新社会人や20代前半におすすめのクレジットカードはこれだ!基礎知識や選び方、注意点までの完全ガイド

クレジットカードマイスター編集部
クレジットカードマイスター

365日クレジットカードやキャッシュレスを研究している専門チーム。記事企画&執筆~サイトの開発まで社内で行なっています。

社会人になる上で必携とも言えるのがクレジットカード。

しかしクレジットカードは様々な種類があり、それぞれ異なる特徴を持っています。いざクレジットカードを持とうとしてもどのカードを選べばいいか迷ってしまうもあるでしょう。

そこで今回は

  • 新社会人はどのようなクレジットカードを持つべきか?
  • 新社会人にオススメのクレジットカード

に絞って解説していきたいと思います。

新社会人の方やこれから社会人になる20代前半の方は必見です!

新社会人はどうやってクレジットカードを選べばいいの?

新社会人ではスーツや靴、一人暮らしを始める人なんかは家具なども購入しなくてはならず初期の出費がかさみます。

まだ働き始めていないから手元にお金がない、という人もクレジットカードなら支払いを先延ばしにできたり分割払いできるため持っておきたいところです。

そこで、おすすめのクレジットカードを紹介していく前に、まずは「新社会人はどのようなクレジットカードを選べばいいのか」について解説していきます。

クレカ選びの際に知っておくべき3つの大前提

クレジットカード選びの際に知っておいて欲しい大まかな基準は以下の3つです。

  1. 年会費と付帯するサービスのバランス
  2. ポイント還元率
  3. 国際ブランド

  • クレジットカードを持ったことがない!
  • 持っていたけど、ほとんど使ってなくてあんまりわからない

という人は読んでおくことをオススメします。

また、クレジットカードを普段から結構利用しているよ!という人も初心にかえるために基礎知識を確認しておきましょう。

1.年会費と付帯するサービスのバランス

クレジットカードは大きく分けると以下のような種類があり、年会費もそれぞれ異なってきます。

ランク年会費の目安審査に通る目安主な特典の特徴
一般カード無料~3,000円学生や新社会人特定のサービス利用で還元率が上昇
ゴールドカード10,000円~30,000円ある程度勤務年数を重ねた社会人空港サービスや海外での手厚いサポート
プラチナカード20,000円~100,000円年間利用金額が数百万以上の社会人専属コンシェルジュサービス
ブラックカード100,000円~高い年収や地位、社会的信頼がある方カードの限度額の指定がない

ランクが上がるにつれて年会費がかかる分付帯するサービスや保険などは充実していきますが、これらの特典を使いこなせなければ宝の持ち腐れになってしまうことには注意が必要です。

例えば、一般の主婦の方がショッピング用にカードを発行したい場合、いくら豪華な特典が付帯しているとしてもその特典を活かすことが難しいですよね。

この場合、年会費を3万円以上も支払ってゴールドカード以上のカードを持つのは、お金の無駄ということになります。これが、「宝の持ち腐れ状態」というわけですね。

豪華な特典は、確かに付帯していると嬉しいものですが、うまく使えなければ自分の首を絞めることに繋がってしまうので、クレジットカード選びでは自分の生活スタイルで年会費以上のサービスを使いこなせるかどうかを重視するべきなのです。

