JCB CARD Wの審査基準は厳しいの?審査時間や落ちた理由など徹底解説

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JCB CARD W審査の基本情報

主婦学生
フリーター個人事業主
申し込み資格満18歳以上なら申し込み可能(高校生を除く)で間口は広く、属性面でのハードルは低い。
発行会社の系統信販系(一般的にクレヒスを重視する傾向。審査のスキームが整っていると言われる。)
審査時間目安最短10分届くまでの目安最短4日

JCBが直接発行しているカードシリーズのひとつであるJCB CARD W

楽天カードなどと同じく「年会費無料×高還元率」で、今JCBが顧客獲得に一番力を入れている状況から、ある程度優しめの審査基準で発行していると予測できます。

このページではJCB CARD Wの審査基準や時間、落ちた場合の対処法などを解説。申し込み前に確認しておきましょう。

JCB CARD W plus L
JCB CARD Wには、女性向けの「JCB CARD W plus L」というカードもあります。

ピンクを基調とした券面で、どこか“大人の女性”感漂う気品のあるデザインに仕上がっています。

“LINDAサービス”といって、美容やトラベルの優待や、女性向けの保険のオプションサービスに加入できるのが通常のJCB CARD Wとの大きな違い。

  • リンダリーグ:エステやコスメの割引や優待を受けられる女性向けのWebサービス
  • お守リンダ:ストーカー被害の損害保証など“女性の安心”を追求したサービス
  • 女性疾病保険:乳がん・子宮筋腫・妊娠時の合併症など女性特有疾患にかかる入院費や手術日を補償

その他のサービス面ではJCB CARD Wと特に違いはなく、年会費も無料で還元率も同じなので、デザインが気に入ったならplus Lを選ぶとよいですよ。

JCB CARD Wの審査基準は甘い?厳しい?

一般的にクレジットカードの審査難易度は、次のように難しくなる傾向があります。

  • 消費者金融系<ネット系<流通系<信販系<鉄道・交通系<銀行系<外資系
  • 一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカード

JCBはカード会社と国際ブランドの2面性を持つ会社。

以下のように審査基準が厳しくなる要因が考えられます。

  • よりコンプライアンスに厳しい
  • 膨大な決済のデータを持っている
  • 審査項目が細かい

結果としてJCBカード全般の審査も、少し厳しめになる傾向が。

ただ、JCB CARD Wは年齢制限を設けており、JCBにしては柔軟に審査していると推測できます。

JCBのカードランク
また、JCBブランド内におけるJCB CARD Wの位置づけを鑑みても、そこまで審査基準が高くないカードという見方ができます。

以下はJCB公式サイトから申し込めるカードです。(上からステータスが高い)

  • JCBプラチナ
  • JCBゴールド
  • JCB一般カード
  • JCB CARD W/JCB CARD W plus L
  • JCB CARD R(リボ払い専用)

JCB CARD Wは、カードランク的にJCB一般カードより下の位置づけ。

JCB CARD Wも同じ一般ランクのカードですが、審査難易度を少し落としたカードと推察ます。

審査難易度:一般カードの中ではやさしめ

クレマイ編集部では口コミなどから、クレジットカードの審査難易度をG〜AAに分類しています。

やはりJCBなだけあって、楽天カード(審査難易度F)よりは若干難しいかもしれません。

ただ、一般カードの中では「甘め」〜「並」くらいの位置付けなので、取得は難しくないでしょう。

申し込み資格:18歳以上39歳以下(高校生を除く)

JCB CARD Wの申し込み条件は以下の通り。

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
※一部、お申し込みになれない学校があります。

安定継続収入といっても、求められるハードルはそこまで高くないので、18歳〜39歳であれば主婦、アルバイトの方でも難なく発行できることでしょう。

39歳以下で発行すれば、40歳以降も年会費無料で使える

JCB公式の情報では以下のとおり。

39歳までに申し込みされると、その後の年会費は一切かかりません。

発行は39歳までに行う必要がありますが、40歳以降でも問題なく使えるようです。

未成年は親の同意書が必要

未成年(18歳・19歳)の場合は親権者の同意が必要。(進路に関係なく)

