ゴールドカードの審査難易度は?年収の目安は?人気カード12枚を徹底比較

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クレジットカードマイスター編集部
クレジットカードマイスター編集部

365日クレジットカードやキャッシュレスを研究している専門チーム。記事企画&執筆~サイトの開発も社内で行なっています。よかったら各種SNSもフォローしてください。

「審査が不安」のおすすめカード一覧

ゴールドカードが欲しいけど、審査に通るか不安…。

年会費無料のクレジットカードしか使ったことがない人なんかは、誰しもそう思うはずです。

しかし世間のイメージほど、ゴールドカードの審査は難しくないです。不安とは裏腹に意外とあっさり取得できるケースも多くあります。

そこでこの記事では、ゴールドカードの審査について以下の内容をまとめました。

  • ゴールドカードの審査基準と必要年収
  • 12枚のゴールドカードの審査の特徴

この記事を読めば、あなたが発行できるゴールドカードがどれかわかりますよ!

ゴールドカードの審査の基礎知識

一枚一枚のゴールドカードの審査基準を紹介する前に、まずは「ゴールドカード」という枠組み全体に対して言える、審査の基礎知識を解説します。

一般カードよりも審査の基準・難易度は高い

そもそもゴールドカードとは、クレジットカードのランクのこと。

一般カード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの4ランクのうち、下から2番目です。

一般カードよりも特典やサービスが充実するゴールドカードでは、当然審査の基準・難易度も高くなります。

ゴールドカードの審査基準は下がってきている

確かに1990年代ごろまでのゴールドカードは、富裕層の限られたごく一部の人のみが持てるカードでした。

例えばバブル期には「アメックスゴールドを持ってたら超金持ち!」という共通認識があったほどです。

しかし、2000年代に入りさまざなステータスカード(プラチナカード・ブラックカード)が乱立し、ゴールドカード自体の取得難易度は下がっていきました。

今では会社勤めで平均年収ほどあれば難なくゴールドカードを発行できます。

平均年収ってどのくらい?
日本の年代別平均年収は以下の通り。

年齢平均年収
(小数点以下切り捨て)
20〜24262万円
25〜29361万円
30〜34406万円
35〜40442万円
40〜44467万円
45〜49496万円
50〜54518万円
55〜59515万円

これはあくまで民間企業の平均年収で、公務員などは含まれません。(後述しますが公務員は年収が少なくてもクレジットカードの審査には有利です。)

参照:民間給与実態統計調査/国税庁

職業や年収が審査に大きく影響する

ゴールドカードの審査において特に重要視されるのが職業と年収。

「この職業なら大丈夫」というような表現はできないですが、ある程度の信用度は以下を参考にするといいでしょう。

カード会社からの信用度

↕︎
公務員・医師・弁護士・税理士
会社員・教職員
学生・専業主婦
個人事業主・契約社員・派遣社員・フリーター
無職

表を見ると「安定性」が高い職種ほど審査に有利なことがわかります。

クレジットカードの審査は「スコアリング」と言って加点方式で行われるので、年収や職業の総合値が高いほど、ゴールドカードを取得しやすくなるんですね。

カードによって審査の基準・必要年収はバラバラ

端的にゴールドカードと言っても、その種類はさまざま。そのため「ゴールドカードの審査基準」を一概に述べることはできません。

そこで、年会費や受けられるサービス、申し込み条件などで大きく4種類に分類してみるとわかりやすいです。

年会費特徴
年会費格安ゴールドカード無料〜2,000円保険内容やサービスは一般カードよりも少しいいくらい
ヤングゴールドカード3,000〜5,000円20代だけが発行でき、年会費こそ安めだが、サービス内容は標準的なゴールドカードに遜色なし
標準的なゴールドカード10,000円〜空港ラウンジ・旅行傷害保険が充実
ハイステータスなゴールドカード20,000円〜ステータス性が高く、カード会社ごとにオリジナルのサービスも付帯

年会費やサービス、旅行保険の充実度に比例して、審査基準も上がっていきます

ゴールドカードの審査基準・必要年収目安一覧

年会費(税抜)申し込み条件必要年収目安
楽天ゴールドカード2,000円20歳以上100万円
MUFGカードゴールド1,905円18歳以上100万円
エポスゴールドカード5,000円(招待で無料)20歳以上100万円
JCB GOLD EXTAGE3,000円20代限定200万円
三井住友VISAプライムゴールド5,000円20代限定200万円
dカードゴールド10,000円20歳以上250万円
楽天プレミアムカード10,000円20歳以上250万円
JCBゴールドカード10,000円20歳以上300万円
三井住友VISAゴールドカード10,000円30歳以上300万円
AmazonMastercardゴールド10,000円20歳以上300万円
アメックスゴールドカード31,000円20歳以上400万円
ダイナースクラブカード22,000円20歳以上400万円

