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学生でもステータスが欲しい!メリットとおすすめゴールドカード4選

学生の皆さんでもゴールドカードという言葉を聞いたことがあると思います。

ゴールドカードは今も昔もステータスシンボルであり、社会的信用の証でもあります。学生でも、かっこいいからゴールドカードが欲しい!と思っている人もきっといるでしょう。

でも、学生でもゴールドカードって持てるの?と思いますよね。

結論から言うと、ゴールドカードって実は学生でも持てちゃうんです。

この記事ではゴールドカードってそもそもどんなカードか、どのゴールドカードなら学生でも持てるのか、という点をご紹介します。

学生でもゴールドカードを持てる!

マスターカードのゴールドカード

Photo credit: frankieleon on Visual Hunt / CC BY

ゴールドカードは、クレジットカードの中でも上位に位置するカードのことを指し、一般のカードだと無料または数千円程度の低価格設定となっている年会費が、平均して1万円以上と非常に高価です。

ただ、年会費が一般カードより高い分、受けることのできるサービスが充実しています。(もちろんクレカによっても異なりますが)

そんなゴールドカードですが、学生でも持つことができるのでしょうか?

学生が持てるゴールドカードは年会費が安い

ゴールドカードは、入会資格として20歳以上や満30歳以上からしか申し込むことができないというカードが多いです。

仮に入会資格がなく学生でも申し込むことができたとしても、一般のカードより高い審査基準があるため、学生がゴールドカードを持つことは基本的に稀です。

しかし、そんな中でも学生が持つことのできるゴールドカードは存在しています。

大人が持つゴールドカードと比べるとサービス面や保険などの面で多少劣る部分はあるかもしれませんが、学生が持つということを考えると、非常に充実したカードとなっています。

年会費カード特徴
年会費が格安のゴールドカード無料
or
2,000円前後
・MUFGカードゴールド
・セブンカードプラスゴールド
カード名にはゴールドという言葉が入っているものの、保険やサービスは一般カードよりも少しいいくらい。格安でゴールドカードを持ちたい人向けのカード。
学生や若者向けのカード5,000円前後・JCB GOLD EXTAGE
・セディナゴールドカード
学生や若者向けのカードのため、年会費が一般的なゴールドカードの半額くらいだが、保険やサービスは引けを取らないくらい充実している。若者におすすめできるゴールドカード。
一般的なゴールドカード10,000円前後・アメックスゴールドカード
・JCBゴールドカード
・三井住友ゴールドカード
空港ラウンジの利用や旅行傷害保険に加えて、カードによってオリジナルのサービスが展開されている。

ゴールドカードでできること

先ほども述べた通り、ゴールドカードを持つことによって様々なサービスを受けることができます。

クレジットカードサービスは一般のカードでも受けることができますが、一般のカードとゴールドカードだとその内容が大きく異なります。

ゴールドカードを持っていると、以下のようなサービスを受けることができます。

  • 高い限度額設定
  • 高いポイント還元率
  • 独自の割引や優待サービス
  • エアポート送迎サービス
  • 空港ラウンジサービス
  • グルメ、レストラン優待サービス
  • 旅行保険(海外旅行、国内旅行)の厚遇

ゴールドカードはこんな学生におすすめ

先ほど、ゴールドカードには様々なサービスがついているという話をしましたが、数あるサービスの中でも特に人気なのが旅行保険などといった旅行に関するサービスです。

海外旅行や国内旅行をするとなると、もしものことを考えて保険をかけておきたいという人は多いです。

そのため、旅行が趣味で頻繁にするという学生は、ゴールドカードを持っておくと便利です。

また、大きな買い物をする機会が多い学生や、緊急時にお金がなかったとき用に持っておきたいという学生にもおすすめです。

やはりゴールドカードは存在感があるので、ステータスを演出したい、モテたいという人にも良いでしょう。

飲み会の幹事を引き受けてサッとゴールドカードを出したら、周りがキョトンとするかもしれませんよ。

学生向けおすすめゴールドカード4選

ここからは、学生におすすめのゴールドカード4つ紹介します。カードブランドによって特徴や受けられるサービスが若干異なるので、自分に合ったカードを探してみてください。

MUFGゴールドカード

MUFGカードゴールド

  • VISA
  • JCB
  • MasterCard
「2,000円からゴールドカードが持てる時代へ!」というキャッチフレーズで登場したMUFGカード ゴールド。年会費も1,905円+税で、初年度は無料とそれまでの概念を軽く打ち破り登場。とは言っても世界最大の金融グループである三菱UFJグループの中核をなすMUFGカードブランドなので、格安過ぎる感がまったくない程の充実度を誇る。付帯保険サービスも、海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険がありこちらも最高レベルの補償内容。海外で信頼のステータスと評価されるゴールドカードをゲットできるのは、MUFGカードゴールドの最大の魅力。