申し込み後に送られてくる郵便物に同封されている、「親権者同意書類」を記入してもらった上で、送り返しましょう

どうして親の同意が必要なの?
未成年が単独で行なった契約は法律で破棄できることになっています。

ただそれでは利用代金の踏み倒しがあった時、カード会社だけが不利益を被ることになってしまいますよね。

これを防ぐために、親の同意確認が行われているのです。

職業や年収:主婦や学生でもOK(無職は厳しい)

基本的に18歳以上であれば、主婦や学生の方でも難なく発行できることでしょう。

年収はあまり重要視されていないようなので、収入が少なくても問題なさそうです。

あくまで目安ですが、審査通過の口コミを元に判断すると、職業別では次のように考えてみてもいいかもしれません。

公務員
経営者・会社役員
会社員
個人事業主
自由業
専業主婦
学生
パート・アルバイト
無職

学生はバイトしてない・年収0でOK

親が後ろ盾にいる学生は、審査時に特に重要視される“返済能力”が高いと評価されます。

そのため、学生の場合はアルバイトをしていなくて年収が0でも、高確率で審査に通るはず。

申し込みフォームでも、「職業欄:学生・年収:0円」と記入しても全く問題なしです。

主婦はパートしてなくてもOK

専業主婦の方はパートをしてなくても、旦那さんに安定した収入があれば全く問題なし。

世帯年収で判断してくれるからですね。

自営業でも可能性あり?

一般的にクレジットカードの審査に通りづらい、と言われている属性でもJCB CARD Wなら可能性はあります。

  • トレーダー
  • 個人事業主やフリーランス
  • 水商売

実際に個人事業主の方でも作れたという口コミも。

継続した収入があることさえ提示できれば、取得は難しくないでしょう。

無職は厳しい

いわゆる「無職」でも、支払い能力がある(世帯年収が多い、家賃収入があるなど)と判断されれば、審査に通ることも。

ただやはり収入源が全くないとかなり厳しいみたいです。

アルバイトをはじめるなど、“収入がある”状況になってから申し込むと良いでしょう。

審査基準:クレヒス重視の傾向

クレジットカードの審査でみられるのは以下の2つの項目。

  1. 申し込み情報(申し込みフォームで入力した年収や職業の情報)
  2. 信用情報(個人信用情報機関に登録されている情報や社内の顧客情報)

JCBの審査では、職業や年収に対しては、柔軟な審査が行われる傾向に。

しかし、クレヒスが悪いと取得が難しくなります。

クレヒスとは?
クレヒスとはクレジットカードやローンの申し込み・取引履歴のこと。

個人信用情報(クレヒスの仕組み)

利用料金の延滞をした場合などは“クレヒスに傷アリ”の状態になり、審査にはかなり通りづらくなります。

クレヒスがない場合も遅い(スーパーホワイト)

以下のようにクレヒスがない場合も審査に通りづらいです。

  • 初めてクレジットカードを申し込む
  • ブラックリスト明け

ブラックリスト明けの人はもちろん、“30代で初めてクレカを作る!”なんて人も該当します。

考えてみると、カード会社からすると信用の判断材料がないので当然かもしれません…。

ブラックリスト入りの場合は即審査落ち
延滞を繰り返したり、長期延滞をすると5〜10年はクレカの審査に通らない状況に。(いわゆるブラックリスト)

  • 長期延滞をした(2〜3ヶ月以上)
  • 債務整理をした(自己破産・個人再生・特定調停・任意整理など)
  • 保証会社による代位弁済が行われた場合
  • クレジットカードを強制解約された

ブラックリスト状態ではJCB CARD Wの審査には確実に落ちるでしょう。

過去にJCBカードやJCBのカードローンで延滞した人は厳しい

過去にJCBカードや、JCBのカードローンで延滞をした、返済を一度でも滞らせた人はかなり審査が厳しいです。

これには「社内クレヒス」が関係しています。

かんたんに言うとカード会社保有の顧客情報のことで、利用履歴などが審査時に“信用力を測るものさし”になっています。

審査時間と発行期間:最短10分で審査が完了し、最短3営業日発行

ほとんどの人が機械によるスコアリング審査だけで終わるので、JCB CARD Wの審査時間はかなり早い傾向があります。

最短数10分〜5,6時間ほどで、審査完了のメールが届くでしょう。

ただし年収が少ない、不安定な職業、過去に延滞をしたなどで、スコアリングの点数が基準値を下回った場合、人の手による審査に切り替わり1週間以上待たされることもあります。

