楽天カードの審査基準は甘いってホント?落ちた理由や在籍確認の電話など徹底解説

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楽天カード審査の基本情報

主婦学生
フリーター個人事業主
申し込み資格満18歳以上なら申し込み可能(高校生を除く)で間口は広く、属性面でのハードルは低い。
発行会社の系統ネット系(一般的に最も審査に通りやすい傾向があると言われる。)
審査時間目安最短3分~届くまでの目安約一週間

>>公式サイトはこちら

日本で圧倒的な人気を誇る楽天カード

ここまで広く普及したのは、審査の敷居が低めに設定されており、万人が発行しやすいカードだったからでしょう。

このページでは審査基準や時間、落ちた場合の対処法などを解説。

申し込み前に確認しておきましょう。

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楽天カードの審査基準は甘い?厳しい?

一般的にクレジットカードの審査難易度は、次のように難しくなる傾向があると言われています。

  • 消費者金融系<ネット系<流通系<信販系<鉄道・交通系<銀行系<外資系
  • 一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカード

楽天カードは「ネット系」かつ「一般カード」なので敷居はかなり低め。

クレジットカード全体で考えると難しい審査基準ではなく、アルバイトや主婦・学生でも取得可能性のあるカードです。

申し込み資格:18歳以上(高校生を除く)

楽天カードの申し込み条件は以下の通り。

カードのお申し込みは18歳以上の方が対象となります。(高校生を除く)

カードによっては条件で「安定した収入」や「一定の勤続年数」を求められることもありますが、楽天カードの公式サイト上にそ記述は一切ありませんでした。

そのため収入が人より少なめの方や、アルバイトや主婦でも問題なく申し込みできます

未成年は親の同意書が必要

未成年(18歳・19歳)の場合は親権者の同意が必要。(進路に関係なく)

申し込み後に送られてくる郵便物に同封されている、「親権者同意書類」を記入してもらった上で、送り返しましょう

どうして親の同意が必要なの?
未成年が単独で行なった契約は法律で破棄できることになっています。

ただそれでは利用代金の踏み倒しがあった時、カード会社だけが不利益を被ることになってしまいますよね。

これを防ぐために、親の同意確認が行われているわけです。

職業や年収:主婦や学生でもOK(無職は厳しい)

基本的に18歳以上であれば、主婦、アルバイトの方でも難なく発行できることでしょう。

年収はあまり重要視されていないみたいなので、収入が少なくても問題なさそうです。

あくまで目安ですが、審査通過の口コミを元に判断すると、職業別では次のように考えてみてもいいかもしれません。

公務員
経営者・会社役員
会社員
個人事業主
自由業
専業主婦
学生
パート・アルバイト
無職

学生はバイトしてない・年収0でOK

親が後ろ盾にいる学生は、審査時に特に重要視される“返済能力の面”が高いと評価されます。

そのため、学生の場合はアルバイトをしていなくて年収が0でも、高確率で審査に通るはず。

申し込みフォームでも、「職業欄:学生・年収:0円」と記入しても全く問題なしです。

主婦はパートしてなくてもOK

専業主婦の方はパートをしてなくても、旦那さんに安定した収入があれば全く問題なし。

世帯年収で判断してくれるからですね。

実際に公式サイトのQ&Aにも以下のような記述があるので、「主婦/パート/アルバイト」も楽天のターゲット層と言えるでしょう。

主婦/パート/アルバイトの場合でもカードを作れるの?
高校生を除く18歳以上の方であればどなたでもお申し込みいただけます!
※審査の結果ご希望に添えかねる場合もございます。あらかじめご了承ください。

水商売でも可能性あり?

一般的にクレジットカードの審査に通りづらい、と言われている属性でも楽天カードなら可能性はあります。

  • 年金受給者
  • トレーダー
  • 個人事業主やフリーランス
  • 水商売

実際に水商売の方でも作れたという口コミも。

継続した収入があることさえ提示できれば、取得は難しくないでしょう。

無職は厳しい

いわゆる「無職」でも、支払い能力がある(世帯年収が多い、家賃収入があるなど)と判断されれば、審査に通ることも。

ただやはり収入源が全くないとかなり厳しいみたいです。

無職の人の楽天カード審査通過見込み

アルバイトをはじめるなど、“収入がある”状況になってから申し込むのが良いでしょう。

審査難易度:一般カードの中でも優しめ

クレマイ編集部では口コミなどから、クレジットカードの審査難易度をG〜AAに分類しています。

その結果楽天カードの審査難易度は下から2番目の“F”に。(Gは消費者金融系のクレカが該当)