MUFGゴールドカードのポイント
  • ゴールドカードながら年会費が2,000円と格安
  • 登録型リボ楽Payに登録して利用すると年会費が半額に
  • 国内の主要6空港、ハワイの空港のラウンジを無料で利用できる
  • 旅行傷害保険が国内・海外ともに最大2,000万円付帯
  • ショッピング保険で年間100万円まで補償される
  • 三菱UFG銀行のATM取引手数料が無料に
  • オンライン申込&オンラインで支払い口座設定をすることで、最短で翌営業日にクレジットカードの発行が可能

MUFGカードは、ゴールドカードの中で一際年会費が安いカードであるためゴールドカードの保有コストをできるだけ低くしたい人にオススメのゴールドカードです。

他のゴールドカードよりも持ちやすく、10代でも保有が可能というのは魅力的ですよね。

年会費が1,905円とかなり安い割には空港ラウンジサービスが利用できたり、旅行保険が最大で2,000万円まで補償されたりするなど、サービス面も非常に充実しているので学生にはピッタリのゴールドカードでしょう。

職業が『学生』は申し込めない
公式サイトを見ると「学生は除く」という表記があり、職業欄に学生と書くと申し込み対象外になってしまいます。
なので、職業欄にはアルバイトと書けば申し込むようにしましょう。
ただ、嘘をつくことになるのでリスクを避けたい人はやめておくのが吉と言えるでしょう。(そこまで問題になるケースは少ないですが、、、)

セディナゴールドカード

セディナゴールドカード

  • VISA
  • JCB
  • MasterCard
セディナカードの基本機能に加え、年間の利用金額によって翌年12月にサンクスクリスマスポイント、またはクリスマスプレゼントが貰える嬉しいゴールドカード。年間の請求金額によって翌年のポイント倍率が1.6倍になるトクトクステージあり。国内の主要空港のラウンジが無料、プレミアムクラブオフの特別割引などが利用でき持っていて間違いのない一枚。年会費が他のゴールドカードよりも安く、旅行時の補償が良く、イオン利用者には便利。

セディナゴールドカードのポイント
  • 年会費6,000円で18歳以上であれば学生でも申し込みできる
  • 国内28の主要空港で空港ラウンジを無料で利用可能
  • 海外旅行傷害保険最高1億円、国内旅行傷害保険最高5,000万円と充実している
  • プレミアムクラブオフで同伴者も様々なサービスで割引が受けられる
  • 三井住友銀行のキャッシュカードを持っている人はATM手数料無料
  • セブンイレブンやイオンなどでポイントが3倍貯まる
  • メディカルコール

セディナゴールドカードは学生でも発行することができるクレジットカードです。(未成年の場合は保護者の同意が必要)

セディナゴールドカードの特徴は、割引購入が可能であるという点とポイント還元率が高いという点です。

また、旅行保険が最大で5,000万円から1億円、ショッピング保険が年間300万円補償されているので、非常にお得なゴールドカードと言えるでしょう。

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

  • VISA
  • JCB
  • MasterCard
楽天市場で通常の楽天カードよりもポイント高還元、ETCカードの年会費が無料、カード利用額が最高200万円など、年会費2,160円(税込み)でも十分メリットを感じられるサービスが充実。楽天ゴールドカードを使って、楽天市場で買い物をすると楽天市場の商品がポイント最大5倍。街のお買い物でも、楽天ゴールドカードに付帯されている楽天ポイントカード機能を使うと100円につき1ポイント貯まる。
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楽天カードのポイント
  • 高水準の還元率!条件なしで1.0%をキープ
  • 20歳以上の学生なら申し込み可能
  • 楽天市場での利用で還元率5倍に。条件を満たすとさらに数倍にも
  • 年会費2,160円で海外旅行傷害保険が付帯
  • 国内主要28空港、海外だとハワイ・ホノルル空港と韓国・仁川空港の2港のラウンジが利用可能
  • デザインが豊富で自分の好きな券面を選択
  • 幅広く展開する楽天サービスをお得に活用

楽天ゴールドカードは年会費が2,000円と格安ながら、通常時のポイント還元率は1,0%とかなり高め。

さらに楽天市場では5倍以上ポイントが貯まるようになっているなど、楽天系のサービスをよく利用する人にはかなりオススメできるカードです。

未成年の学生は楽天カードで利用実績を積もう!