ゴールドカードの審査に通過するコツ

基本的には申し込み条件と必要年収目安を参考にすればいいと思います。

ただ審査をより通りやすくするコツには、細かいテクニック的なところがあるので確認しておきましょう。

同じカード会社の一般カードで利用実績を積んでから申し込む

たとえ必要年収の目安を満たしていなくても、取得を諦めるのにはまだ早いです。

同じカード会社の一般カードを申し込み、利用実績を積んで行けばいいのです。

  • 直接申し込み:判断基準が信用情報や個人情報しかないので目安ギリギリの人は難しい
  • 一般カードからの切り替え:滞りなく返済していれば優良顧客とみなされ審査に通りやすい

例えば
三井住友ゴールドカードの必要年収は300万円ほど。

その条件を満たせていない場合は、まずは一般カードの三井住友クラシックカードで利用実績を積むのがベストな選択です。

最低限度額が小さいカードに申し込む

限度額はカードによってバラバラ。

その中でも最低限度額が小さいゴールドカードは、返済能力が低い人でも審査に通る可能性が高いです。(カード会社からすると踏み倒しされても損害が少ないから)

例えばdカードゴールとJCBゴールドを比較してみましょう。

年会費限度額
dカードゴールド10,000円10万〜300万円
JCBゴールド10,000円50万〜300万円

年会費こそ同じですが、最低限度額は圧倒的にdカードゴールドのほうが小さいですよね。

そのため、審査の難易度で言えばdカードゴールドよりもJCBゴールドのほうが高くなります。

MEMO
最低限度額は年会費に比例する傾向があります。

しかし、先述した例のように同じ年会費でも限度額にはかなりバラツキがあるので、審査基準を考える上で大きなヒントになるはずです。

ゴールドカードの限度額については以下のページで詳しく解説しています。

注意:クレヒスが悪いと通らない

いくら年収が高くても、クレヒスに問題があればゴールドカードの審査に落ちることだってあります。

  • 長期の延滞をしたことがある人
  • 債務整理を行った人
  • ブラックリスト明けの人(スーパーホワイト)
  • 多重申し込み者(申し込みブラック)
  • 他社からの借入やリボの残債が多い人

クレヒスとは?
クレヒスとはクレジットヒストリー略で、クレジットカードやローンの支払い履歴のことです。

過去に延滞や踏み倒し、カードの強制解約を食らっている人はクレヒスが悪く、クレジットカードの審査に通りづらくなります。

審査に不安がある人は以下のページをのぞいてみてください。

審査難易度★年会費格安ゴールドカード

ゴールドカードの中でもとりわけ審査基準が低めに設定されているのが年会費格安のカード。

審査難易度★
年会費(税抜)申し込み条件必要年収目安
楽天ゴールドカード2,000円20歳以上100万円
MUFGカードゴールド1,905円18歳以上100万円
エポスゴールドカード5,000円(招待で無料)20歳以上100万円

空港ラウンジや海外旅行保険の特典は弱めですが、必要年収目安も100万円程度と推測できます。

主婦や学生、アルバイトのでも審査通過事例が多く、「とりあえずゴールドの券面のカードが欲しい」なんて人にオススメですよ。

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは楽天市場で月9,000円以上利用する人には楽天カードよりもおすすめ!
年会費通常2,160円
初年度2,160円
審査難易度C(審査難易度「C」について
還元率1.00%~5.00%
公式サイトhttps://www.rakuten-card.co.jp
4.17 / 5.00
魅力はそのままに、年会費無料の楽天カードにはないゴールドカードならではの特典がたくさん。
今なら新規入会で最大6,480円相当の
ポイントがもらえる!
キャンペーンをくわしくみる楽天ゴールドカード口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
楽天ゴールドカード
  • 楽天市場などで5.0%という驚異的なポイント還元率になる
  • 国内の主要空港、ハワイ&韓国の空港ラウンジを無料で利用できる
  • ETCカードの年会費が無料になる
  • 年会費の割に海外旅行保険の補償額が大きい
  • Edy搭載、Apple Pay利用可とキャッシュレスにも◎
  • ANAマイルを貯めるのにも適している
  • ポイントは楽天市場や楽天ペイで使えるので、交換できるアイテムは実質無限大
  • 年会費が税別2,000円かかる
  • ゴールドカードの中では比較的ステータスは低め
  • 券面がややピンクゴールド寄りなので人を選ぶデザイン
  • 家族カードの年会費が楽天プレミアムカードと同じ
  • Edyより絶対にnanaco!という人には向かない

