三井住友カード ゴールドの審査は厳しい?発行期間や落ちた理由など完全ガイド

三井住友カード ゴールドの審査は厳しい?発行期間や落ちた理由など完全ガイド

三井住友カード ゴールドの審査は厳しい?

三井住友カード ゴールドを提供するのは、日本で初めてVISAカードを発行した歴史あるカード会社。

ステータス性の高いカードでもあるので、審査の敷居が高そうと感じる人は多いはず。

審査に落ちる人が多くいるのも事実ですが、現在では敷居は下がってきているという口コミも。

このページでは三井住友カード ゴールドの審査基準を解説するので、取得できそうか見極めましょう。

審査時間や落ちた理由などもくわしく解説しているので、申し込む前に確認しておきましょう。

三井住友カード ゴールドの審査は甘い?厳しい?

一般的に、クレジットカードの審査難易度は、次のように難しくなる傾向があると言われています。

  • 消費者金融系<ネット系<流通系<信販系<鉄道・交通系<銀行系<外資系
  • 一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカード

発行会社の三井住友カードは三井住友フィナンシャルグループの傘下なので、銀行系です。

そのため、同ランクのカードの中では難易度は高めに分類されます。

審査難易度:ゴールドカードの中では厳しめ

三井住友カードは3大メガバンクグループの1つに含まれるので、銀行系ゴールドカードの中でも難易度は高め

なおカードの年会費が高くなると難易度が上がる傾向にありますが、三井住友カード ゴールドの年会費は1万円(税別)とゴールドカードの中では標準的。

しかし、同程度の年会費のゴールドカードより難易度は上です。

誰でも発行してくれるわけではないので、後述する申し込み資格や審査基準から「自分が発行できそうかどうか?」を見極めていってください。

クレマイ内の難易度は”A”
クレマイ編集部では、口コミなどから審査難易度をG~AAにランク分けしています。

三井住友カード ゴールドの審査難易度は、上から2番目の”A”と高めです。

以前より難易度が若干下がっている可能性も

下記の理由から、以前に比べると難易度がやや下がっている可能性が。

  • 2020年2月にカードデザインを一新して、新規会員獲得に注力している
  • 以前に比べると、必要年収が下がったという口コミが増えている

後述しますが、以前は必要年収500万円と言われていましたが現在は「それほど必要ない」という口コミがチラホラ。

ゴールドカード全体のハードルが下がっているとの見方が強く、三井住友カード ゴールドもより多くの顧客獲得のために審査の敷居を下げているのではと推察されます。

申し込み資格:30歳以上で安定収入があること

三井住友カード ゴールドの申し込み資格は「満30歳以上で、本人に安定継続収入があること」。

安定継続収入という条件があるので、収入が不安定なフリーランスの方は難しい印象。

しかし、30歳以上で定職に就いているならチャンスはあります。

アルバイトやパート、学生、主婦の方は申し込み不可

職業の選択欄に「アルバイト」や「学生」、「主婦」などはなく、申し込み不可

職業の選択欄

しかし個人事業主などと二足の草鞋であれば、「自営業・自由業」として申し込めるので可能性はあります。

専業主婦やパート、アルバイト、無職の方は家族カードという手も
定職に就いている家族がいるなら、家族カードを発行するという手もあります。

三井住友カード ゴールドを夫や父親が持っていると、ほぼ同じサービスが使える家族カードを妻や子どもが発行可能です。

家族に発行してもらうことも選択肢に入れて検討すると良いですね。

職業や年収:400万円ほどの収入がある会社員ならOK

実際にどれくらいの職業や年収であれば、十分なのでしょうか。

口コミを元に推察していきましょう。

職業:正社員なら十分

経営者や医者、弁護士、会社役員、公務員などはもちろんですが、正社員なら審査に通るには十分なはず

自営業・自由業の方は年収しだいですがチャンスはあります。

あくまで目安ですが、審査通過の口コミを元に判断すると、職業別では次のように考えてみてもいいかもしれません。

公務員
経営者・会社役員
会社員
個人事業主
自由業
専業主婦×
学生×
パート・アルバイト×
無職×

年収:400万円はほしい

30歳以上という年齢制限があることから、30代の平均年収(≓400~450万円)ほどあるのが望ましいと推察されます。

年齢平均年収
(小数点以下切り捨て)
30〜34410万円
35〜40448万円
40〜44476万円
45〜49502万円
50〜54529万円
55〜59520万円