楽天ゴールドカードは学生でも申し込みができるカードですが、申し込み条件は

「20歳以上の安定した収入があること」

となっているため、未成年の方は学生だとしても申し込むことができません。

そのような場合は20歳を過ぎた時に楽天ゴールドカードの審査に通りやすくなるようするために、楽天カードで利用実績を積むのが良いでしょう。


さらにランクが上の楽天プレミアムカードもオススメ!

楽天ゴールドカードのさらに上のランクには楽天プレミアムカードというものがあります。

楽天プレミアムカードは年会費が10,000円と一般的なゴールドカードに分類されるので、楽天ゴールドカードで受けられるサービスに加えて

  • プライオリティパスのプレステージ会員付帯で世界中の空港ラウンジを利用可能
  • 国内・海外旅行傷害保険が最高5,000万円と充実
  • ネット不正安心制度・商品未着安心制度という安心できる保険がついている
  • 海外優良レンタカーサービスを割引
  • Wi-Fiレンタル費用を15%割引

という風に非常にサービスが充実しているため、将来的に発行することを非常にオススメできるカードです。

「おすすめゴールドカード5選」の記事でも取り上げています。

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セゾンブルーアメックスカード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

  • AMEX
ショッピングを利用すると貯まる、有効期限が無期限のセゾン永久不滅ポイント。貯まったポイントは300以上の豪華アイテムと交換でき、国内利用:1,000円ごとに1ポイント、海外利用:1,000円ごとに2ポイント貯まる。ポイントサイト「セゾンポイントモール」を経由して買い物をすると、普通に買い物するよりもポイントが最大30倍貯まる。ポイントをJALマイレージ(200ポイント=500マイル)・ANAマイレージ(200ポイント=600マイル)と交換できる新しいポイント移行サービス「JAL・ANA マイル交換」が開始。

セゾンブルーアメックスカードのポイント
  • 通常年会費は税込3,240円がかかるが、25歳以下は無料
  • セゾンが発行しているがアメックスの充実したサービスが受けられる
  • 国内・海外旅行傷害保険の最大補償額がともに3,000万円と非常に充実している
  • 手荷物無料宅配などの海外旅行で受けられるサービスが充実
  • 最短即日発行できる
  • 貯まるポイントは有効期限無期限の永久不滅ポイント
  • 通常4万円かかるプライオリティーパスの年会費が1万円で入会可能

セゾンブルーアメックスカードはゴールドカードではありませんがアメックス特有のゴールドカード並みのサービスを受けることができます

年会費は3,240円と安めなうえに現在「U-25応援キャンペーン」が実施されており、セゾンブルーアメックスカードの年会費(税込3,240円)がなんと26歳になるまで無料になるため、学生の皆さんには是非オススメしたいカードです。

とりわけ海外で受けられるサービスが充実しています。

  • 手荷物無料宅配
    スーツケース1個を対象空港から自宅まで、無料配送してくれる
  • コートお預かりサービス
    対象空港にて冬のコートを預かってくれる
  • 海外用Wi-Fi・携帯電話レンタル
    海外旅行先でWi-Fiルーターや携帯電話を使いたい時に優待価格でレンタルできる

さらに、年会費が格安(無料)にも関わらず海外旅行保険が最大3,000万円とかなりの補償額になっており、他にカードからは一線を画しているので海外旅行に行く機会がある学生にはイチオシのカードとなっています。

また、セゾンブルーアメックスをはじめとするセゾンカードでは即日発行に対応しているカードがあり、海外旅行直前でもカードを発行することができますよ!


将来ゴールドカードを持てるおすすめカード3選

ゴールドカードによっては学生の申し込みを受け付けていないカードもあります。

確かに学生のうちにゴールドカードを持つことに憧れを抱く気持ちはわかりますが、

  • 将来的にゴールドカードに自動でランクアップするカード
  • ゴールドカードのインビテーションが届くカード


というように将来的にゴールドカードを持つことに繋がるカードを発行することもオススメしていきます。

三井住友デビュープラス

三井住友デビュープラスカード

  • VISA
カードの申し込みはインターネット上だけで手続きが完了、iDが使えるのでスマホで簡単決済。指紋認証と、クレジットカード番号とは別の独自な番号を利用するため、安全にお買い物ができる。Visaカードは世界200以上の国と地域で利用可能、安心と信頼のVisaブランド。
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三井住友VISAデビュープラスカードは入会資格が18歳~25歳までの方(高校生を除く)と若者専用カードなので、初めてクレジットカードを持ちたいと思う学生にオススメのクレジットカードです。