届くまでは最短4日

最短3営業日発行、ということで早い人は申し込みから4日で届きます。

ただし、審査が長引いた人は、その分発行も遅れ、最長2,3週間ほどかかることもあります。

またゴールデンウィークやお盆、年末年始など長期休暇中は、営業日外で発行が遅くなる傾向があるので、早め早めの申し込みを。

JCB CARD Wの審査に落ちた理由と対処法

JCB CARD Wの審査に落ちてしまった場合は、まずは審査落ちした理由を究明しましょう。

あわせて今後の申込みについても再検討するとよいですよ。

その場合やるべきことは3つあります。

  1. 審査落ちした原因を究明しよう
  2. 再申し込みは最低半年空けよう
  3. 審査落ち後に申し込むべきカード

審査落ちした原因を究明しよう

JCBの審査は、職業や年収には比較的柔軟です。

そのため落ちた原因はクレヒスに多い傾向があります。

クレジットカードの審査に落ちてしまう特徴
審査に落ちる理由は他にもたくさんあります。

クレヒスは問題なさそう、という場合は以下のページを参考に、原因を探りましょう。

情報開示するのも一つの手

どうしても審査落ちの原因がわからない場合は、CICに情報開示するも一つの手です。

入金状況や返済状況を確認できるので、クレヒスに傷がある、もしくはブラックリスト入りしているかわかりますよ。

  • 入金状況に「A」があればクレヒスに傷アリ
  • 返済状況に「異動」の文字があればブラック

情報開示は有料ですが、PCやスマホでWeb上から簡単です。

再申し込みは最低半年空けよう

クレカの申し込み情報は個人信用情報機関に6ヶ月保存されます。

この状況下では、再申し込みしても審査にはかなり通りづらい状況に。

もしもJCB CARD Wに再びチャレンジしたい場合は、最低半年間はあけたいところです。

審査落ち後に申し込むべきカード

難易度を下げて別のカードに申し込むのもアリです。

審査基準が高くない(クレマイ内審査難易度G・F)、あるいは独自の審査基準で柔軟に審査に対応してくれるカードが良いでしょう。

アコムのクレジットカード「ACマスターカード」の特徴・7大デメリットを徹底解説!ACマスターカード

審査に自信がない人でも可能性がある独自審査。最短30分の審査で土日でも即日発行できる唯一のカード。

公式:https://www.acom.co.jp

JCB CARD Rは高還元率だがリボ払い専用に注意!審査基準やメリット・デメリットなど徹底解説JCB CARD R(リボ払い専用カード)

JCBオリジナルシリーズのリボ払い専用カード。年会費無料で高還元率なWEB申し込み限定プロパーカード。

公式:https://www.jcb.co.jp/

ANAアメリカン・エキスプレスカードのメリット&デメリットANAアメックスカード

年会費が安く、ANAマイラー入門に最適。独自の審査基準で、クレヒスが悪くても発行の可能性アリ。

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楽天カードのメリット・デメリットは?年会費無料の最強お得クレカを完全解説!楽天カード

