三井住友カードの審査は厳しい?発行時間や落ちた理由など完全ガイド

三井住友カードの審査は厳しい?発行時間や落ちた理由など完全ガイド

三井住友カードの審査は厳しい?

三井住友カードを提供するのは、日本で初めてVISAカードを発行した歴史あるカード会社。

伝統ブランドのイメージが強いので、審査の敷居が高そうと感じる人は多いはず。

しかし学生や主婦の方でも発行できており、想像より敷居は低めのカードです。

このページでは三井住友カードの審査基準を解説するので、取得できそうか見極めましょう。

審査時間や落ちた理由などもくわしく解説しているので、申し込む前に確認しておきましょう。

三井住友カードの審査は甘い?厳しい?

一般的にクレジットカードの審査難易度は、次のように難しくなる傾向があると言われています。

  • 消費者金融系<ネット系<流通系<信販系<鉄道・交通系<銀行系<外資系
  • 一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカード

発行会社の三井住友カードは三井住友フィナンシャルグループの傘下なので、銀行系です。

そのため、難易度は高めに分類されます。

ただランクは一般カードなので、クレジットカード全体で考えると難しい審査基準ではなく、主婦や学生の方でも取得できるカードになっています。

審査難易度:一般カードの中では厳しめ

三井住友カードに限らず、銀行系カードはステータス性が高いため、そのぶん審査がほかのカードよりも厳しめ

特に三井住友カードは3大メガバンクグループの1つに含まれるので、銀行系カードの中でも難易度は高めです。

誰でも発行してくれるわけではないので、後述する申し込み資格や審査基準から「自分が発行できそうかどうか?」を見極めていってください。

クレマイ内の難易度は”D”
クレマイ編集部では口コミを元に審査難易度をG~AAにランク分けしていますが、三井住友カードの難易度は”D”。

下から4番目と、一般カードの中では難易度は高い部類に属しています。

以前より難易度が若干下がっている可能性も

下記のような三井住友カードの動向を分析すると、新規会員獲得に力を入れているため、以前に比べると難易度がやや下がっている可能性が。

  • 2020年2月 30年ぶりにカードデザインを一新し、安全性や機能性を向上
  • 2020年3月 最短5分の即時審査がスタート

後述しますが、即時審査の限度額が10万円と低めになっているのは、より多くの顧客獲得のために審査の敷居を下げているからと予測できます。

申し込み資格:18歳以上(高校生は除く)

三井住友カードの申し込み資格は「満18歳以上(高校生は除く)」であること。

なお、カードによっては条件に「安定した収入」や「一定の勤続年数」が求められますが、三井住友カード公式サイトにそのような記述はなし。

しかし、三井住友カードはほかのカードよりも難易度が高い銀行系カードであるため、収入のない無職の方は難しい様子。

そして、働いているならチャンスはあります。

「申し込みOK=審査に通る」ではない
カードに申し込めると言っても、審査に通るかどうかは別の話。

とは言え、申し込み自体はすぐにできるのでとりあえず申し込んでみるのも◎。

職業や年収:主婦や学生でもOK

Twitterなどの口コミを調査したところ、学生や主婦の方でも問題なく発行できているようです。

また、パートやアルバイトの方は年収しだいですが、口コミなどから判断するに、年収100万円はほしいところ。

しかし年収20万円で通った人もいるので、働いているならトライする価値はありそうです。

あくまで目安ですが、審査通過の口コミを元に判断すると、職業別では次のように考えてみてもいいかもしれません。

公務員
経営者・会社役員
会社員
個人事業主
自由業
専業主婦
学生
パート・アルバイト
無職×
パートやアルバイト、無職の方には家族カードという手も
定職に就いている家族がいるなら、家族カードを発行するという手もあります。