三井住友VISAカードの中でもデビュープラスに限っては

  • ずっと2倍のポイントがもらえるため還元率は1.0%
  • ポイントアップモール」や「ココイコ」などのサービスを利用することでポイントが最大20倍つく

などとにかくポイントが貯めやすいカードです。

さらに三井住友デビュープラスカードは以下のようにランクが上のゴールドカードに自動でランクアップする仕組みがあり、

  • 26歳を迎えてデビュープラスを持てなくなると、三井住友VISAプライムゴールドカードに自動的に更新される
  • プライムゴールドカードは満30歳のカード更新時に自動で三井住友VISAゴールドカードに更新される

となっているため、三井住友デビュープラスは将来確実にステータスの高いクレジットカードを持ちたい人にオススメできます。


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JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE

  • JCB
各種公共料金、携帯電話料金、ショッピング等、毎日の支払いで自動的にOki Dokiポイントが貯まる。5年後に自動的にJCB一般カードへ切り替えとなる。新規入会ボーナスとして入会後3ヶ月間はOki Dokiポイントが3倍の3ポイント貯まる。貯まったポイントはJCBギフトカードやAmazonギフト券、東京ディズニーリゾートのパークチケットなどと交換できる。
JCB CARD EXTAGEのポイント
  • 18歳~29歳(高校生を除く)が申し込み可能で、年会費無料の若者むけのカード
  • 5年後に自動的にJCB一般カードへ切り替わる
  • 貯まるポイントの「Oki Dokiポイント」は交換先が豊富で使い勝手がとても良い
  • 海外加盟店でショッピングした時は常時ポイント2倍
  • 「OkiDokiランド」経由でショッピングするとポイント最大20倍
  • 海外旅行保険は最高2,000万円と非常に充実している


JCBゴールドカードを将来的に持ちたい人はまずはJCB CARD EXTAGEを発行するのが良いでしょう。

その理由はクレジットカードを大まかに分けると以下の2つに分類できるということに起因します。

  1. 提携カード
  2. プロパーカード


プロパーカードとはJCBやアメックス、ダイナースなどの国際ブランドが直接発行しているカードのことでゴールドカードの中でもプロパーカードはステータスが高いとされています。

一般的に審査が厳し目と言われているプロパーカードのJCBゴールドカードを持つには他のJCBカードで利用を積み重ねることが重要です。

JCB CARD EXTAGEは5年後に自動的にJCB一般カードへ切り変わるので、JCBのハイステータスカードを将来的に持ちたい人は、JCB CARD EXTAGEから、JCB一般カードを持ちJCB内でコツコツランクを上げていきましょう。

エポスカード

エポスカード

  • VISA
マルイやモディで年4回開催される「マルコとマルオの7日間」で、ほとんどの商品を10%OFFで購入可能。レストランやカラオケ、遊園地など、優待店舗は国内に7,000以上ありどんどんポイントが貯まる。年会費無料なのに海外旅行保険が自動付帯。適用も広く、傷害死亡・後遺障害、傷害治療費用、疾病治療費用、賠償責任、救援者費用、携行品損害など安心できる。貯まったポイントは、他社ポイントに移行できたりギフト券などに交換ができる柔軟さ。
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エポスカードのポイント
  • マルイやモディで年4回開催される「マルコとマルオの7日間」で、ほとんどの商品を10%OFFで購入可能
  • エポスカード特約店でポイントアップや割引サービスなどが受けられる
  • ビックエコーなどのカラオケを室料30%OFFと優待価格で利用できる
  • 使い続けるとエポスゴールドカードのインビテーションが届き年会費無料で持てる