楽天市場などの巨大なサービスやプラットフォームを持っている楽天は、購買データ等を通して独自の審査を行なえています。

楽天カード自体を浸透させて経済圏をより強固に確立させる戦略も垣間見え、ネット系カードの中でも審査の敷居は低めのようです。

審査基準:独自の審査基準だがクレヒスには注意

クレジットカードの審査でみられるのは以下の2つの項目。

  1. 申し込み情報(申し込みフォームで入力した年収や職業の情報)
  2. 信用情報(個人信用情報機関に登録されている情報や社内の顧客情報)

独自の審査基準とはいえ、信用情報(クレヒス)が悪いと取得は難しいかもしれません。

クレヒスとは?
クレヒスとはクレジットカードやローンの申し込み・取引履歴のこと。

個人信用情報(クレヒスの仕組み)

利用料金の延滞をした場合などは“クレヒスに傷アリ”の状態になり、審査にはかなり通りづらくなります。

クレヒスがない場合も遅い(スーパーホワイト)

以下のようにクレヒスがない場合も審査に通りづらいです。

  • 初めてクレジットカードを申し込む
  • ブラックリスト明け

ブラックリスト明けの人はもちろん、“30代で初めてクレカを作る!”なんて人も該当します。

考えてみると、カード会社からすると信用の判断材料がないので当然かもしれませんね…。

ブラックリスト入りの場合は即審査落ち
延滞を繰り返したり、長期延滞をすると5〜10年はクレカの審査に通らない状況に。(いわゆるブラックリスト)

  • 長期延滞をした(2〜3ヶ月以上)
  • 債務整理をした(自己破産・個人再生・特定調停・任意整理など)
  • 保証会社による代位弁済が行われた場合
  • クレジットカードを強制解約された

ブラックリスト状態では楽天カードの審査には確実に落ちるでしょう。

過去に楽天カードで延滞した人は厳しい

過去に楽天カードで延滞をした、返済が焦げ付いた人はかなり審査が厳しいです。

これには「社内クレヒス」が関係しています。

かんたんに言うとカード会社保有の顧客情報のことで、利用履歴などが審査時に“信用力を測るものさし”になっています。

審査時間と発行期間:最短数10分〜(夜、土日は遅い)

ほとんどの人が機械によるスコアリング審査だけで終わるので、楽天カードの審査時間はかなり早いです。

最短数10分〜5,6時間ほどで、「発行手続き完了のお知らせ」メールが届くでしょう。

ただし年収が少ない、不安定な職業、過去に延滞をしたなどでスコアリングの点数が基準値を下回った場合、人の手による審査に切り替わり1週間以上待たされることもあります。

夜や土日は審査時間が長い

夜や土日の申し込みは普段より審査時間が長くなる傾向が。

  • 夜(17:30〜):翌日以降
  • 土日祝:翌営業日以降
  • キャンペーン期間:普段より長め

平日のお昼頃までに申し込めば、審査がスムーズに終わり1週間ほどで手元に届くので、早め早めの申し込みを!

楽天カードの審査に落ちた理由と対処法

楽天カードの審査に落ちてしまった…。

その場合やるべきことは3ステップです。

  1. 通らないのはなぜ?落ちた原因究明しよう
  2. 再申し込みは最低半年空けよう
  3. 審査落ち後に申し込むべきカード

最終的には楽天カードの再申し込みを目指すか、他のカード取得を目指すか、のどちらかになりますが、いずれにせよ落ちた理由を把握しておく必要があります。

通らないのはなぜ?まずは原因を究明しよう

審査に落ちてしまった場合、まずは理由を究明することが先決です。

ただ楽天カードの場合、あらゆる職業で審査通過報告が散見されるので、クレヒスが悪いのがほとんどだと思いますが…。

他にもいろいろと原因は考えられるので、どれに該当するか確認した上で改善しましょう。

  • 収入が少ない
  • 職業が不安定
  • 無職
  • 勤続年数が短い
  • 居住年数が短い
  • 賃貸物件に住んでいる
  • 過去に返済遅延した
  • 他社からの借入金額が多い
  • 初めてクレジットカードを申し込んだ(スーパーホワイト)
  • クレジットカードをたくさん持っている
  • ブラックリスト入りしている
  • ブラックリスト明け直後に申し込んだ(スーパーホワイト)
  • 短期間で複数枚のカードを申し込んだ(申し込みブラック)
  • 社内ブラックに登録されている
  • 申し込み条件を満たしていない
  • 申し込み内容の不備
  • 虚偽の申告をした