2.ポイント還元率

次は2つ目の基準のポイント還元率です。

ポイント還元率とは「ある商品を買った際にその値段の何%分のお金がポイントとして返ってくるのか」ということです。

つまり還元率が高ければ高いほど買い物の度に手に入るポイントが多くなるということですね。

一般的なクレジットカードでは0.5%のポイント還元率のものが多く1.0%以上あれば高還元率であるとされています。

0.5%一般的なクレジットカード
1.0%以上高還元率クレジットカード

また、クレジットカードの中には「決められた系列のお店やサービスなどを利用することでより高い還元率に変化する」というものもあります。

クレジットカードを選ぶ際には

  • そのカードのポイント還元率はどの程度なのか
  • 自分がよく買い物するお店でポイントがたくさんもらえるか

ということについて知っておくといいでしょう。

国際ブランド

クレジットカードの券面を見ると左下に「VISA」や「MasterCard」といったロゴが書いてあるはずです。

これがいわゆる「国際ブランド」というもので、世界中でクレジットカード決済ができるように決済システムを提供している会社です。

お店はこれらの国際ブランドに加盟店手数料を支払うことでカード決済を導入しているわけですね。

日本で発行されているクレジットカードの国際ブランドは主に以下の4つ。

VISA・クレジットカードの売上高が世界シェアNo.1
・VISAのカードを所有していれば、国内はもちろん世界中のいたるところで使用することができる
・国際ブランドの中で、一番利便性が高いブランド
Mastercard・VISAに次ぐ世界シェアNo.2
・VISAと同様に世界中で使用することができる
・au WALLETプリペイドカードへのチャージやApple Payなどスマホ決済に強みがある
JCB・日本発の国際ブランドなので、国内でカードが使えるお店ならほぼ利用することができる
・国内では、カード会員数も利用できる加盟店数もトップクラス
・特典が豊富に付帯されている
国外では利用できないところがまだまだ多い
AMEX・利用可能な店舗は他のブランドと比べると少なめ
・日本国内は加盟店が少ないが、JCBと提携しているためJCB加盟店で使える
・ステータスが高く、海外で信用が得やすい

例えば、街から離れている地域で利用したい場合にはVISAを選び、また高ステータスを示したいなどの場合にはAMEXを選ぶなど、できるだけ利便性があるように選ぶといいでしょう。

新社会人になるにあたり、初めてクレジットカードを持つという人は世界中で利用できるVISAブランドのクレジットカードを選んでおくのが無難かもしれません。

  • 初めてのクレジットカードで海外でも利用する予定がある人
    →VISA・MasterCard
  • すでにVISA/MasterCardのカードを持っている人・国内でしか利用しない人
    →JCB・AMEX


クレジットカードを選ぶときには

  1. 年会費と付帯するサービスのバランス
  2. ポイント還元率
  3. 国際ブランド

などを意識することが重要なことがわかりましたね。

新社会人のクレジットカード選びは超重要!将来を見据えて戦略を立てよう

新社会人の方達は先ほどの3点のみならず、30代や40代になった時にどんなカードを持っていたいか、将来を見据えて逆算的にクレジットカード選びをする必要があります。

というのも、後輩や女性に奢ったりする機会が増える30代ではステータスの高いクレジットカードを持ちたくなる(持っておくべき)のですが、そのステータスカードを持つためには、20代前半の今発行するクレジットカードが非常に重要になってきます。

30代ではステータス性のあるクレジットカードが必要に!

ステータスというのはそもそも抽象的なものですが、一般的には「取得難易度が高い=ステータスが高い」と考えていいでしょう。

つまりステータスの高さは「一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカード」という風になっています。

例えばアメックスゴールドカードなどは、ステータスカードの代名詞ですね。

ゴールドカードやプラチナカードなどの「ステータス」が高いと呼ばれるクレジットカードは支払い時に以下のように好印象を他人に与えることができます

  • 収入の安定や資産をきちんと管理できている
  • いい会社に勤めている


部下や後輩などができる30代。

支払いをスマートに見せるためにステータスの高いカードを持っておきたいところです。

さらに、ゴールドカードやプラチナカードではステータスを示せる他にも以下のような充実した特典を受けることもできます。

  • 空港ラウンジを無料で利用可能
  • 充実した海外旅行保険
  • レストランでの優待
  • 手荷物無料宅配サービス
  • エアポート送迎サービス
  • プラチナではコンシェルジュサービス

後輩や女性に奢ったりする機会が増える30代。
支払い方法は他人に見られており、ステータスを示したい人はゴールドカードやプラチナカードを持つべきなんです。
それらのカードは他にも様々なメリットや特典が受けられるため、余暇やプライベートを充実させたい30代では持っておきたいですよね。

20代で持つクレジットカードで取得できるかが決まる

ゴールドカードやプラチナカードはステータスが高い分審査の基準も厳しいですね。

将来的(30代や40代)にはゴールド・プラチナを持ちたいけど自分でも持てるのかな・・・。」

という人も多いますが、審査が通りやすくなるには20代でのクレジットカード選びが非常に重要なのです。

それには「社内クレヒス」というものが関係しています。

カード会社がカードの審査をする際に参考にする個人の信用情報には以下の2種類があります。

個人信用情報ローンや延滞、カード発行などの個人の信用情報
社内クレヒスカード会社独自の信用情報

「個人信用情報」は一般的に「クレヒス」と呼ばれるもので、CICなどの個人信用情報機関に登録されており、どのカード会社でも見ることができます。

一方「社内クレヒス」はカード会社独自のもので自社のクレジットカードの利用履歴などから個人が信用できるかどうか判断するためのもの

例えば、楽天カードを毎月数万円を利用するなど、利用実績をしっかり積んでいると楽天カードでの「社内クレヒス」は良いものになります。

そうなると、上位ランクに位置する楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードの審査に通りやすくなるのです。