審査基準:20歳以上で年収100万円前後

楽天ゴールドカードの申し込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」のみ。

成人していれば、主婦や学生、アルバイトの方でも難なく発行できることでしょう。

“楽天カードに楽天市場でお得な特典がついた”程度のサービス内容なので、わざわざ審査難易度をあげる必要もないのだと推測できます。

他のカードよりも審査基準は低め

楽天ゴールドカードの限度額は5万〜200万円と、ゴールドカードの中ではかなり低めです。

とにかくゴールドの券面のクレカが欲しいなら、審査に自信がない人は、楽天ゴールドを第一候補にするべきでしょう。

また、楽天カードを所持済みで滞りなく支払してる人は、社内クレヒスが積み上がっているため審査に通りやすいはずですよ。

MUFGカードゴールド

MUFGカードゴールドは年会費たったの1,905円!ポイントや審査、追加カード、使い方など完全ガイド
年会費通常2,057円
初年度2,057円 無料
審査難易度C(審査難易度「C」について
還元率0.47%~0.50%
公式サイトhttp://www.cr.mufg.jp/
3.40 / 5.00
格安ゴールドカードの代表格。高コスパで充実のサービスを手に入れたい方に◎。
今なら新規入会で最大8,000円相当の
グローバルポイントがもらえる!
オンライン入会なら最短翌営業日発行!キャンペーンをくわしくみるMUFGカードゴールド口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
MUFGカードゴールド
  • 年会費が安いゴールドカード(しかも初年度無料)
  • 国内数カ所の空港ラウンジを無料で利用可
  • 海外旅行保険が自動付帯、国内旅行保険は利用付帯
  • 三菱東京UFJ銀行のATM手数料が優遇
  • 年間利用額に応じてボーナスポイントも
  • 中国ではマストな銀聯カード発行可
  • 国際ブランドを3種類から選べる
  • Apple Pay等も利用可
  • 基本ポイント還元率は約0.5%と高くない
  • ポイントの交換先は豊富だがレートは低め
  • 家族カードは年会費あり(一枚目&初年度無料)
  • ステータスはあまり高くない

審査基準:18歳以上ならOK(学生を除く)

MUFGカードゴールドの申し込み条件は18歳以上で安定した収入があること。

ただ、安定した収入といっても実際は正社員である必要はなく、アルバイトやパートの方でも問題なく審査に通っているようです。

アメックスブランドもある

よく似たカードに、MUFGカードアメックスゴールドがあります。

国際ブランドがアメックスで、MUFGカードゴールドに+αの特典がついているだけで、審査の難易度に大差はないでしょう。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードのインビテーション条件や空港ラウンジ、メリット・デメリットなど完全ガイド
年会費通常5,000円
初年度5,000円
審査難易度C(審査難易度「C」について
還元率0.50%~1.50%
4.57 / 5.00
招待or年50万以上の利用で年会費ずっと無料。最大還元率1.5%でポイント有効期限もないハイスペックゴールド。
エポスゴールドカード口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
エポスゴールドカード
  • ポイントの有効期限がなくなる(通常2年)
  • 豊富な種類からポイント3倍の店舗を3つ決められる
  • 年間利用額に応じてボーナスポイント(実質還元率は最大1.5%)
  • 全国10,000店舗以上でポイントアップや割引
  • 海外旅行保険が自動付帯
  • 国内主要空港ラウンジが無料
  • Apple PayやGoogle Pay、楽天ペイも利用可
  • 通常ポイント還元率は0.5%と高くない
  • 年会費5,000円(年50万以上使えば以降ずっと無料/またはエポスカードからの招待なら無料)
  • 家族カードは発行不可(家族に紹介して年会費無料でゴールド発行は可)
  • 国内旅行保険は付帯されない
  • ANA、JAL両マイルに交換できるがレートは低め(約50%)
  • 国際ブランドはVISAのみ(世界中で使える)

審査基準:20歳以上ならOK (学生を除く)

エポスゴールドの申し込み条件は学生を除く20歳以上のみ。

公式サイトには“安定した収入”の条件なども一切記載されていないため、パートアルバイトの方でも問題なく発行できるはずです。

首都圏を中心にファッションビルを展開する丸井が、リピート促進&囲い込みの意図で若年層に向けて発行しているカードなので、審査基準が低めになっていると思われます。

インビテーションを待つのが確実

エポスゴールドは直接申し込みもできますが、一般カード利用者にインビテーションが届くことも。

その場合、信用度はエポスのお墨付きで、審査に落ちる心配なしにゴールドカードを取得できます。

招待された上で作成すると、年会費が5,000円→無料と超がつくほどお得になるので、審査に自信がない人はまずはエポスカードから。(1年以内に50万円ほど利用すればOK)