とはいえ、「収入が比較的低めの人でも審査に通った」という口コミもあるので、400万円なくても継続収入があれば可能性はありそうです。

勤続年数:5年はほしい
勤続年数は5年くらいはほしいところ。

  • 勤続3年:審査に少しいい影響
  • 勤続5年:審査に有利に働く

審査は加点方式なので、勤続年数が短くてもマイナス要素にはならないです。

気になる人は、3年以上勤めてから申し込むと良いでしょう。

審査基準:支払い能力もクレヒスも重要

三井住友カード ゴールドは銀行系なので、やはりカッチリとした審査基準があるはず。

クレジットカードの審査でみられるのは、以下の2つの項目。

  1. 申し込み情報(申し込みフォームで入力した年収や職業の情報)
  2. 信用情報(個人信用情報機関に登録されている情報や社内の顧客情報)

口コミなどを見ても、年収や職業と同じくらい、②の信用情報(クレヒス)も重要なようです。

ブラックリストは即審査落ち
明らかに金融事故がある場合は、もちろん審査に落ちます。

  • 長期延滞をした(2〜3ヶ月以上)
  • 債務整理した
  • カードを強制解約された

これらに当てはまる人はまず瞬殺されるかと。

5~10年経ってクレヒスが回復したら、審査に厳しくないカードに申し込むと良いでしょう。

三井住友グループの利用状況も審査に影響

一般的に金融機関グループは個人情報を共同利用するので、三井住友フィナンシャルグループのサービス利用状況も審査に影響があるはず。

そのため審査の際には、例えば下記の利用状況などもチェック対象になるかと。

  • ANAカードやセディナカード
  • プロミスのキャッシング
  • 三井住友銀行のカードローン

もし滞納した覚えがあるなら、審査は厳しいかもしれません。

三井住友カード利用者は多少有利
すでに三井住友カードを利用している人は、多少審査に有利になる傾向が。

自社の利用実績(社内クレヒス)があるので、三井住友カードとしても判断しやすいはず。

とはいえ、「いきなりゴールドカードを申し込んでも発行できた」という口コミもあるので、利用実績がなくても影響はないようです。

三井住友カード ゴールドの審査時間と発行期間

三井住友カード ゴールドの審査は、ゴールドカードの中では早いことで有名です(もちろん個人差はある)。

  • 審査期間:最短当日~1週間ほど
  • 発行期間:最短翌営業日~3週間ほど
  • 夜や土日・祝日に申し込むと遅い傾向あり

審査とカード発行にどれくらい時間がかかるのかを解説していきます。

審査期間:最短当日~1週間ほど

公式サイトには、Web申し込みだと最短当日に結果がわかると記載されています。

最短当日に審査完了

中には、1時間で結果がわかったという人も。

口コミなどを見ると、1週間以内に結果がわかった人が多いようです。

なお否決の場合も、結果はメールで届きます。

郵送での申し込みの場合
郵送で申し込むと、カードが届くまで3週間~1ヶ月はかかると見たほうが良さそうです。

発行期間:最短翌営業日~3週間ほど

公式サイトには、最短翌営業日にカードを発行すると記載されています。

最短翌営業日にカード発行

口コミなどを見ると、実際には1週間ほどで届いた人が多い様子。

Web申し込みでも引き落とし口座が未設定なら、郵送で書類をやり取りするので時間がかかります。

早めに受け取りたい人は、申し込み時に口座設定まで済ましてしまいましょう。

最短翌営業日発行には条件がある
最短翌営業日の発行には以下の条件が。

  • オンラインでの申し込み
  • 19:30までの申し込み
  • 申し込み時に引き落とし口座の設定が完了

夜までにスマホで個人情報の入力と口座の登録を済ませてしまえばOKなので、難なくクリアできそうですね。

受け取りは簡易書留

三井住友カード ゴールドは簡易書留で届くので、本人確認書類は不要です。

簡易書留で届く

本人でなくても受け取れるので、家族に受け取ってもらうのもOKですよ。

夜や土日・祝日に申し込むと遅い傾向あり

土日・祝日と夜間(19:30以降)は三井住友カードの営業時間外なので、基本的に審査は行われないようです。

そのため土日・祝日に申し込むと、審査結果が出るのは最短でも翌営業日

  • 月〜木の申し込み→最短当日
