅行・留学はかなり不安要素です。

海外旅行保険は別カードと併せ持ちが◎

海外旅行保険を考えるなら、別のクレジットカードと複数持ちがおすすめです。

そこでイチオシなのが大手デパート丸井のエポスカード。

エポスカードのメリット・デメリットエポスカード

年会費無料で海外旅行保険が自動付帯、全国10,000以上の店舗で割引やポイントアップも。

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公式:https://www.eposcard.co.jp

  • 年会費無料
  • 海外旅行保険が自動付帯
  • 補償額が充実(傷害治療:200万円、疾病治療270万円)

年会費無料カードの中では“海外力保険最強”と呼ばれており、18歳以上であれば誰でも申し込みできます。

また学生に限った話をすれば、学生専用ライフカードセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードも「年会費無料&補償額も充実」でおすすめですよ。

3.リボ払いには注意

三井住友のカードはマイペイすリボへの勧誘がやや多いです。

どのカード会社でも同じことですが、リボ払いは収益性が高い決済方法。カード会社としてはウェルカムな支払い方法ですね。

三井住友カードの場合は次のような「リボ払いを始めるメリット」が多いため安易に始めがちですが、くれぐれも計画的に利用しましょう。

  • リボ払い分はポイント2倍
  • マイペイすリボ登録で年会費無料
  • マイペイすリボ登録で2,000ポイントプレゼント

リボ払いの仕組みをきちんと理解していないと、逆に損をしてしまいます。

気づいたらリボ地獄に…

そもそもリボ払いとは毎月一定の金額を支払うシステムで、超過分には手数料がつく仕組みになっています。

気がついたらリボ残高が数100万円になって、毎月手数料を支払うのに手いっぱいの状況になることも。いわゆる「リボ地獄」です。

Twitterにはこんな人までいました。恐ろしいですね。

リボ払いの恐怖は裏技で克服!

しかし「毎月の支払い額>利用額」になるように設定すれば、手数料は一切かかりません

例えば...
毎月の支払い金額を5万円にするなら、これを超えないようにカードを使えばいいだけです。

4万円を使ってもその月のうちに返済できるので、リボ残高に回る分がなくなり、金利が一切かからないんですね。

うまく付き合えば意外と怖くないです。正しい知識があるかないかだけの話です。

三井住友VISAデビュープラスカードのよくある質問

三井住友VISAデビュープラスカードに関するよくある質問を、Q&A形式でまとめました。

  • Q.三井住友デビュープラスカード(学生)との違いは?
  • Q.三井住友クラシックカードとの違いは?
  • Q.締め日はいつ?

Q.三井住友デビュープラスカード(学生)との違いは?

公式サイトを見ていると三井住友デビュープラスカード(学生)という表記がありますが、これは“学生”で申し込むと自動的に振り分けられるもの。

通常のデビュープラスと大差はありません。

  • 学生が申し込む→三井住友VISAデビュープラスカード(学生)
  • それ以外の職種→三井住友VISAデビュープラスカード

(学生)だと限度額が低くなるだけなので、申し込み時には全く気にしなくてOKです。

Q.三井住友クラシックカードとの違いは?

最もスタンダードな“三井住友クラシックカード”とデビュープラスの違いを表にまとめました。

三井住友VISAクラシック
三井住友VISAクラシック
三井住友デビュープラス
三井住友デビュープラス
年会費1,250円(税別)実質無料
還元率0.5%1.0%
申し込み資格18歳〜18〜25歳

やはり年会費・還元率を鑑みると、25歳以下なら間違いなくデビュープラスがおすすめです。

学生は三井住友クラシック(学生)もアリ?
学生に限った話をすれば、三井住友クラシックは年会費無料に。

ただ還元率は0.5%のままなので、三井住友デビュープラスカードの方がおすすめですね。

Q.締め日はいつ?

デビュープラスの締め日と引き落とし日は2種類。

10日払い26日払い
締め日毎月25日翌月10日
引き落とし日毎月10日当月26日

いずれも締め日から支払いまではまるまる1ヶ月のゆとりがあります。

都合に合わせて好きな方から選べますが、バイトや会社の給料日が25日の人は「26日払い」にしておくと、滞りなく支払いできますよ。

総評:初めてのクレジットカードに最適な一枚

このページでは三井住友VISAデビュープラスカードのメリット&デメリット、審査などについて解説しました。

最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • 申し込み資格:満18歳~25歳までの方(高校生は除く)
  • 審査基準:優しめなので通ると考えてOK
  • 審査期間&発行日数:最短即日審査が完了し、最短翌営業日発行
  • 三井住友VISAデビュープラスカードの6つのメリット
  • 年会費が実質無料
  • 常にポイント還元率2倍
  • AmazonなどECサイトで還元率アップ
  • 26歳になったら三井住友VISAプライムゴールドカードにランクアップ
  • ETCカードも年会費実質無料
  • 電子マネーiDと相性がよくキャッシュレス◎
  • 学生は限度額の上限は30万円
  • 海外旅行保険が付帯しない
  • リボ払いには注意

「年会費実質無料×高還元率」で特典も明瞭なので、初めてクレジットカードを持つ人には最適な一枚でしょう。

ただし海外旅行保険が付帯していないので、エポスカード学生専用ライフカードセゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカードなどとの併用がおすすめです。