三井住友カードを夫や父親が持っていると、ほぼ同じサービスが使える家族カードを妻や子どもが発行可能です。

家族カードも選択肢に入れて検討すると良いですね。

学生は年収0円でOK

学生(高校生を除く)の方の場合、アルバイトをしていなくて年収が0でも審査に通る可能性は高いです。

なぜなら、親が後ろ盾にいる学生は、返済能力が高いと判断されるので、年収の有無は審査に関係ないから。

なお、三井住友カードには学生専用の申し込みページがある(ページが別でもカード自体は同じ)ので、そこから申し込みましょう。

未成年は親の同意が必要
未成年(18歳・19歳)の場合は、親権者の同意が必要です。

とはいえ難しい手続きはなく、申し込み後に親宛に電話がかかってくるだけ

電話で「〇〇様が三井住友カードを発行することに親権者様が同意されているか確認したいのですが」と言われるので、お父さんやお母さんに代わればOKです。

専業主婦も申し込みOK

主婦の方はパートをしてなくても、配偶者の収入を記入すればOK

世帯年収で判断されるので、旦那さんが定職に就いていて安定した収入があるなら問題はありません。

実際、「主婦でも審査に通った」という口コミが見受けられます。

主婦の方は三井住友カード アミティエという手も
専業主婦の方であれば、女性向けの「三井住友カード アミティエ」を発行するという手も。

公式サイトに「主婦の方も申し込みOK」と記載があるので、三井住友カードより可能性は上がるはずです

主婦の方も申し込める

審査基準:クレヒスは重要

クレジットカードの審査でチェックされるのは、以下の2つの項目。

  1. 申し込み情報(申し込みフォームで入力した年収や職業の情報)
  2. 信用情報(個人信用情報機関に登録されている情報や社内の顧客情報)

口コミなどを見ると、年収などももちろん審査対象ですが②の信用情報(クレヒス)が悪いと審査に通過しづらい傾向があるようです。

三井住友グループのサービス利用状況も審査に影響

一般的に金融機関グループは個人情報を共同利用するので、三井住友フィナンシャルグループのサービス利用状況も審査に影響があるはず。

そのため審査の際には、例えば下記の利用状況などもチェック対象になるかと。

  • ANAカードやセディナカード
  • プロミスのキャッシング
  • 三井住友銀行のカードローン

もし滞納した覚えがあるなら、審査は厳しいかもしれません。

クレヒスがない場合は審査に不利(スーパーホワイト)

以下のようにクレヒスがない場合は、審査に通過しづらい傾向が。

  • 初めてクレジットカードを申し込む
  • ブラックリスト明け

三井住友カードからすると信用の判断材料がないので、当然かもしれませんね…。

三井住友カードに申し込む前に、スマホの機種代を分割払いにするなどしてクレヒスを作ると可能性は上げられますよ。

ブラックリストは即審査落ち
明らかに金融事故がある場合は、もちろん審査に落ちます。

  • 長期延滞をした(2〜3ヶ月以上)
  • 債務整理した
  • カードを強制解約された

これらに当てはまる人は、まず瞬殺されるかも…。

5~10年経ってクレヒスが回復したら、審査に厳しくないカードに申し込むと良いでしょう。

三井住友カードの審査時間と発行期間

もともと三井住友カードの審査はわりと早めだと言われていましたが(もちろん個人差はある)、即時審査が導入されたことで、さらに審査が早くなりました。

  • 審査時間:最短5分~2週間ほど
  • 発行期間:最短翌営業日~4週間ほど
  • 土日・祝日に申し込むと遅い傾向あり

審査とカード発行にどれくらい時間がかかるのかを解説していきます。

審査期間:最短5分~2週間ほど

三井住友カードのWeb申し込みには即時審査と通常審査があり、即時審査はなんと最短5~10分

通常審査の場合でも申し込み当日に審査が完了することもあるようですが、1週間以内に結果がわかる人が多い様子。

なお、審査の結果はメールで通知されますが、郵送で届くこともあるようです。

(「書類をご自宅宛に送付します」というメールは審査段階なので書類にしたがって手続きを進めればOK)