例外:年会費無料のゴールドカードはインビテーションが必要

以下の2枚は年会費無料のゴールドカード

  1. イオンゴールドカード
  2. セブンカードプラスゴールド

一見審査基準が低めに思いますが、どちらも取得するには一般カードで利用実績を積み、インビテーションを受ける必要があります。

イオンゴールドカード

イオンゴールドカードのメリット&デメリットイオンゴールドカード

年会費無料のゴールドカード。通常のイオンカードセレクト特典に加え、さまざまなサービス等も。

1分で分かる!
イオンゴールドカード
  • イオン系列店舗でポイント2倍や5%OFFなど非常にオトク
  • 年会費無料ながら旅行保険がしっかり付帯
  • 国内空港ラウンジや全国のイオンラウンジを利用可
  • Apple Payや楽天ペイも利用可
  • 家族カード、ETCカードを年会費無料で発行可
  • イオンカードセレクト等で利用実績が必要(招待限定)
  • 招待時のデザインから変更不可(例:ディズニー→ディズニーのみ)
  • ミニオンズデザインはゴールド招待されない
  • 通常ポイント還元率は0.5%と高くない
  • nanacoやEdyにはチャージ不可

インビテーションの条件はいろいろありますが、一番簡単なのは“1年間で100万円以上利用する”です。

これは公式サイトにも記載されている情報なので、まず間違いありません。

直近年間カードショッピング100万円以上の方に発行しております。(※)

一月当たり83,000円の計算。イオンだけの利用じゃ少し厳しいので、初めの一年間はメインカードとして使いたいですね。

まずは一般カードのイオンカードセレクトから。

ミニオンズデザインも大人気!
2018年11月末頃に新登場した「イオンカードセレクト(ミニオンズ・キングボブ)」もかなり人気があります。Twitter等では「イオン行かないけどカワイイから作った」という人まで。年会費無料カードだからこそできる考え方ですね。

セブンカードプラスゴールド

セブンカード・プラス(ゴールド)はココがおすすめ!インビテーション条件などの特徴まとめセブンカード・プラス(ゴールド)

セブン&アイグループで最大1.5%還元。200円で3ポイント付与。発行はインビテーション制。

公式:https://www.7card.co.jp
1分で分かる!
セブンカード・プラス(ゴールド)
  • セブンカードプラスから招待限定で持てるゴールドカード
  • 本カード、家族カード共に年会費が無条件で無料になる
  • カラオケ館の優待や旅行関連の割引、ポイント優遇も
  • 年間利用額に応じてボーナスポイント
  • 発行するにはインビテーションが必要
  • 通常ポイント還元率は0.5%と低め
  • 一般的なゴールドカードのステータスやサービスはない
  • 旅行保険も付帯されない

明確なインビテーション条件は公開されていませんが、有力な説は以下の2つ。

  1. セブン系列店舗で年間60万円以上の利用
  2. 年間100万円以上の利用

まずは一般カードのセブンカードプラスから。

審査難易度★★若者向けのゴールドカード

20代なら審査に通りやすいのが、若者向けのゴールドカード。(通称:ヤングゴールド)

審査難易度★★
年会費(税抜)申し込み条件必要年収目安
JCB GOLD EXTAGE3,000円20代限定200万円
三井住友VISAプライムゴールド5,000円20代限定200万円

申し込み条件が20〜29歳と、ターゲット層を絞って展開しているカードで、一般的なゴールドカードに遜色ないサービスを受けられるにも関わらず、年会費は半分程度

コスパ抜群なのでゴールドカードのサービスを試してみたい20代におすすめですよ。

カード会社の思惑
20代のうちからゴールドカードの良さを知ってもらい、その後も自社のクレジットカードを継続利用してもらうことが目的。

そのため20代で定職に就いている人には、積極的にカードを発行したいんですね。

JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGEカードのメリット&デメリット
年会費通常3,240円
初年度3,240円 無料
審査難易度C(審査難易度「C」について
還元率0.50%~2.50%
公式サイトhttps://www.jcb.co.jp
3.67 / 5.00
29歳以下限定の若者向けJCBのゴールドカード。入会後3ヶ月間はポイントが3倍、4ヶ月目以降は1.5倍。
今なら新規入会で最大10,000円相当の
ギフトカードがもらえる!
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審査基準:20代で定職に就いていればOK

JCB GOLD EXTAGEは20代限定のクレジットカード。

20〜29歳で年収が200万円程度あれば問題なく審査に通ることでしょう。

JCBゴールドも20代で申し込み可能ですが、審査基準の高さと年会費を考慮すると、JCB GOLD EXTAGEが安パイな気がします。

三井住友VISAプライムゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカードのメリット&デメリット
年会費通常5,400円
初年度5,400円 無料
還元率0.5%~1.0%
公式サイトhttps://www.smbc-card.com
4.00 / 5.00
20代限定の若者向け三井住友のゴールドカード。空港ラウンジ・海外旅行保険充実でイチオシのカード。
今なら新規入会で最大8,000円相当の
ポイントがもらえる!
キャンペーンをくわしくみる三井住友VISAプライムゴールド口コミ・評価はこちら

審査基準:20代で定職に就いていればOK

JCB GOLD EXTAGEと同じく、三井住友VISAプライムゴールドも20代限定のクレジットカード。

三井住友VISAデビュープラス利用者なら、25歳になるタイミングで、審査なしで自動で取得できますよ。

20代ならプライムゴールドから
三井住友ゴールドカードは30歳以上でないと、そもそも申し込みできないので、20代の方はまずは三井住友VISAプライムゴールドを発行するといいでしょう。