情報開示するのも一つの手

どうしても審査落ちの原因がわからない場合は、CICに情報開示するも一つの手

入金状況や返済状況を確認できるので、クレヒスに傷がある、もしくはブラックリスト入りしているかわかりますよ。

  • 入金状況に「A」があればクレヒスに傷アリ
  • 返済状況に「異動」の文字があればブラック

情報開示は有料ですが、PCやスマホでWeb上から簡単です。

再申し込みは最低半年空けよう

クレカの申し込み情報は個人信用情報機関に6ヶ月保存されます。

この状況下では、再申し込みしても審査にはかなり通りづらい状況に。

次の申し込みまで、最低半年間はあけたいところです。

審査落ち後に申し込むべきカード

難易度を下げて別のカードに申し込むのもアリです。

審査基準が高くない(クレマイ内審査難易度G・F)、あるいは独自の審査基準で柔軟に審査に対応してくれるカードが良いでしょう。

ACマスターカードの審査に落ちる人の特徴やデメリットを徹底解説!ACマスターカード

審査に自信がない人でも可能性がある独自審査。最短30分の審査で土日でも即日発行できる唯一のカード。

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JCB CARD Rは高還元率だがリボ払い専用に注意!審査基準やメリット・デメリットなど徹底解説JCB CARD R(リボ払い専用カード)

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楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの審査

楽天カードの上位に位置する楽天ゴールドカード、そのさらに上の楽天プレミアムカード。

年会費を考慮しても、楽天カードよりもお得になるケースもあるので、審査基準を確認しておきましょう

楽天ゴールドカードの審査

楽天カードよりさらに楽天市場で高還元率な楽天ゴールドカード。

楽天ゴールドカードの年会費や審査基準、特典やデメリット、口コミ情報など完全ガイド楽天ゴールドカード

魅力はそのままに、年会費無料の楽天カードにはないゴールドカードならではの特典がたくさん。

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申し込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」のみ。

成人していれば、主婦やアルバイトの方でも難なく発行できることでしょう。

“楽天カードに楽天市場でお得な特典がついた”程度のサービス内容なので、わざわざ審査難易度をあげる必要もないのだと推測できます。

学生は申し込み不可
ただし、学生は申し込み不可

20歳を超えていたとしても、切り替えようとするとエラーが発生してしまいます。(後述の楽天プレミアムカードも同様)

学生は楽天ゴールドカードへの切り替え不可

楽天カードと楽天ゴールドカード、どちらを選ぶべきかは以下記事を参照。

楽天ゴールドカードへの切り替えを検討している場合は以下の記事をご覧ください。

楽天プレミアムカードの審査

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審査基準は、やはり楽天カードや楽天ゴールドカードよりも若干難しめに設定されています。

とはいえ求められる基準はそこまでハードではなく、年収が250万円くらいあれば、問題なく発行できるはずです。

以前は楽天ゴールドカードと同じ審査基準だったが...
少し前までは公式サイトに、“楽天ゴールドカードの審査は楽天プレミアムカードと同じ基準で行われる”という記述がありました。

しかし、最近(2019年7月)確認してみたところ、“楽天ゴールドカード独自の審査基準により発行させていただきます”に変更が。

楽天ゴールドカードの審査基準」

以前からゴールド・プレミアム間では審査難易度に差がありましたが、今後は一層差が開きそうですね。

楽天ブラックカードの審査

楽天プレミアムカードよりもさらに上のランクには、楽天ブラックカードがあります。(楽天カード内最高ランク)

取得にはインビテーションが必要で、これまたかなりの難易度。

複数の楽天系サービスを利用して優良顧客であることをアピールする必要がありそうです

楽天カードの審査のよくある質問

楽天カードの審査に関するよくある質問をQ&A形式で回答していきます。

  • Q.審査状況・結果の確認方法は?
  • Q.本人確認の電話はあるの?
  • Q.勤務先に在籍確認の電話はあるの?
  • Q.限度額の増枠審査は?
  • Q.更新時や再発行時も審査があるの?
  • Q.切り替え時に審査はあるの?
  • Q.キャッシング枠の審査は?
  • Q.家族カードに審査はあるの?

Q.審査状況・結果の確認方法は?

申込後に確認メールが届き、そこに貼ってあるURLから発行状況をみることができます。

https://apply.card.rakuten.co.jp/status/input.xhtml

  1. カード申込受付ID
  2. 生年月日
  3. 電話番号(下4桁)

を入力するだけで後どのくらいでカードを持てるのかわかるのでこれは便利ですね。(ちなみに申込から一時間ほどで入会審査のステータスになりました。)

審査結果のメールがこない

そして審査が完了しても「審査に合格しました!」という合格通知メール自体は届きません。

届くのは、「カード発行手続き完了のお知らせ」。

発行手続き完了のお知らせ

実質的にはこれが審査通過のお知らせです。

Q.本人確認の電話はあるの?