つまり20代の今発行したクレジットカードと同じカード会社のゴールドカードやプラチナカードでは他社のカードを申し込むよりも審査が通りやすいということです。

将来的に持ちたいステータスカードと同じカード会社のクレジットカードを持つことが新社会人のクレジットカード選びのキモですね。

  • 三井住友ゴールドカード・三井住友プラチナカードが欲しい人
    →三井住友クラシック(A)
  • JCBゴールドカード・JCBプラチナカードが欲しい人
    →JCB一般カード
  • 楽天プレミアムカードが欲しい人
    →楽天カード・楽天ゴールドカード
  • アメックスゴールドカード・SPGアメックス・デルタアメックスゴールドが欲しい人
    →アメリカンエキスプレスカード
  • MUFGカードプラチナが欲しい人
    →MUFGカードゴールド

現時点でステータスの高いクレジットカードが欲しい人は?

現時点でゴールドカードやプラチナカードなどのステータス性が高いクレジットカードが欲しい人もいるでしょう。

  • 大企業
  • 外資系の企業
  • 医者
  • 公務員

など年収や信頼の高い職業に就いている方は、新社会人でもステータスカードの審査に通ることもあります。

そういった方は、30代にオススメのステータスカードの記事を参考にしてみるといいかもしれません。

必ずしも審査に通過できるわけではない
ただし、必ずしも審査の厳しめなステータスカードの審査に通過できるとは限らないので、心配な人はステップバイステップということで今回紹介するクレジットカードや、持ちたいゴールドカードから逆算的に一般カードを発行するのが良いでしょう。

中でも20代限定や若者向けのクレジットカードがおすすめ

数あるクレジットカードの中には、20代限定など若者向け(学生や新社会人)のものがあり年会費が安めに設定されているわりには充実したサービスを受けることができます。

その理由は、「初めて所有したクレジットカードは歳をとってもそのまま使い続ける人が非常に多い」ということにあります。

クレジットカード会社は若者には安い年会費で充実したサービスを提供し満足させることで、そのまま自社のクレジットカードを利用してもらい将来の優良顧客にしようとしているわけですね。

もちろん、元々のターゲット層が若者であるため新社会人の方は審査に問題なく通過できるでしょう。

さらに、将来的にゴールドカードやプラチナカードへのランクアップがしやすくなっており、新社会人が持つべきクレジットカードの条件をかなり満たしているのです。

普段づかいが便利なものもおすすめ

サービスが充実しているクレジットカードが欲しいですが、新社会人になりたての頃は財布に余裕がない人も多いはずです。

とりわけ一人暮らしを始めた人なんかは、家賃や食費、生活用品、飲み会代などの生活費に給料がほとんど持ってかれてしまうなんてことも。

そういう人は普段使いでお得で便利なクレジットカードを発行するのも一つの手です。

例えば、

  • 普段の買い物でポイントがたくさん貯まるカード
  • いつも使ってるスーパーでポイントが多くもらえるカード

といったようなクレジットカードは日々の生活でポイントがどんどん貯まっていくので節約になります。

また、 通勤で電車を利用する人なんかは、定期券と一体型のものや、定期の購入でポイントが多く貯まるクレジットカードなんかもおすすめできます。

 

ここからは以下の観点から新社会人におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

  1. 20代限定など若者向けのカード
  2. 日々の生活でポイントが貯まりやすいカード
  3. 定期券と一体型で通勤に便利なカード

複数枚のカードを組み合わせて、充実したライフを送りましょう。

新社会人におすすめの20代限定や若者向けのクレジットカード4選

まずは20代限定や若者向けのクレジットカードを4枚紹介していきます。

  1. 三井住友VISAデビュープラス
  2. JCB GOLD EXTAGE
  3. セゾンブルーアメックス
  4. JAL普通カード(+JAL CLUB EST)

これらのクレジットカードには

  • 年会費が安めだが充実したサービスを受けられる
  • 新社会人でも審査に通りやすい
  • ゴールドカードやプラチナカードにランクアップしやすい


というような特徴があるので、まずはこの中から検討してみましょう。

三井住友VISAデビュープラス

三井住友デビュープラスカードは若者におすすめ!追加カードや審査基準などまとめ
年会費通常1,350円
初年度1,350円 無料
審査難易度F(審査難易度「F」について
還元率1.00%~2.50%
公式サイトhttps://www.smbc-card.com
3.75 / 5.00
18歳~25歳までの若者限定のVISAカード。初めてのクレジットカードなら、安心・安全なカード。
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三井住友VISAデビュープラスのポイント
  • 18歳以上25歳以下限定の若者向けクレジットカード
  • ポイント還元率が常に2倍の1.0%
  • 入会後3ヶ月は還元率が5倍の2.5%
  • 満26歳を迎えると「プライムゴールドカード」に自動でランクアップ
  • ポイントアップモール経由でポイントが最大20倍貯まる