審査難易度★★★年会費1万円程度の標準的なゴールドカード

「THE ゴールドカード」とも呼べるのが年会費1万円前後のゴールドカード。

審査難易度★★★

正社員で平均年収程度ないと発行が難しいですが、空港ラウンジや海外旅行保険が充実しており、人気のあるカードばかりです。

年会費(税抜)申し込み条件必要年収目安
dカードゴールド10,000円20歳以上250万円
楽天プレミアムカード10,000円20歳以上250万円
JCBゴールドカード10,000円20歳以上300万円
三井住友VISAゴールドカード10,000円30歳以上300万円
AmazonMastercardゴールド10,000円20歳以上300万円

JCBゴールドや三井住友ゴールドの方が審査難易度が高く、これらを発行できなかったとしてもdカードゴールド・楽天プレミアムカードなら所有できる可能性はあります。

dカードゴールド

dカード GOLDはドコモユーザーなら年会費を簡単にペイできる!メリット・デメリット・審査基準など完全ガイド
年会費通常10,800円
初年度10,800円
審査難易度B(審査難易度「B」について
還元率1.00%~4.00%
公式サイトhttps://d-card.jp
4.25 / 5.00
ドコモユーザー必携、人気急上昇中のゴールドカード。実はローソンで5%という圧倒的な還元率なども強み。
今なら新規入会で最大13,000円相当の
キャッシュバックがもらえる!
家族でドコモを使う人は今すぐ要チェック!キャンペーンをくわしくみるdカード GOLD口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
dカード GOLD
  • 通常1.0%、dポイント特約店で2倍以上の高還元率
  • ローソンでの利用は2%還元+3%OFF
  • dポイントが貯まるので交換先に困らない
  • ドコモのケータイと光回線の利用料が10%還元
  • 年間利用額に応じてクーポン獲得
  • 国内主要空港ラウンジを無料で利用可
  • 海外旅行保険が自動付帯、国内旅行保険は利用付帯
  • カードにiD搭載、Apple Pay等も利用可
  • 年会費は一般的なゴールドカード水準
  • ケータイ料金10%還元は全額適用ではない
  • 人気が高いためステータス性は低め
  • ドコモユーザーしか受けられない恩恵も多い
  • 家族カードは年会費あり(初年度無料)
  • 申し込めるのは20歳以上のみ

審査基準:20歳以上で年収250万円前後

dカードゴールドの申し込み条件は20歳以上で安定した収入があること。

300万円以上の年収があることが好ましいですが、20代であれば200万円代でも多くの人が発行できているみたいです。

クレマイが独自に行ったアンケート調査では、dカードゴールドは人気のゴールドカード部門で見事1位に。

2019年1月には所有者数が500万人突破したとのことで、審査難易度を下げて多くの人が発行できるようにしていると考えられます。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードのメリット&デメリット
年会費通常10,800円
初年度10,800円
審査難易度B(審査難易度「B」について
還元率1.00%~5.00%
公式サイトhttps://www.rakuten-card.co.jp
4.25 / 5.00
オールマイティな楽天カードの二ランク上のゴールドカード。ポイント還元率と充実したサービスを見事に両立。
今なら新規入会で最大10,000円相当の
ポイントがもらえる!
20歳以上で安定収入があれば申込可能!キャンペーンをくわしくみる楽天プレミアムカード口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
楽天プレミアムカード
  • 楽天市場等で5.0%以上の驚異的なポイント還元率
  • プライオリティパスが付帯するカードでは年会費最安
  • 国内の主要空港ラウンジももちろん無料
  • 家族カードの年会費が格安で非常にオトク
  • Edy搭載、Apple Pay利用可とキャッシュレスにも◎
  • ANAマイルを貯めるのにも適している
  • 国際ブランドを4種類から選べる
  • 楽天ブラックカードのインビテーションが届く
  • ポイントは楽天市場や楽天ペイで使えるので、交換できるアイテムは実質無限大
  • 年会費が税別10,000円かかる
  • 特典が豪華な割にステータスはそれほど高くない
  • Edyより絶対にnanaco!という人には向かない
  • 楽天ブラックカードはかなりハードルが高い

審査基準:20歳以上で年収250万円前後

楽天プレミアムカードは20歳ちょうどで審査に通ったという口コミもちらほら見かけるくらいで、審査難易度は低めだと予測できます。(ちなみに楽天ゴールドカードと同じ審査基準)