楽天カードの審査では本人確認の電話は基本的にありません

電話があるのは、書類に不備が見つかった時や、虚偽の申告とみなされた場合くらいです。

発行期間を遅らせる原因になるので、申し込みフォームの入力はくれぐれも正確に。

Q.勤務先に在籍確認の電話はあるの?

クレジットカードの審査では申し込み者情報に書かれた「勤務先」に本当にあなたが在籍しているかの確認電話を行う場合があります。(在籍確認)

ただ、楽天カードの審査では在籍確認が行われないケースがほとんど

例えば、学生の方が勤務先にアルバイトしている店を書いたとしてもまず在籍確認はありません。

  • 同僚に手間を取らせたくない
  • 楽天カードを発行したことを知られたくない

なんて人でも安心して申し込めますね。

在籍確認は人件費や電話代などコストがかかり、カード会社側からするとかなり負担です。

「帝国データバンク」上にない会社など、架空会社の疑いがある場合にしか行われないでしょう。

Q.限度額の増枠審査は?

増枠の審査は最短で数分〜数時間、最長では1週間ほど。

年収や利用状況によっては限度額を引き上げてもらえるはずです。

ただし入会後6ヶ月は増枠申請ができないことには注意が必要です。

Q.更新時や再発行時も審査はあるの?

更新時に限らず、クレジットカードでは発行されてからも定期的に審査が行われます。

いわゆる「途上与信」というもので、そのままカードを持たせ続けていいのか、利用状況をチェックされるんですね。

全く使われていなかったり、延滞を繰り返した場合は途上与信で引っかかり、カードが更新されないことがあるので取得後も十分注意しましょう。

再発行時も審査アリ

紛失や盗難、磁気不良で再発行する場合も、更新時と同じく再発行も途上与信の対象

これはカスタマーサポートに確認済みなので間違い無いでしょう。

想定外の事態に備えて、利用履歴は常にクリーンにしておきましょう。

MEMO
先日筆者が財布を紛失した際に問い合わせをしたところ、「再発行の場合は“審査の上で”約1週間ほどでお届けいたします。」とのことでした。

Q.切り替え時に審査はあるの?

楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードなど、他の楽天カードへの切り替え時にも審査は行われます。

審査基準は新規申し込みの場合とまったく同じです。

ただし楽天カードで利用実績を積んでいる人は、社内クレヒスが良好で審査に通りやすいはずですよ。

Q.キャッシング枠の審査は?

楽天カードのキャッシング枠の審査基準は、正直不明瞭な点が多いです。

他者からの借り入れががなく、ある程度の年収があれば審査にとおるはずですが…。

ただし貸金業法の「総量規制」の対象で、年収の3分の1以上の借入は不可能なので注意しましょう。

学生は不可
ただし、職業が学生の場合だけは、そもそもキャッシング枠を設定できないのでご注意ください。

というのも、楽天カードでは学生は本人年収を0にする必要があるからです。(例えアルバイトをしていても)

楽天カードで学生がキャッシング不可な理由

キャッシングの利用可能枠は「本人年収が0である場合」つけられないので、結果として20歳を超えていても学生だとキャッシング枠不可なんですね。

Q.家族カードに審査はあるの?

これは楽天カードに限らずですが、家族カードの審査は基本的にありません。

学生や主婦の方はもちろん、無職やブラック状態でも18歳以上(高校生除く)であればOKです。

ただし本会員に対して途上与信が行われるので、その結果発行できない可能性はあります。

また家族カードでの利用実績は良くも悪くもクレヒスに無関係なので、ブラック明けのタイミングで本人名義でカードを取得しましょう。

まとめ

このページでは楽天カードの審査について、基準や難易度、時間や発行日数、落ちた時の対処法などを解説しました。

最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • 申し込み資格:18歳以上(高校生を除く)
  • 職業や年収:主婦や学生でもOK(無職は厳しい)
  • 審査難易度:一般カードの中でも優しめ
  • 審査基準:独自の審査基準だがクレヒスには注意
  • 審査時間:最短数10分〜(夜、土日は遅い)
  • 発行期間:審査終了から1週間〜
  • ワンランク上の楽天ゴールドカードも審査基準は難しくない

楽天市場などの巨大なサービスやプラットフォームを持っているため、購買データ等を通して独自の審査を行なえている楽天カード。

他のクレジットカードと比較しても、審査の敷居は低くサービス面も◎なので初めての方にイチオシできるカードですよ!