「三井住友VISAデビュープラスカード(若者限定)」は入会資格が18歳~25歳までの方(高校生を除く)と若者専用カード。

初めてクレジットカードを持ちたいと思う学生や新社会人の方にオススメのクレジットカードです。

三井住友VISAカードの中でもデビュープラスに限ってはずっと2倍のポイントがもらえたり、「ポイントアップモール」や「ココイコ」などのサービスを利用することで、ポイントが最大20倍つくなどとても貯めやすくなっています。

MEMO
さらに三井住友デビュープラスは「サポート体制に定評がある」ということもあるため、初めてクレジットカードを持つという方で「しっかり利用できるか不安」という方であればこちらのカードを選ぶといいでしょう。

満26歳を迎えると三井住友VISAプライムゴールドを持てる

三井住友VISAデビュープラスカードの1番の魅力は、自動的に「三井住友VISAプライムゴールドカード」へと切り替わる点です。

満26歳を迎えてデビュープラスを持てなくなった方は「三井住友VISAクラシックカード」か「三井住友VISAプライムゴールドカード」のどちらかを持つことになるのですが、後者の方が年会費も安くサービスも充実しています。

プライムゴールドは、他のゴールドカードと比べると特典がやや弱いカードではありますが、

  • 国内空港ラウンジを無料で利用可能
  • プレミアムグルメクーポン
  • ゴールドデスク
  • 最大限度額5,000万円の旅行傷害保険

などの特典が付帯し、20代の方であれば十分に使いやすいゴールドカードと言えるでしょう。

満30歳を迎えると三井住友ゴールドカードに

さらに、三井住友VISAプライムゴールドは満30歳になった時点で三井住友ゴールドカードにランクアップするのです。

三井住友ゴールドカード
三井住友ゴールドカードは信用力抜群!ポイント還元率や審査、追加カードなど完全ガイド
年会費通常10,800円
初年度10,800円 無料
審査難易度A(審査難易度「A」について
還元率0.50%~1.00%
公式サイトhttps://www.smbc-card.com
4.50 / 5.00
三井住友ブランドの安心と信頼。さらにゴールドカードのステータス。ポイントも意外と貯まる!
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最短3営業日、郵送なしのらくらく発行も!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

このカードのポイント
  • 国内28の主要空港、韓国、ハワイの空港ラウンジを同伴者1名まで無料で利用可能
  • 国内・海外旅行傷害保険が最高5,000万円と充実
  • 年会費を4,000円まで抑えられる
  • Reluxが提供する高級宿泊施設の割引
  • 「ドクターコール24時間」で電話にて24時間365日健康に関する相談可能
  • 家族特約で19歳未満の子供にも保険を付帯させられる

三井住友ゴールドカードは、信頼の厚い高ステータスのカードです。

三井住友というとVISAというイメージが強いかと思いますが、VISAだけでなくMasterCardを国際ブランドに選ぶことも可能。

電子マネーの種類も豊富であり、日常で利用するメインゴールドカードを持っておきたいという方にオススメです。

三井住友のクレジットカードでは以下のように自動でランクアップして行きます。
デビュープラス
→プライムゴールド(満26歳)
→ゴールドカード(満30歳)
ステータスが高く審査も厳しめの三井住友ゴールドカードを確実に持てるデビュープラスは新社会人の方に非常にオススメできるわけです。

JCB GOLD EXTAGE(20代限定)

JCB GOLD EXTAGEカードの特徴とおすすめポイント
年会費通常3,240円
初年度3,240円 無料
審査難易度C(審査難易度「C」について
還元率0.50%~2.50%
公式サイトhttps://www.jcb.co.jp
2.50 / 5.00
29歳以下限定の若者向けJCBのゴールドカード。入会後3ヶ月間はポイントが3倍、4ヶ月目以降は1.5倍。
今なら新規入会で最大10,000円相当の
ギフトカード!
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JCB GOLD EXTAGEのポイント
  • 年会費3,000円の20代限定のクレジットカード
  • 国内28空港、ハワイ、韓国の空港ラウンジを無料で利用可能
  • 国内・海外旅行傷害保険が最高5,000万円と年会費が無料のわりに充実
  • 海外のポイント還元率は2倍の1.0%
  • 5年後の初回更新時に審査の上JCBゴールドカードに自動ランクアップ

JCB GOLD EXTAGEは、20代限定のクレジットカード。

年会費も3,000円と割安であるため、新社会人の方におすすめできるゴールドカードになっています。

海外でのショッピングであればポイント還元率も2倍になりますし、またJCB一般カードより2000万も多い最大限度額5000万円の旅行傷害保険が付帯。

海外への出張や旅行が多い新社会の方などは、1度検討してみるといいでしょう。

5年後にはJCBゴールドに自動切り替え!