「エポスカード」は、マルイでのポイント還元率やラオケチェーン店や映画館での割引が魅力のクレジットカードです。

エポスカードの上位カードにエポスゴールドカードというものがありますが学生は申し込みができません。

エポスゴールドカードはインビテーションを受けなくても申込むこと自体は可能ですが年会費が5,000円かかります。

しかし、エポスカードで利用実績を積むとインビテーションが届き、年会費無料でエポスゴールドカードを持てるようになるのです。

エポスゴールドカードはエポスカードで受けられるサービスに加えて

  • 300を超えるお店の中から自由にポイント3倍店を選択可能
  • ポイント有効期限が無くなる
  • 国内外22の空港ラウンジの利用が可能

などさらにサービスが充実したカードになります。

5,000円の年会費を払うとなると他の優れたクレジットカードも選択肢に入るので、新規ではなくエポスカードを育ててインビテーションを待つのがおすすめです。

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学生がゴールドカードを作るメリット・デメリット

大学のキャンパス内にあるベンチ

学生がゴールドカードを作るメリット・デメリットは何でしょうか?ここからは、学生がゴールドカードを作るメリットとデメリットについてそれぞれ見ていきましょう。

学生がゴールドカードを作るメリット

学生がゴールドカードを作るメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。

  • ポイント還元
  • 早くからクレヒスを蓄積できる
  • 誰よりも早くランクアップできる
  • 専用のサポートデスクがある
  • ゴールド会員ならではの特典を受けることができる(旅行サービスなど)
  • カードデザインのステータス性が高い


今回はこの中から「早くからクレヒスを蓄積できる」「誰よりも早くランクアップできる」の2点について、詳しく紹介します。

早くからクレヒスを蓄積できる

学生がゴールドカードを作るメリットとして、早くからクレヒスを蓄積できるという点が挙げられます。

学生のうちから、一般のカードより上位に位置するゴールドカードを支払いの延滞なく使っていれば、「この人はお金の面で信頼できる人だ」という履歴がクレヒスに登録されます。

そうすることで、別のクレジットカードを作ったり今後住宅ローンなどを組んだりする際に有利になります。

誰よりも早くランクアップできる

学生がゴールドカードを作ることによって、誰よりも早くランクアップできるというメリットもあります。

イメージとしてはクレヒスと若干似ているかもしれませんが、学生のうちからゴールドカードを使っておくことによって、クレジットカードにおいては一般のカードを使っている人たちより上のランクに位置することができます。

スタートが一般のカードを使っている人たちより上なので、問題なく使っていれば誰よりも早くランクアップすることが可能です。

ランクアップすることで、カードの利用限度額を上げることができたりより上等なサービスを受けることができたりするので、これは大きなメリットとなります。

学生がゴールドカードを作るデメリット

学生がゴールドカードを作るメリットがいくつかある一方で、デメリットもあります。学生がゴールドカードを作るうえでの最大のデメリットは、何といっても審査の厳しさです。

他にも、年会費が一般のカードより基本的に高いというデメリットもあります。

審査が年会費無料のカードより多少厳しい

ゴールドカードは一般のカードよりも上位のカードであるということもあって、審査が年会費無料の一般カードより厳しくなっています。

入会資格を満たしていたとしても、それぞれのカード会社が定めている審査条件に当てはまらない場合は、審査に通らない可能性もあります。

仮に審査に通ってゴールドカードを作ることができたとしても、高い年会費を支払うことができなくなることも考えられます。

注意
携帯電話料金の未払いが発生してしまったり、カードの支払い延滞が続きクレヒスブラックになってしまったりすると、カードの利用が制限されたりカードが使えなくなったりしてしまいます。その点はくれぐれも注意しましょう。

ゴールドカードは本当に学生に必要?

学生がゴールドカードを持つことについて見てきましたが、実際学生にとってゴールドカードは必要なものなのでしょうか?

これを読んで、ゴールドカードでなくても普通のクレジットカードで良いのではないかと感じた人もいるかもしれません。

ゴールドカードを持つべきか持たなくても良いかの判断基準として1つ挙げるのであれば、ゴールドカードに年会費以上のメリットを感じることができるかという点があります。

年会費無料のカードが多くある中で、ゴールドカードはわざわざ年会費を支払ってカードを持つことになります。それなりの値段設定がされている年会費を払うだけのメリットが、自分の持つゴールドカードにあるのであれば問題ないでしょう。

しかし、年会費に見合ったメリットを感じることができないのであれば、それは非常にもったいないです。

その場合は一般のカードでも十分満足できる可能性が高いので、ゴールドカードを持つことにこだわらず、年会費無料の一般のカードを持つことをおすすめします。

学生にとってゴールドカードが必要かどうかは、それぞれのカードによって変わってきます。

先ほど紹介したカード情報を参考にしながら決めると良いのではないでしょうか?

まとめ

学生がゴールドカードを持つことについて、様々な面から見てきましたがいかがでしたか?

学生がゴールドカードを持つことは可能ですが、必ず持つべきかといわれるとそこまでではありません。

一般のクレジットカードを作ってそこからゴールドカードになることも可能なので、ゴールドカードを作ろうか迷っているという人は、本当に自分にゴールドカードが必要なのかを考えてみてください。

それでもゴールドカードが欲しい、と思う人はぜひこの機会に申し込みしてみてくださいね。

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