即時審査と通常審査の違い
即時審査と通常審査では、審査スピードだけでなく利用限度額にも違いが。

  • 即時審査 → 限度額10万円
  • 通常審査 → 限度額10~80万円

どちらの審査を受けるかは自分で選べるので、限度額も含めて検討してみましょう(申し込みページは分かれている)。

最短5分の即時審査は条件あり

最短5分の審査を受けるには、以下の条件を満たす必要が。

  • オンラインでの申し込み
  • 9:00~19:30に申し込みが完了
  • 申し込み時に引き落とし口座の設定が完了

つまり、夜までにスマホで個人情報の入力と口座の登録を済ませてしまえばOKなので、難なくクリアできそうですね。

審査完了後は、電話認証(本人確認)するだけ(カード番号が手に入るのですぐに決済可能)。

条件を満たしているのに審査が長引く場合もありますが、問題はないので気長に待ちましょう。

即時審査を受けられないケース
以下のようなケースでは、即時審査は受けられません。

  • 未成年の方
  • 個人事業主の方
  • 事業利用が目的の方

通常審査で申し込みましょう。

発行期間:最短翌営業日~4週間ほど

公式サイトには、以下のスケジュールでカードが発行されると記載されています。

  • 即時審査 → 最短翌営業日
  • 通常審査 → 最短3営業日

カードは翌営業日に発行いたします。

最短3営業日発行、約1週間でカードをお届けします。

口コミを見ると、実際には1週間ほどで届いた人が多いようです。

Web申し込みでも引き落とし口座が未設定なら、郵送で書類をやり取りするので時間がかかってしまいます。

早めに受け取りたい人は、申し込み時に口座設定まで済ましてしまいましょう。

郵送での申し込みの場合
入会申込書を郵送して申し込んだ場合は、手元に届くまで約3週間はかかるようです。

Q.入会申込書でクレジットカードを申し込むと、どれくらいで届きますか?
A.申込書をポストに投函されてから約3週間で弊社よりカードを発送いたします。

申込書を取り寄せる時間もかかるので、手続きに1ヶ月はかかると見たほうが良さそうです。

受け取りは簡易書留

三井住友カードは原則として簡易書留で届くので、本人確認書類は不要です。

メールをお送りした日より、原則2営業日後に簡易書留での発送となります。

本人でなくても受け取れるので、家族に受け取ってもらうのもOKですよ。

土日・祝日に申し込むと遅い傾向あり

土日祝日は三井住友カードの営業時間外なので、基本的に審査は行われないようです。

そのため土日・祝日に申し込むと、審査結果が出るのは最短でも翌営業日

  • 月〜木の申し込み→最短当日
  • 金の申し込み→申し込みが遅ければ最短月曜日
  • 土日・祝日の申し込み→最短でも翌営業日

平日の昼間に申し込むと、結果が出るのが早い上、カードも比較的早く届きますよ。

三井住友カードの審査に落ちた理由と対処法

三井住友カードの審査に落ちてしまった…。

その場合やるべきことは以下の3ステップです。

  1. 審査に落ちた原因を究明する
  2. 別のカードを検討する
  3. 6ヶ月明けて再申し込みをする

審査に落ちた理由は?

最終的に、三井住友カードを再度申し込むにしろ、ほかのカードを狙うにしろ、まずは原因の究明が先です。

本人確認の電話に出れなかった、短期間に複数枚のカードに申し込んでいた(申し込みブラック)などの理由で審査落ちする可能性もありますが、ほとんどの場合は以下のいずれかが原因のはず。

  • 年収が極端に少ない
  • クレヒスに傷がついている

「どちらも問題ないはず」という場合は、以下の記事を参考にしてみてください。

情報開示するのもひとつの手

収入面で自信があるなら、原因はクレヒスである可能性が高いです。

その場合、CICに情報開示請求するのもひとつの手。

入金状況や返済状況を確認できるので、クレヒスに傷がある、もしくはブラックリスト入りしているかがわかりますよ。

  • 入金状況に「A」があればクレヒスに傷アリ
  • 返済状況に「異動」の文字があればブラック

情報開示請求には1,000円かかりますが、PCやスマホから簡単に確認できます。

審査落ち後に申し込むべき別のカード

審査に落ちてしまったら、三井住友カードはいったん諦めて、ほかのカードに申し込んでみるのもひとつの手です。

  • ほかの銀行系カード
  • 難易度がより低めの三井住友カード

ほかの銀行系カード

下記のような、銀行系でも敷居がそこまで高くないカードなら、取得できる可能性は高いです。

カード名申し込み資格
VIASOカード18歳以上で安定収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生不可)
MUFGカード スマート18歳以上で安定収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生不可)

VIASOカードは、アルバイトやパートの方でも発行できる可能性は十分あり。

MUFGカード スマートは、23歳以下の年会費が無条件で無料になる若者向けのカードなので、新社会人や学生の方が発行しやすくなっています。

以下の記事も参考にして、取得できそうなカードを探してみると良いですね。

難易度がより低めの三井住友カード

25歳以下限定の三井住友デビュープラスカードもおすすめです。

若者向けのカードなので、三井住友カードより審査の敷居は低め

26歳になると自動的に「三井住友カード プライムゴールド」へランクアップするので、ゴールドカードを視野に入れている人にも向いています。

再申し込みは6ヶ月後

どうしても三井住友カードがほしい場合、次に申し込むのは最低半年は経ってから

カードの申し込み情報が個人信用情報機関に6ヶ月保存されるので、その状況で申し込んでも否決される可能性が非常に高いです。

審査に通るかは別の話
審査に落ちた原因を究明してから申し込まないと、再び否決される可能性が大。

しかし、半年後にクレヒスの傷が消える、多重申し込み(申し込みブラック)の申し込み情報が消えるなどであれば再度申し込む意味は十分にありますよ。

三井住友カードの審査に関するよくある質問

三井住友カードの審査に関する、よくある質問をQ&A形式で回答していきます。

気になる項目をチェックしておきましょう。

Q.審査の状況照会/確認方法は?