JCB GOLD EXTAGEは、5年間クレヒスに傷つけることなく利用することで自動的にJCBゴールドに切り替わります

JCBゴールドカード
JCBゴールドカードの特徴とおすすめポイント
年会費通常10,800円
初年度10,800円 無料
審査難易度A(審査難易度「A」について
還元率0.50%~2.50%
公式サイトhttps://www.jcb.co.jp
3.00 / 5.00
国内主要空港ラウンジや、自動付帯の旅行保険なども充実したステータスカード。格式ある一枚。
今なら新規入会で最大10,000円相当の
キャッシュバック!
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JCBゴールドカードのポイント
  • 海外旅行傷害保険最高1億円、国内旅行傷害保険最高5,000万円と充実している
  • 国内28の主要空港およびハワイの空港ラウンジを無料で利用可能
  • 年間利用額に応じてワンランク上のJCBゴールドザプレミアムを持てる
  • 海外加盟店でポイントが2倍
  • JCB Goldグルメ優待
  • JCBゴールド ゴルフサービス
  • 手荷物無料宅配券の配布
  • 各種健康に関する特典が充実している
  • JCBゴールドザプレミアにランクアップのチャンス

20代の内にEXTAGEに申込み、長期的な計画をしっかりと立てて利用していくといいでしょう。

さらに、JCBゴールドカードで利用実績をしっかり積んでいるとプライオリティパスやよりお得なレストラン特典が付く「JCBゴールドザプレミア」という上位カードへのインビテーションを受けることができるのも魅力です。

25歳以下は年会費無料!「セゾンブルーアメックス」

セゾンブルー・アメックスは20代前半の海外旅行好きに特におすすめ!ポイントや保険、審査スピードも◎
年会費通常3,240円
初年度3,240円 無料
審査難易度E(審査難易度「E」について
還元率0.50%~1.00%
公式サイトhttps://www.saisoncard.co.jp
3.50 / 5.00
25歳以下なら年会費無料!ゴールドカード並の旅行保険が自動付帯など、高コスパの一枚。
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永久不滅ポイント!
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セゾンブルーアメックスのポイント
  • 通常年会費は税込3,240円がかかるが、25歳以下は無料
  • セゾンが発行しているがアメックスの充実したサービスが受けられる
  • 国内・海外旅行傷害保険の最大補償額がともに3,000万円と非常に充実している
  • 手荷物無料宅配などの海外旅行で受けられるサービスが充実
  • 最短即日発行できる
  • 貯まるポイントは有効期限無期限の永久不滅ポイント
  • 通常約4万円かかるプライオリティパスの年会費が1万円で入会可能

25歳以下の新社会人の方は必見です。

現在「U-25応援キャンペーン」が実施されており、セゾンブルーアメックスカードの年会費(税込3,240円)がなんと26歳になるまで無料です。

このカードは名前から分かる通り、クレディセゾンとアメックスの提携カード。

そのため、「低年会費ながらアメックスらしいトラベルサービス等が付帯したクレジットカード」となっており、海外出張や海外旅行へ行く機会が多い新社会人の方にオススメのクレジットカードとなっています。

傷害死亡・後遺障害3,000万円
傷害治療費用300万円
疾病治療費用300万円
賠償責任3,000万円
携行品損害10万円(免責3,000円)
救援者費用200万円

セゾンブルーアメックスの「傷害・疾病治療費用」はどちらも300万円と他のクレジットカードと比べて超充実。

年会費無料のクレジットカードだと補償額が低くなりがちな、「傷害死亡・後遺障害」も3,000万円とゴールドカードと比べても遜色ない旅行損害保険がついています

さらに、セゾンブルーアメックスでは海外旅行保険が付帯しているだけでなく以下のように海外旅行で受けられるサービスが充実しています。

  • 手荷物無料宅配
    スーツケース1個を対象空港から自宅まで、無料配送してくれる
  • コートお預かりサービス
    対象空港にて冬のコートを預かってくれる
  • 海外用Wi-Fi・携帯電話レンタル
    海外旅行先でWi-Fiルーターや携帯電話を使いたい時に優待価格でレンタルできる
  • 海外アシスタントデスク
    都市・観光情報案内を始めホテル・レストランの案内・予約などあらゆるサービスに対応。パスポート紛失時などのトラブルの際も連絡を入れれば対応してくれる

セゾンブルーアメックスをはじめとするセゾンカードでは即日発行に対応しているカードがあり、海外旅行直前でもカードを発行することができますよ!