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JCB CARD W以外のJCBプロパーカードの審査

他のJCBカードの審査基準を見ることで、JCB CARD Wの立ち位置が見えてくるかもしれません。

  • JCB一般カード
  • JCBゴールド
  • JCB CARD R

それぞれ確認していきましょう。

JCB一般カードの審査

JCB一般カードは、JCBブランドでは最もスタンダードなカードです。

申し込み条件は以下のとおり。

「18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。
または高校生を除く18歳以上で学生の方」

過去にカードの延滞歴などがなく、現在定職と定収入がある方なら、通る可能性は十分にありますよ。

注意
JCB一般カードとJCB CARD Wでは、特典やサービスに特筆するほど大きな差はありません。

あえて審査難易度を上げる必要もないので、JCBブランドのカード申し込みが初めてなら、JCB CARD Wを狙う方が無難です。

JCBゴールドの審査

JCBゴールドは、JCB一般カードより上位クラスのカードです。

本会員の申し込み条件は次のとおりで、JCB CARD WやJCB一般カードより少し厳しめ

「20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(学生不可)」

よって主婦や学生、これまでにクレジットカードの利用歴がない方は、審査通過は難しくなります。

裏を返せば、以下の条件に合致するような人は、審査通過できる可能性が高いです。

  • 社会人として3年以上の勤続歴
  • 200〜300万円以上の安定年収
  • 他のクレジットカードで延滞のない利用歴

JCB CARD Rの審査

JCB CARD Rはリボ払い専用カード。

リボはカード会社の利益に貢献するので、温情発行してもらえる可能性があります。

  • JCB CARD Wの審査に自信がない
  • 審査はJCB CARD Wよりも柔軟かも?

これらに該当する方は、まずはJCB CARD Rを申し込むのもいいかもしれません。

JCB CARD Wの審査のよくある質問

JCB CARD Wの審査に関するよくある質問をQ&A形式で回答していきます。

  • Q.審査状況・結果の確認方法は?
  • Q.本人確認の電話はあるの?
  • Q.勤務先に在籍確認の電話はあるの?
  • Q.初期利用限度額(枠)はいくら?
  • Q.更新時や再発行時も審査があるの?
  • Q.切り替え時に審査はあるの?
  • Q.キャッシング枠の審査は?
  • Q.家族カードに審査はあるの?</li

Q.審査状況・結果の確認方法は?

申込後に確認メールが届き、そこに貼ってあるURLから審査・発行状況を確認することができます。

https://www.jcb.co.jp/iss-pc/open/entry/entryJudgementTop.html

  1. 入会受付番号/照会番号
  2. 判定状況確認用キーワード

上記2項目を入力するだけで、簡単に照会できます。

審査結果のメールがこない

審査が完了しても「審査に合格しました!」という合格通知メールは届きません。

届くのは、「入会判定完了のお知らせ」。

このたびは「【OS】 JCB CARD W」にお 申し込みくださり、誠にありがとうございました。 お申し込みされたカードの入会判定が完了し、カー ド発送の準備をしております。 カードのお届けまでいましばらくお時間をください ますようお願い申しあげます。

実質的にはこれが審査通過のお知らせです。

Q.本人確認の電話はあるの?

JCB CARD Wの審査では、基本的には本人確認の電話はありません

もしもあっても、申し込み事項に不備が見つかった時や虚偽の申告とみなされた場合に、例外的に電話される可能性があるくらいです。

Q.勤務先に在籍確認の電話はあるの?

クレジットカードの審査では申し込み者情報に書かれた「勤務先」に本当にあなたが在籍しているかの確認電話を行う場合があります。(在籍確認)

JCB CARD Wの審査でも一般的な審査と同じく、在籍確認が行われます

また、未成年者の場合は、親権者に確認の電話が入ります。

Q.初期利用限度額(枠)はいくら?

JCB CARD Wの初期限度額は審査結果によって決まり、10万円〜100万円の範囲で決定されます。

ちなみにクレジットカードの限度額と年収の目安はこんな感じ。(あくまでクレマイ編集部の見解で実際の限度額とは異なる場合があります)

年収限度額
〜100万円5〜30万円
100万円〜10〜50万円
200万円〜20〜80万円
300万円〜30〜100万円
500万円〜50〜300万円
700万円〜80〜500万円
1,000万円〜100万円〜
学生の限度額は30万円以下

学生がもらえる限度額は最大30万円。
これは「改正割賦販売法」といった法律で以下のように定められているためです。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。

収入がない学生がクレジットカードを発行できるのは上記の特例のおかげ。そのためどんなクレジットカードでも学生は限度額30万円以上が与えられることはありません。

限度額はどうやって増やすの?

限度額増枠は2通りの方法で増やせます。

  • JCBが自動的に増やしてくれる
  • 自ら限度額の増枠申請を行う

JCBは一定期間ごとにカード保有者の利用状況をチェックしていて、「カード限度額を上げても良いかな」という人には、自動的に限度額を上げてくれます

また、自分で申請した場合の審査は、最短で数分〜数時間、最長では1週間ほど。

年収や利用状況によっては限度額を増やしてもらえるはずです。

注意
限度額の増額は申請すれば絶対増やしてもらえるものではありません

また、入会後6ヶ月は増枠申請ができないので、注意が必要です。

限度額の確認方法

JCB CARD Wの限度額を確認する方法は大きくわけて2つあります。

  1. 会員サイト「MyJCB」のマイページ
  2. 自動音声案内サービス
    固定電話:0120-592-196(24時間 年中無休)
    携帯電話:0570-000-767

限度額を100万円以上増やしたい場合

限度額を大きく増やしたい場合は、JCBゴールドに切り替え/新規申し込みをするのがおすすめです。

JCBゴールドはJCB CARD Wよりも最大限度額が高いので、結果的に利用限度額を増やせますよ。

Q.更新時や再発行時も審査はあるの?