審査状況照会ページから、三井住友カードの審査状況を確認できます。

なお、確認には以下の3点が必要です。

  • 申込番号
  • 生年月日
  • 電話番号

申込番号とは、申し込み完了メールに記載されている15ケタの番号のこと(郵送の場合は書類に記載)。

審査中は「ご入会手続き中」と表示されており、審査に通過したら「カードの発送準備中」、否決されれば「カードの発行は見送らせていただく」といった内容に変化します。

電話で問い合わせも可能

 
審査結果を知らせるメールが来ないときは、入会案内デスクに電話で問い合わせができます。

電話番号と受付時間(年中無休、年末年始を除く)は以下のとおり。

  • 全国 0120-816-437(通話無料)
  • 東京 03-6627-4136
  • 大阪 06-6445-3503
平日午前10時~午後7時
土日・祝日午前10時~午後5時

審査に2週間ほどかかる場合もあるので、とりあえず2~3週間ほど様子を見ても良いかもしれませんね。

Q.在籍確認の電話はあるの?

口コミなどを見ると、在籍確認(職場にかかってくる)の電話はあるようです。

しかし、電話がなかったという人もいるので個人差があるかと。

もし電話がかかってきたら、名前、生年月日、住所などを答えるだけでOK

本人が必ず電話に出る必要はなく、「○○は現在席を外しておりまして…」と同僚に言ってもらうだけでもOKなのでそこまで心配する必要はありませんよ。

Q.キャッシング枠ありだと審査に時間がかかる?

キャッシング枠を希望すると、審査が3営業日ほど長引くと考えたほうが良いでしょう。

中には、なんと1ヶ月かかっても審査が終わらない人も。

あとからキャッシング枠をつけることも可能なので、キャッシング枠なしで申し込むほうが早いですね。

Q.三井住友カードゴールドの審査は?

三井住友カードのワンランク上のゴールドカード、「三井住友カード プライムゴールド(20代限定)」と「三井住友カード ゴールド(30歳以上限定)」。

どちらも申し込み資格は「ご本人に安定継続収入のある方」としており、難易度は以下のように考えて良いかもしれません。

三井住友カード プライムゴールド20代で定職に就いているなら問題ないはず
三井住友カード ゴールド正社員で平均年収程度の収入があれば可能性あり

Q.三井住友カード2枚目の審査は?

三井住友カードの2枚目を申し込むと、審査はもちろんありますが、すでに1枚目を発行できているので審査には通過しやすいはず。

ただ2枚目を申し込むまでの間に下記のような変化があるなら、難しいかもしれません。

  • 収入が大きく減った
  • カードの支払いを滞納した

なお、勤務先に変化がないなら、在籍確認の電話はない可能性が高そうです。

1枚目と2枚目どちらも即時審査は不可
即時審査をすでに利用したことがある人は、2枚目の申し込みはできません。

即時発行をすでにご利用いただいたことのある方は2枚目のお申し込みはできません。

通常審査で申し込みましょう。

まとめ:三井住友カードの審査は一般カードの中では厳しめ

このページでは三井住友カードの審査について、審査難易度や発行期間、落ちた理由などを解説しました。

最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • 審査難易度:一般カードの中では厳しめ
  • 申し込み資格:18歳以上(高校生を除く)
  • 職業や年収:主婦や学生でもOK
  • 審査基準:クレヒスは重要
  • 審査期間:最短5分~2週間ほど
  • 発行期間:最短翌営業日~4週間ほど
  • 土日・祝日に申し込むと遅い傾向あり

新規会員獲得に力を入れており、以前より敷居を若干下げているのではと推測される三井住友カード。

一般カードの中では難易度が高めですが、主婦や学生の方でも発行実績のあるカードです。

ステータス性が高く、セキュリティ対策にも力を入れているカードなので、ぜひ前向きに検討してみてくださいね。

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