審査が不安

これを抑えれば大丈夫!クレジットカードの審査でチェックされる2つのポイント

  • 初めてクレジットカードを申し込む
  • 審査に落ちた経験がある

などなど、クレジットカードの審査って何かと不安ですよね。

ただ審査の際に見られる項目は以下の2つのみ。

  1. 申し込み情報(申し込みフォームで入力した内容)
  2. 信用情報(個人信用情報機関・社内の顧客情報)


これらの仕組みと対処法さえ理解すれば恐れる必要はありません。

このページでは項目ごとに分解して整理しているので、あなたの抱く「不安」の解決方法が見つかるはずですよ!

クレジットカードの審査難易度
クレマイでは数あるクレジットカードの審査難易度をスコアリングして下記にまとめています。(口コミやアンケートから算出)

審査通過の見込みがある職業・年収の目安なども書いてあるので、“欲しいカードがあるんだけど発行できるかな…”と不安な人はぜひ参考にしてください。

※実際の審査難易度とは異なる場合もあります。

あなたの属性(職業)でも審査に通る?

申込者情報の中でもとりわけ重要視されるのが属性(職業)です。

カード会社からの信用度

↕︎
公務員・医師・弁護士・税理士
会社員・教職員
学生・専業主婦
個人事業主・契約社員・派遣社員・フリーター
無職
MEMO
確かに医者や弁護士など信用度が高い職業に就いていればカード審査にかなり有利に。
ただ会社員であればだいたいのカードを申し込み可能です。

信用度が低いとされる主婦や学生・フリーターの方でも取得できるクレジットカードは意外と多いんですよ!

あくまでイメージですが、審査通過の見込みは以下の通りです。

フリーター(バイト収入がメイン)

フリーター=アルバイト収入で生計を立てている人

  • 音楽や俳優関係を目指している人
  • 職人・フリーランス志向の人
  • 入学・就業待ちの人
  • 転職活動中の人
  • 高校・大学を卒業した後の人
  • トラブルで離職した人

年収が低く、安定した収入があるとは言い難いフリーターは正社員に比べて審査に通りづらいのが現実。

しかし、生き方としてフリーターを選択する人も多い現代。この層を突っぱねてしまっては、カード会社としても商売が成り立ちません。

そのため、「フリーターでも審査に通った!」というクレジットカードはかなり多くなってきました

主婦

専業主婦(主夫)の方はパートをしておらず本人年収が0でも申し込めるカードはかなり多いです。

これは審査の際に夫の支払い能力が重要視されるためですね。

カードの申し込みフォームには世帯年収を入力する欄があり、夫に安定した収入があれば主婦の方でも支払い能力が高いと判断されます

学生

  • 大学生
  • 専門学校生
  • 短大生
  • 大学院生


後盾に親がいる学生は返済能力が高いとみなされ、かなりクレジットカードの審査に通りやすいです。

例えバイトをしていなくて、年収が0でもOK。

学生申し込みを受け付けているクレジットカードなら問題なく発行できるでしょう。

カード会社としても学生は確保しておきたい層
学生の頃に発行したクレジットカードはそのまま使い続ける傾向が強いです。

カード会社としても将来の優良顧客となり得る学生の層は確保しておきたいので、審査難易度を低めにして積極的に発行しているという裏事情があります。

学生におすすめのクレジットカード

信用情報は大丈夫?審査に通りづらい5つの悪いクレヒス

クレジットカードの審査の中で最重要視されるのが信用情報。

簡単に言うとクレジットカードやローンの支払い履歴のことで、その情報は個人信用情報機関に保存されています。

個人信用情報機関の仕組み

1.金融事故を起こした(ブラックリスト入りしてる)

以下のような場合、金融事故として個人情報機関に登録されます。(いわゆるブラック入り)

  • 長期延滞
  • 債務整理
  • 強制解約
  • 代位弁済
  • 債権回収

見落としがちなケース

  • 携帯を分割払いにで購入し延滞してしまった場合
  • 奨学金の返済3ヶ月以上延滞してしまう場合

これらも金融事故情報として個人信用情報機関に登録されてしまいます。

残念なことにブラック状態では、クレジットカードの審査に非常に通りづらい(ほぼ落ちる)のが現状です。

カード審査に影響しない延滞も多い

延滞や未納のクレジットカード審査への影響

カード審査に影響を与えるのは、以下のような個人信用情報機関に記録される支払い情報のみ。(1、2回・短期の延滞は特に問題ありません)

  • クレジットカードの支払い延滞
  • 消費者金融からの借り入れ返済延滞
  • スマホの分割払い料金延滞
  • 奨学金の返済延滞

一方年金をはじめとし公共料金・健康保険料・各種税金などは、延滞していてもカード審査に全く影響ありません。(個人信用情報機関に登録されないため)

「影響なし」の延滞で審査に不安があった人は、全く心配せずにクレジットカードを申し込んでOKです。

2.ブラック明け(スーパーホワイト)

ブラック明けした人の個人信用情報には、支払い履歴などが一切載っていません。

いわゆる「スーパーホワイト」という状態で、カード会社側も信用できるかの判断材料がないため、依然としてカード審査に通りづらいです。

ゴールドカードやプラチナカードを申し込む前に、一般カードでしっかりクレヒスを積むようにしましょう。

30代で初めてカードを作る人も注意
クレジットカードを初めて作る人もスーパーホワイトという扱いです。
20代では特にお咎めなしですが、30代の場合は金融事故明けを疑われてしまい少しカードを作りづらい傾向に。
一方早期からクレヒスを積んでいる人は、30代でステータスカードを取得できますよ!

3.多重申し込み(申し込みブラック)

クレジットカード・カードローンの申し込み情報も個人信用情報機関に残っており、カード会社にチェックされます。

短期間で複数枚発行した人はカード審査に通りづらい傾向に(申し込みブラック)。

一定期間に複数のカードを申し込む=お金に困っている=返済できないかも…と見なされるためですね。

1ヶ月以内に3枚以上新規で発行すると「申し込みブラック」なりやすいと言われており(カード会社によるが)、そうなると3ヶ月〜6ヶ月程カードの新規取得が難しくなるので十分注意しましょう。

4.他者からの借り入れ・リボ残債が多い

消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠などから年収の3分の1以上の借り入れがあると、総量規制でひっかかり審査が難しくなってきます。

また借り入れ件数も重要で、3~5社以上あるとかなり厳しい傾向に。

なるべく残債を減らしてから新規申し込みすることをオススメします。

5.社内ブラックに登録されている場合も発行は難しい

クレジットカード会社が参考にするのはなにも個人信用情報機関の情報だけではありません。

社内にある個人情報(顧客情報)も見るため、以前に問題を起こしたカード会社の審査にはかなり通りづらいのです。(社内ブラック)

たとえば以下のような人ですね。

  • 債務整理時に利用代金を踏み倒した
  • 現金化が発覚して強制解約になった人
  • 利用額を長期延滞・長期滞納して強制解約された人
  • トラブルを起こし強制解約された人

個人信用情報機関の情報は5年で消えますが、社内ブラック情報は永久に消えることはありません。

新規で申し込む場合は別のカード会社を申し込むようにしましょう。

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