更新時に限らず、クレジットカードでは発行されてからも定期的に審査が行われます。

いわゆる「途上与信」というもので、そのままカードを持たせ続けていいのか、利用状況をチェックされるのです。

全く使われていなかったり、延滞を繰り返した場合は途上与信で引っかかりカードが更新されないことがあるので、取得後も十分注意しましょう。

再発行時も審査アリ

紛失や盗難、磁気不良で再発行する場合も、更新時と同じく再発行も途上与信の対象

これはカスタマーサポートに確認済みなので間違いありません。

想定外の事態に備えて、利用履歴は常にクリーンにしておきましょう。

Q.切り替え時に審査はあるの?

JCB CARD W→他のJCBカードに切り替える時も、審査があります。

切り替えと言えど、審査基準は新規申し込みの場合と全く同じ

人によっては審査に落とされることも…。

ただ、JCB CARD Wを延滞などせずに使って入れば、審査に有利に働くはずですよ。

Q.キャッシング枠の審査は?

JCB CARD Wのキャッシング枠は1万円〜100万円の範囲で付帯することができます。

基本的には他社から借り入れがなく、ある程度の年収があれば審査に通るはずです。

ただし、キャッシング枠は貸金業法の「総量規制」の対象で、年収の3分の1以上の借入は不可能となっています。

「いくらならキャッシング枠付けられるかな?」と疑問に思っている方は、これを一つの基準にしてください。

"学生は不可"
ただし、職業が学生の場合だけは、そもそもキャッシング枠を設定できないのでご注意ください。

というのも、JCB CARD Wでは学生の本人年収は基本0円と考えて審査されるためです。(例えアルバイトをしていても)

キャッシング枠は「本人年収が0である場合」つけられないので、結果として20歳を超えていても学生だとキャッシング枠の申請自体が不可なんです。

キャッシング枠も増やせる

総量規制の範囲内でなおかつJCBが定める上限までの話ですが、キャッシング枠は増やすことができます。

増やす方法は利用限度額と同じで、次の2通りがあります。

  • JCBが自動的に増やしてくれる
  • 自らキャッシング枠増加の申請を行う

自ら申請した場合の審査基準も、新規で申し込みした場合と同じと推察されます。

ただし、キャッシングはあくまでも借り入れなので、計画性を持って利用することが大切です。

Q.家族カードに審査はあるの?

これはJCB CARD Wに限らずですが、家族カードの審査は基本的にありません

学生や主婦の方はもちろん、無職やブラック状態でも18歳以上(高校生除く)であればOKです。

注意
ただし本会員に対して途上与信が行われるので、その結果発行できない可能性があります。

また家族カードでの利用実績は良くも悪くもクレヒスに無関係なので、ブラック明けのタイミングで本人名義でカードを取得しましょう。

まとめ

このページではJCB CARD Wの審査について、基準や難易度、時間や発行日数、落ちた時の対処法などを解説しました。

最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • 申し込み資格:18歳以上39歳以下(高校生を除く)
  • 職業や年収:主婦や学生でもOK(無職は厳しい)
  • 審査難易度:一般カードの中でも優しめ
  • 審査基準:独自の審査基準だがクレヒスには注意
  • 審査時間:最短数10分〜(夜、土日は遅い)
  • 発行期間:審査終了から1週間〜
  • ワンランク上のJCB一般カードも審査基準は難しくない

日本初の国際クレジットカードブランドであるJCB。国内外の店舗や、Webサービスなど、使える場が非常に多いのが特徴です。

JCB CARD Wは、他のクレジットカードと比較しても、審査の敷居は低く、初めての方にイチオシできるカードですよ!