審査時間の早さにも定評があり、一週間も経たないうちに手元に届くこともあるので、急ぎの人にもおすすめしたい一枚です。

審査に不安がある場合は、楽天カード→楽天ゴールド→楽天プレミアム、と段階的にグレードアップを目指すといいでしょう。

JCBゴールドカード

JCBゴールドカードのメリット&デメリット
年会費通常10,800円
初年度10,800円 無料
審査難易度A(審査難易度「A」について
還元率0.50%~2.50%
公式サイトhttps://www.jcb.co.jp
4.00 / 5.00
国内主要空港ラウンジや、自動付帯の旅行保険なども充実したステータスカード。格式ある一枚。
今なら新規入会で最大10,000円相当の
キャッシュバックがもらえる!
今ならオンライン入会で初年度年会費無料!キャンペーンをくわしくみるJCBゴールドカード口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
JCBゴールドカード
  • JCBプロパーゴールドのステータスと信頼性
  • 自動付帯の手厚い国内&海外旅行保険
  • 国内の主要空港ラウンジを利用可
  • 海外利用はポイント2倍に(1.0%)
  • 飛行機の遅延などの補償もあり
  • ETCカードは無料、家族カードも一枚目は年会費無料で発行可
  • QUICPay一体型カードも選べる
  • 年100万円以上の利用でプライオリティパス等がつく「JCBゴールドザプレミア」にランクアップ可
  • 最短即日発行できる(翌日配達)
  • 通常ポイント還元率は0.5%と高くない(特約店は多いが還元率を重視するならJCBカードWが◎)
  • ゴールドカードらしい年会費(初年度は無料)
  • 海外では使えない地域もある

審査基準:20歳以上で年収300万円前後

日本初の唯一の国際ブランド、「JCB」が直接手がけるゴールドカード。

そのため、審査基準も楽天プレミアムやdカードゴールドよりは少し高めに設定されている印象です。

とはいえ口コミを見ると、年収が300万円前後あれば取得できているようなので、30代の会社員であればほとんどの人が取得できると思います。(20代はJCB GOLD EXTAGEがおすすめ)

三井住友VISAゴールドカード

三井住友ゴールドカードは信用力抜群!ポイント還元率や審査、追加カードなど完全ガイド
年会費通常10,800円
初年度10,800円 無料
審査難易度A(審査難易度「A」について
還元率0.50%~1.00%
公式サイトhttps://www.smbc-card.com
4.13 / 5.00
三井住友ブランドの安心と信頼。さらにゴールドカードのステータス。ポイントも意外と貯まる!
今なら新規入会で最大10,000円相当の
ポイントがもらえる!
最短3営業日、郵送なしのらくらく発行も!キャンペーンをくわしくみる三井住友ゴールドカード口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
三井住友ゴールドカード
  • ゴールドカードの中でも社会的信用、ステータスが高い
  • 国内の主要空港ラウンジを利用可(同伴者も1名まで無料)
  • 海外、国内の旅行保険が自動付帯
  • Reluxでのホテル予約が3,000円引きor5%OFF
  • 医師や看護師など専門スタッフに健康に関する相談をいつでも無料でできる
  • ネット申込なら初年度の年会費が無料になる
  • ANAマイルや各種共通ポイントなどポイント交換先も豊富
  • iDやWAON、Apple Pay、VISA payWaveなどキャッシュレス決済も充実
  • 30歳以上限定で申し込める(20代はプライムゴールド)
  • 審査はそれなりに厳しめと言われている
  • 通常ポイント還元率は0.5%と高くない(アップするシーンはそれなりにある)
  • ETCカード、家族カードは年会費がかかる(初年度は無料)

審査基準:30歳以上で年収300万円前後

由緒正しき“三井住友ブランド”ということもあって、三井住友ゴールドカードの審査基準は高めに設定されている印象。(JCBゴールドと似ている気がします。)

そもそも30歳以上しか申し込めないカードなので、年相応な審査難易度の気もしますが…。

20代は、まずは三井住友デビュープラス三井住友VISAプライムゴールドから。

Amazon Mastercardゴールド

Amazon MasterCard(マスターカード)  ゴールドはポイント還元率とプライム特典が強み!年会費割引の注意点も…
年会費通常10,800円
初年度10,800円
還元率1.00%~2.50%
1.50 / 5.00
Amazonで還元率2.5%、プライム会員権も内包するゴールドカード。汎用性は低いがポイントは直接Amazonアカウントに。
Amazon MasterCard ゴールド口コミ・評価はこちら
1分で分かる!
Amazon MasterCard ゴールド
  • Amazonで2.5%のポイント還元率
  • Amazonプライム会員権付き
  • Amazonポイントが直接貯まる
  • マスターカードなので世界中で使いやすい
  • 審査は比較的やさしく、即時審査サービスもあり
  • 3万円まで使えるテンポラリーカードは即時発行可
  • 年会費を最大6,480円割引可
  • Amazon以外での使い道が乏しい(Amazonで2.0%以上の還元率にできるJCBカードWオリコカードザポイントは他にも使い道が豊富)
  • 入会特典は特にない
  • 年会費を大きく下げるならマイペイすリボ登録が必要
  • 電子マネーチャージでポイントが付かない
  • サポートの評判はあまりよくない
  • ゴールドカードとしてのサービスは並以下