JAL普通カード(+JAL CLUB EST)

JAL普通カード
年会費通常2,160円
初年度2,160円 無料
審査難易度D(審査難易度「D」について
還元率0.50%~2.00%
公式サイトhttps://www.jal.co.jp/jalcard/
3.50 / 5.00
フライトでも買い物でもザクザク。JALマイルを貯めよう!と思ったら持っておきたい一枚。
今なら新規入会で最大2,050マイル!
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おすすめ20代限定カードの3つめは「JAL普通カード」+「JAL CLUB EST」です。

JAL CLUB ESTは20代限定の会員オプションサービスで、年会費はかかりますがJALの上級会員向けサービスを受けられたりと大きなメリットがあります。

サービスは高級感があるもので、例えば「JALグループ国内線であれば年5回サクララウンジを利用できる」といった会員特典もあります。

MEMO
サクララウンジとは全国16カ所の空港にあるラウンジであり、定められた方や上流階級の方しか利用ができないラウンジになります。そういった様々なサービスがあるサクララウンジを利用できるのはとても気持ちがいいものですし、若いうちから特別なサービスを受けることができるというのは貴重な経験です。
 
数字で見ても1回の利用に3,000円かかるラウンジに年5回も行けて、しかも1枚のクーポンで二人利用できるので割りにはあってますね。

他にもJALグループでの特典が多くあるので、20代のうちからJALマイルを貯めたい方にはおすすめの方法です。

新社会人におすすめ!生活費の支払いで節約ができるカード5選

新社会人になって初めて一人暮らしするなんて人も多いはず。

生活費は思ったよりもかかるもので

  • 光熱費
  • 携帯・ネット料金
  • 食費
  • コンビニ雑貨
  • 衣服や飲み代


などで給料のほとんどが持ってかれるなんてこともざらにあります。

なるべく節約したいという人は普段のショッピングでポイントが貯まりやすいクレジットカードを発行するのが良いでしょう。

  1. どんな買い物でもポイントが貯まりやすいカード
  2. 特定の店舗でポイントが貯まりやすいカード


に分類して解説していきます。

いつでもどこでもポイントが貯まりやすい!高還元率クレジットカード3選

「どんな買い物でもポイントが貯まりやすい」のは還元率が高いクレジットカードのことですね。

今回紹介する「基本還元率が高く年会費無料!」という鉄板とも言えるおすすめクレジットカード3種類の還元率は以下のようになっています。

楽天カード1.0%
JCBカードW1.0%
リクルートカード1.2%

表からわかるように通常のショッピングでも1.0%以上のポイントがもらえるため、単純計算で他のクレジットカードの2倍の速度でポイントが貯まっていくカードなのです。

JCBカードW

JCBカードWはいつでもポイントが2倍貯まる!審査や女性向けカード「PLUS L」、デメリットまで完全ガイド
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度E(審査難易度「E」について
還元率1.00%~3.50%
公式サイトhttps://www.jcb.co.jp
4.23 / 5.00
JCBオリジナルシリーズの最新作。年会費無料×高いポイント還元率を実現した、WEB申し込み限定プロパーカード。
今なら新規入会で最大8,000円相当の
キャッシュバック!
WEB申込限定だからこそ、申込手続が手軽!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

JCBカードWのポイント
  • 39歳以下限定の若者向けクレジットカード
  • 年会費無料の高還元率カード
  • いつでもJCB一般カードの2倍の還元率をキープ
  • スターバックスで10倍以上のポイント還元。還元率にして5%以上
  • JCB originalseriesパートナー店でよりポイント還元率アップ
  • 学生でも利用可能な海外旅行傷害が付帯したカード
  • 女性版のJCB CARD WplusLでは女性疾病へのサポートが充実

JCB CARD Wは18歳~39歳以下の方限定、年会費無料の高還元率クレジットカードです。

さらに、「JCB original series パートナー」加盟店を利用するとポイントが数倍になります。

例えば、JCB original series パートナー加盟店には以下のような店舗があり、JCB CARD Wで買い物をすると以下のようにかなりの高還元率になります。