  • 金の申し込み→申し込みが遅ければ最短月曜日
  • 土日・祝日の申し込み→最短でも翌営業日

平日の昼間に申し込むと、結果が出るのが早い上、カードも比較的早く届きますよ。

三井住友カード ゴールドの審査に落ちた理由と対処法

三井住友カード ゴールドの審査に落ちてしまった…。

その場合、やるべきことは以下の3ステップです。

  1. 審査に落ちた原因を究明する
  2. 別のゴールドカードを検討する
  3. 6ヶ月あけて再申し込みをする

審査に落ちた理由は?

最終的に、三井住友カード ゴールドの発行を目指すにしろ、別のゴールドカードを狙うにしろ、まずは原因の究明が先です。

本人確認の電話に出れなかった、短期間に複数枚のカードに申し込んでいた(申し込みブラック)などの理由で審査落ちする可能性もありますが、ほとんどの場合は以下のいずれかが原因のはず。

  • 年収や職業で、支払い能力が不十分だと判断された
  • ブラックリスト入りしている

「どちらも問題ないはず」という場合は、以下の記事を参考にしてみてください。

情報開示するという手も

年収や職業に自信があるなら、クレヒスに問題がある可能性が大

その場合、CICに情報開示請求するのもひとつの手。

入金状況や返済状況を確認できるので、クレヒスに傷がある、もしくはブラックリスト入りしているかがわかりますよ。

  • 入金状況に「A」があればクレヒスに傷アリ
  • 返済状況に「異動」の文字があればブラック

情報開示請求には1,000円かかりますが、PCやスマホから簡単に確認できます。

審査落ち後に申し込むべき別のカード

審査に落ちてしまったら、三井住友カード ゴールドはいったん諦めて、ほかのカードに申し込んでみるのもひとつの手です。

  • ほかのゴールドカード
  • 難易度がより低めの三井住友カード

ほかのゴールドカードに申し込む

下記のような、三井住友カード ゴールドより難易度が低めのゴールドカードなら取得できる可能性があります。

カード名申し込み資格
MUFGカード ゴールド18歳以上で安定した収入のある方(学生不可)
楽天ゴールドカード20歳以上の方
エポスゴールドカード20歳以上の方(学生不可)

上記に挙げたカードなら、主婦やアルバイトの方の審査通過事例が多くあるので、年収や職業がネックな人でも申し込む価値あり。

以下の記事も参考に、発行できそうなゴールドカードを探してみましょう。

まず一般カードでクレヒスを積むのも◎
いきなりゴールドカードに申し込むのではなく、同じカード会社の一般カードでクレヒスを積むのも手。

通常、一般カード→ゴールドカードの流れで申し込むと審査に多少有利に。

良好なクレヒスを積めば、ゴールドカードを発行できる確率は上がります。

難易度がより低めの三井住友カードでクレヒスを積む

下記のような、より難易度が低めの三井住友カードで利用実績を積むのもひとつの手。

カード名申し込み資格
三井住友カード満18歳以上(高校生不可)
三井住友デビュープラスカード満18歳~25歳以下(高校生不可)
三井住友カード プライムゴールド満20歳~30歳未満で本人に安定継続収入のある方

三井住友カードは、主婦や学生の方でもOK

デビュープラスカードとプライムゴールドは、年齢が上がると最終的に三井住友カード ゴールドにランクアップするカード。

どちらも年齢制限があり若者向けなので、三井住友カード ゴールドより難易度は低めですよ。

再申し込みは6ヶ月後

どうしても三井住友カード ゴールドがほしい場合、次に申し込むのは最低半年は経ってから

カードの申し込み情報が個人信用情報機関に6ヶ月保存されるので、その状況で申し込んでも否決される可能性が非常に高いです。

審査に通るかは別の話
審査に落ちた原因を解決してから申し込まないと、再び否決されるのは確実。

半年後にクレヒスの傷が消えるなどであれば再度申し込む意味はありますが、年収や職業などが原因なら改善するのは困難です。

それなら、ほかのゴールドカードを目指すほうが早いですよ。

三井住友カード ゴールドの審査に関するよくある質問

三井住友カード ゴールドに関する、よくある質問をQ&A形式で回答していきます。

気になる項目をチェックしておきましょう。

Q.審査状況・結果の確認方法は?