Amazon Mastercard ゴールドの発行会社は三井住友。

三井住友では、審査時に収入のみならず資産状況を記入する欄もあるので、貯金が多い人は有利になる傾向があります。

15秒ほどで終わる即時審査サービスがあり、Amazon限定で使える「テンポラリーカード」をすぐに使えるようになるので、急ぎで必要なものがあっても大丈夫です。

審査難易度★★★★ステータス性の高いゴールドカード

ゴールドカードの中でとりわけ審査難易度が高いのが、アメックスやダイナースのゴールドカード。

審査難易度★★★★

一昔前のバブル期は経営者や役員など、超高所得者しか持てないくらい審査が厳しかったです。

しかし、現在ではかなり落ち着いてきており、平均年収よりも少し上くらいなら会社員でも所有できる可能性が高いでしょう。

人によっては審査が甘い感じる
アメックス・ダイナースは外資系カード会社なので、そもそも審査基準が日本のカード会社と異なります。

審査基準が甘いわけではありませんが、アメリカらしい「過去よりも現在を重視する」傾向があると言われています。

そのため過去に延滞履歴よりも、現在の収入や直近のクレヒスの方が審査に影響するウェイトが重く、人によっては“審査が甘い”カードかもしれません。

アメックスゴールドカード

アメックスゴールドカードはハイステータスクレカの代名詞!ポイントや審査基準、特典まとめ
年会費通常31,320円
初年度31,320円
審査難易度AA(審査難易度「AA」について
還元率0.33%~0.50%
公式サイトhttps://www.americanexpress.com
4.20 / 5.00
日本初のゴールドカードで、今も昔もステータスカードの代名詞と言える。手厚いサポートも大きな魅力。
今なら新規入会で最大30,000円相当の
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一流のライフスタイルをサポートする一枚!キャンペーンをくわしくみるアメックスゴールド口コミ・評価はこちら
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アメックスゴールド
  • 格式高いステータスカード
  • メンバーシップリワードプラス加入でANAマイル還元率が1.0%の高還元率に
  • プライオリティパス付帯(制限あり)
  • 海外でも24時間日本語サポート
  • 最大1億円の旅行保険(国内5,000万)
  • 高級レストランでの優待(1名分が無料になる等も)
  • 家族カードが一枚目無料で超お得
  • Apple Payも利用可
  • 年会費が高め(使いこなせば安い)
  • 届くまでそれなりに時間がかかる
  • 通常ポイント還元率は0.33~0.50%と高くない
  • 有名なので良くも悪くも目立つ
  • 番号が15桁なので慣れないと通販等で少し使いにくい
  • 最近は一般的な会社員でも作れてしまう

審査基準:20歳以上で年収400万円前後

バブル期には富豪の象徴ともされたアメックスゴールドカード。

しかし、審査基準が大幅に見直された現在、年収が400万円もあれば審査に通る印象です。

  • 20代:350万円前後
  • 30代:400万円前後

2019年に4月には上位カードの「アメックスプラチナカード」も直接申し込み可能になった(それ以前はインビテーション制)ので、今後アメックスゴールドの審査基準はもう少し下がっていくと推測されます。

MEMO
独自審査で意外と審査に通りやすいとされるアメックスですが、CICは確認されるので明らかに金融事故があればもちろん発行できません

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードのメリット&デメリット
年会費通常23,760円
初年度23,760円
審査難易度AA(審査難易度「AA」について
還元率0.40%~1.00%
公式サイトhttps://www.diners.co.jp
3.67 / 5.00
入会は、至福への旅。利用金額に一律の制限なし、上質さにこだわったサービスを提供するカード。
今なら新規入会で最大60,000円相当の
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入会特典によって初年度無料で試すことも可能!キャンペーンをくわしくみるダイナースクラブカード口コミ・評価はこちら
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ダイナースクラブカード
  • 一定の社会的信用がないと持てない由緒あるカード
  • グルメ関連や宿泊施設、ツアーの優待が充実
  • 海外、国内共に上限額の大きい旅行保険が自動付帯
  • 国内、海外850以上の空港ラウンジを無料で利用可
  • ポイントの有効期限がなく長期的に貯められる
  • 入会特典を初年度年会費無料orポイントから選べる
  • 限度額は一人ひとりに合わせて設定される
  • ETCカードを無料で発行できる
  • 27歳以上限定、審査の敷居も高め
  • 年会費も一般的なゴールドカード以上かかる
  • 分割払い不可(一括、ボーナス一括、リボのみ)
  • 家族カードの年会費はやや高めの設定
  • Apple PayやGoogle Payが使えない
  • 通常ポイント還元率は0.5%と高くない
  • ANA等のマイルに約1:1のレートで交換できるが、年間6,000円の手数料がかかる

審査基準:20歳以上で年収400万円前後

バブル当時は医者や弁護士、株式経営者などの富裕層しか手に入らないステータスカードでした。

しかし現在では、ダイナースクラブカードも審査基準が見直され、個人事業主や中小企業の社員でも審査に通ったという口コミも多く見受けられます。

ゴールドカードの審査に関するよくある質問

ゴールドカードの審査に関するよくある質問をQ&A形式でまとめました。

Q.ゴールドカードに審査落ちした場合はどうするの?