ブランド名original series優待JCB CARD Wで貯まるポイント合計還元率
セブンイレブン1%1%2%
スターバックス4.5%1%5.5%
Amazon1%1%2%
JCBカードWはただでさえ高還元率のクレジットカードですが、スタバやセブンなどの身近な店舗での利用でさらに多くのポイントが貯まる優秀なカードなのです。

楽天カード

楽天カードが絶対的な人気を誇る3つの理由!審査やポイントなどを徹底解説
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度F(審査難易度「F」について
還元率1.00%~3.00%
公式サイトhttps://www.rakuten-card.co.jp
4.29 / 5.00
年会費無料、買い物する度ポイントがどんどん貯まって使い道も無限大。圧倒人気のオールマイティカード。
今なら新規入会で最大5,000円相当の
ポイント!
身分証不要の楽々ネット申込!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

楽天カードのポイント
  • 高水準の還元率!条件なしで1.0%をキープ
  • 楽天市場での利用で還元率3倍に。条件を満たすとさらに数倍にも!
  • 年会費無料で海外旅行傷害保険が付帯!
  • デザインが豊富で自分の好きな券面を選択!
  • 幅広く展開する楽天サービスをお得に活用!

楽天カードは生活費を支払うメインカードとして考えた場合、かなり優秀なクレジットカードと言えます。

通常はポイント還元率1%ですが、楽天トラベルや楽天市場のような「楽天サービスの利用」では還元率は3%までアップ。

それ以外の買い物でも「楽天Edyの利用」や「加盟店舗での買い物」で1.5%~3%まで上げることも可能。さらに月に2回ポイントが10倍の日がある等、かなりポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

数あるクレジットカードの中でも「審査に通りやすい」という評判もある楽天カード。審査に自信がないという方でも気楽に申し込むことができるカードと言えるでしょう。

MEMO
楽天カードは「申し込み時に〇〇ポイントプレゼント」というキャンペーンも魅力的です。時期によりますが最大8000ポイントなどの時もあり、タイミングが良ければ非常にお得にカードを持つことができます。
通常の還元率も高く、生活に密着している楽天系サービスでさらにお得にポイントが貯まり、節約にも向いている一枚ですね。

リクルートカード

リクルートカードの特徴とおすすめポイント
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度E(審査難易度「E」について
還元率1.20%~3.20%
公式サイトhttps://recruit-card.jp
3.67 / 5.00
1.2%の驚異的な還元率。電子マネーへのチャージも最強クラス。ホットペッパーなどを使う人も必携の一枚。
今なら新規入会で最大6,000円相当の
ポイント!
日常のあらゆる買い物を1.2%もお得に!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

リクルートカードのポイント
  • 年会費無料、基本還元率1.2%とかなり高水準に設定
  • じゃらんやホットペッパーなどのリクルートサービスをよりお得に利用
  • 利用しやすいPontaポイントとの相性が抜群
  • MasterCard会員だとより豊富な電子マネーが利用可能

リクルートカードは基本還元率が1.2%と、一般カードの中では相当な高水準を誇るクレジットカード。

旅行や食事などをする際に、リクルート関連サービスを利用する場合はさらに還元率が高くなります。

  • じゃらんnet
  • じゃらんゴルフ
  • ホットペッパービューティ
  • ホットペッパーグルメ
  • ポンパレモール
  • SUUMO

例えばじゃらんnetで宿泊ホテルを予約した場合には料金の2%が還元。さらにリクルートカードで決済することで、3.2%まで上がります。

ホットペッパーグルメでも、予約人数×50ポイントが貯まるなど飲み会の幹事の方にはとてもおすすめですね。

貯まるリクルートポイントは使い勝手の良いPontaポイントへ等価交換できるので、初めてでも二枚目以降のカードとしてもおすすめできる一枚です。


イオンやダイエーなどでお得!「イオンカードセレクト」

イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは主婦層からの支持が厚い大人気カード!メリット&デメリットを徹底解説
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度F(審査難易度「F」について
還元率0.50%~1.33%
公式サイトhttp://www.aeon.co.jp/creditcard
4.00 / 5.00
銀行キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが一枚に。あらゆるシーンでオトクなカード。
今なら新規入会で最大6,000円相当の
ときめきポイント!
オンラインで完結。書類の郵送も不要!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

イオンカードセレクトのポイント
  • イオングループ対象店舗での利用で還元率が2倍
  • イオンカードとキャッシュカード、WAONが一枚に
  • WAONチャージでポイントが貯まる唯一のイオンカード
  • お客様感謝デーにはイオンでの購入価格が5%OFFに
  • イオン銀行の手数料が24時間365日無料