審査状況照会ページから、三井住友カード ゴールドの審査状況を確認できます。

なお、確認には以下の3点が必要です。

  • 申込番号
  • 生年月日
  • 電話番号

申込番号とは、申し込み完了メールに記載されている15ケタの番号のこと(郵送の場合は書類に記載)。

審査中は「ご入会手続き中」と表示されており、審査に通過したら「カードの発送準備中」、否決されれば「カードの発行は見送らせていただく」といった内容に変化します。

電話で問い合わせも可能

審査結果を知らせるメールが来ないときは、入会案内デスクに電話で問い合わせができます。

電話番号と受付時間は以下のとおり。

  • 0120-816-437(通話無料)
  • 午前10時~午後5時(年中無休、年末年始を除く)

審査に1週間ほどかかる場合もあるので、とりあえず1~2週間ほどは様子を見ても良いかもしれませんね。

Q.在籍確認の電話はあるの?

基本的に、在籍確認(職場にかかってくる)の電話はなさそうです。

しかしワンランク下の三井住友カードで「在籍確認の電話があった」という口コミがチラホラ確認できるので、かかってくる可能性はあるかと。

もし電話がかかってきたとしても、名前、生年月日、住所などを答えるだけでOK

本人が必ず電話に出る必要はなく、「○○は現在席を外しておりまして…」と同僚に言ってもらうだけでもOKなのでそこまで心配する必要はありませんよ。

Q.他カードからの切り替えでも審査はある?

三井住友カードなどから三井住友カード ゴールドへ切り替える場合、審査はもちろんあります

カード種類の切替えには審査がございます。審査の結果、切替えをお断りする場合がありますのであらかじめご了承ください。

否決される場合もありますが、良好な利用実績なら審査には多少有利に働くと考えられます。

カードを切り替えると番号が変更に
カードを切り替えると、会員番号と有効期限が変更されます。

カードの自動引き落としを利用しているなら変更が必要

なお切り替え前のカードで獲得したポイントは、切り替え後のカードに自動的に引き継がれますよ。

Q.インビテーションからでも審査落ちする?

インビテーション(招待状)から申し込むと審査通過は確実と思いきや、審査落ちすることも…。

三井住友カードが「ゴールドカードに相応しい!」と判断したあとに、何か致命的な問題が生じてしまったのでしょう。

  • 以前より年収が下がった
  • クレヒスに傷がついた
  • 他社からの借り入れ額が増えた

とはいえ、基本的にはインビテーションから申し込めばほぼ確実と考えて良いでしょう。

Q.キャッシング枠ありだと審査に時間がかかる?

キャッシング枠を希望すると、審査が3営業日ほど長引くと考えたほうが良いでしょう。

あとからキャッシング枠をつけることも可能なので、キャッシング枠なしで申し込むほうが早いですね。

まとめ:三井住友カード ゴールドの審査は同ランクの中では厳しめ

このページでは三井住友カード ゴールドについて、審査難易度や発行期間、落ちた理由などを解説しました。

最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • 審査難易度:ゴールドカードの中では厳しめ
  • 申し込み資格:30歳以上で安定収入があること
  • 職業や年収:400万円ほどの収入がある会社員ならOK
  • 審査基準:支払い能力もクレヒスも重要
  • 審査期間:最短当日~1週間ほど
  • 発行期間:最短翌営業日~3週間ほど
  • 夜や土日・祝日に申し込むと遅い傾向あり

ゴールドカードの中では難易度が厳しめの三井住友カード ゴールド

しかし以前より審査の敷居を若干下げているのではと推測されます。

ステータス性が高く、サポートや旅行保険も充実しているカードなので、ぜひ前向きに検討してみてくださいね。

「クレジットカード×審査」おすすめ記事