ゴールドカードの審査に落ちた場合の対処法は主に二つ。

  1. ワンランク下の一般カードに申し込む
  2. 審査基準が低いゴールドカードに申し込む

同じカード会社の一般カードで利用実績を積むのもよし。

このページ内の審査基準を元に、申し込んだカードよりも審査難易度が低めのゴールドカードを申し込むのもよしです。

同じカードにも申し込めるが...
もちろん同じゴールドカードに再度申し込みもできますが、全く同じ情報を記入したところで審査に落ちることは目に見えています。

一度、審査に落ちた原因を考えて、対策できるところがないか探すといいでしょう。

また審査落ちの情報は、最低でも6ヶ月は個人信用情報機関に残るので、次回の申し込みまで最低でも半年は期間を空けたいところです。

Q.主婦でもゴールドカードの審査に通る?

大体のゴールドカードでは、収入に対して以下のような申し込み条件があります。

「ご本人または配偶者に安定した収入があること。」

たとえ主婦の方でも旦那さん(奥さん)にそれなりの収入があれば、全く問題ないんですね。

世帯収入をしっかり記入すれば、配偶者の年収を考慮して返済能力を判断してくれるので、主婦の方でもゴールドカードを所有できます。

職業欄を「パート」にするのはNG
たとえパートをしていても、職業欄で「パート」を選択するのはNG。

配偶者の年収を考慮してもらえず、逆に審査に不利になってしまうからですね。

最近では多くのゴールドカードで職業欄に「専業主婦」があるので、そちらを選択しましょう。

Q.学生でもゴールドカードに審査に通る?

学生でも審査に通るであろうゴールドカードは何枚かあります。

学生×ゴールドカード

ただ、どれも年会費格安や無料のもの。

ゴールドカードならではのサービス(空港ラウンジや海外旅行保険)をきちんと受けたいなら、卒業まで我慢して若者向けのゴールドカードを申し込むといいでしょう。

学生不可でも発行できる

多くのゴールドカードでは、申し込み条件に“ただし学生不可”と書かれています。

しかし、その場合でも職業欄に“アルバイト”と記載すればOK

実際に“学生不可”の楽天プレミアムカードを、学生でも発行できたという口コミは多くあります。

虚偽の申告にならない?
「アルバイトってかくと虚偽の申告とみなされて審査に悪影響が及びそうだけど…」と懸念する人もいるかと思いますが、全く問題ないです。

例えば30代の経営者が学び直しで大学に入学したとしても、職業欄は学生とは書きませんよね?

同様のロジックで、バイトをしている事実があるなら、たとえ学生でも職業をアルバイトと記入してもいいんです。

Q.借り入れしててもゴールドカードは作れる?

クレジットカードの審査に影響するのは個人信用情報機関に保存されている借入情報のみ。つまり、カードローンやキャッシングリボの残高ですね。(銀行カードローンや住宅ローン・自動車ローンなどは全く関係ありません)

当然借り入れが多い場合は、「お金に困っている」という悪印象を与えてしまうため、ゴールドカードの審査に通りにくくなります。

ただ、年収(額面)の3分の1よりもはるかに小さい額の借り入れなら、ほとんど審査に影響を与えないでしょう。

どうして3分の1以下の借り入れ額なの?
これは貸金業法で「総量規制」が定められているから。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

借り入れできる最大額が年収の3分の1なので、これに対してどのくらい既に借り入れがあるかが、返済能力を測るモノサシになるんですね。

まとめ

いかがでしたか?今回はゴールドカードの審査について、12枚のカードを例に挙げて解説しました。

最後にこの記事で重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • ゴールドカードは一般カードよりも審査の基準が高い
  • 一昔前と比べてかなり難易度は下がってきた
  • 一口にゴールドカードと言っても、カードによって審査基準にかなりバラツキあり
  • 平均年収程度あれば会社員でも難なく入手できる
  • クレヒスが悪い場合は、容赦なく審査に落ちる

カードによって審査難易度にはかなりバラツキがあります。

しかしどのゴールドカードもひと昔前と比較してかなり大衆的になったので、平均くらいの年収があるなら審査に怖じ気つく必要はないでしょう。

「欲しいゴールドカードがあるだけど、審査に通るか不安…」そんな人はまずは一般カード、もしくは審査基準が低めのゴールドカードから。

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