イオンカードセレクトは

  • イオン
  • ダイエー
  • マックスバリュ
  • まいばすけっと


などのイオングループでの利用がよりお得になるクレジットカードです。

イオン銀行キャッシュカードの側面もあり、イオン銀行や提携ATMでの手数料が0円に。

電子マネー「WAON」へのチャージでもポイント還元があり、オートチャージも便利な一枚ですね。買い物用サブカードとしても非常に重宝するカードです。

イオンゴールドにランクアップも

イオンカードセレクトを利用しているとイオンゴールドカードのインビテーションが届きます。

イオンゴールドカードの特徴とおすすめポイントイオンゴールドカード

年会費無料のゴールドカード。通常のイオンカードセレクト特典に加え、さまざまなサービス等も。

公式:http://www.aeon.co.jp/creditcard

年会費無料のまま還元率も優遇され、イオンラウンジが利用できるようになり、国内外の旅行保険も付帯と、なんとも至れり尽くせりな一枚です。

イオンゴールドカードはクレマイ編集部が行った独自のアンケートで

所有者数5位
平均満足度3位

と大人気のクレジットカードでした。
イオンカードセレクトで利用実績をつみぜひ手に入れたいですね。


ドコモのケータイ利用者必見!「dカード」

dカード
dカードは通常1.0%の高還元率でdポイントが貯まるクレジットカード!審査や特徴まとめ
年会費通常1,325円
初年度1,325円 無料
審査難易度D(審査難易度「D」について
還元率1.00%~5.00%
公式サイトhttps://d-card.jp
4.00 / 5.00
ローソンで3%OFF+2%ポイント付与のオトクなカード。docomoユーザーならケータイ補償サービスも。
今なら新規入会で最大8,000円相当の
キャッシュバック!
最短5分の超スピード入会審査!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

dカードのポイント
  • 基本還元率が1.0%と高水準のクレジットカード
  • ドコモの携帯、ネット環境であれば毎月ポイント還元あり
  • ローソンでの利用で購入価格が3%OFF。さらに2%のポイント還元
  • dカード携帯補償によってお手持ちの携帯に保険を付帯
  • 年に一度の利用で翌年の年会費が無料。実質年会費無料のカード

その他にも色々!

他にも様々な店舗での利用がお得になるクレジットカードをまとめているので興味がある記事を読んで見てください。

新社会人の方は、普段利用している店舗でポイントが貯まりやすいクレジットカードを選ぶのもアリでしょう。

新社会人は持っておきたい!通勤時に便利でお得なクレジットカード

クレジットカードにはSuicaやPASMOなどの交通系電子マネーと一体型のものがあります。

これらのカードは

  • 定期券機能をつけられる
  • 定期券の購入やチャージでポイントアップ
  • 駅構内の加盟店でポイントがゲットできる

といった特徴があるので、通勤関連で便利でお得になりますよ!

Suica定期券と一体型で便利!おすすめビューカード3選+α

JR東日本が発行するSuica一体型のクレジットカードのビューカード。

このビューカードの中でも以下の3つではSuica定期券も一体型にできるのです。

  1. ビュースイカカード
  2. JREカード
  3. ルミネカード

クレジットカードの裏面が定期券になるため、定期券の区間内でも区間外でも改札機をスマートに通過できるようになります。

ビューカードではSuicaへのチャージや定期券の購入で還元率が3倍の1.5%

また、以下のようなJR東日本の駅ビル

  • アトレ
  • アトレヴィ
  • リビット
  • ビーンズ
  • ペリエ
  • エスパル

に入っているJREポイント加盟店でJREポイントカードを提示することで100円につき1JRE POINT(還元率1.0%)JREポイントを貯めることができます。

さらには、オートチャージ機能もついておりApple Payに登録して利用することなんかもできるためJRを利用して通勤する新社会人の方は持っておきたいカードです。

ビュー・スイカカード

ビュー・スイカカードはSuicaと定期券が搭載!保険、審査基準、他のカードと比較など完全ガイド。
年会費通常515円
初年度515円
審査難易度D(審査難易度「D」について
還元率0.50%~1.84%
公式サイトhttps://www.jreast.co.jp/card/
3.00 / 5.00
Suicaと定期券が一体化したクレジットカード。オートチャージで楽々、ポイントも貯まる心強い通勤の味方。
今なら新規入会で最大16,000円相当の
ポイント!
キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

ビュー・スイカカードのポイント
  • 定期券機能もつけられるので通勤や通学に便利
  • 家族カードの発行が可能なビューカード
  • 3機能がまとまったカードでも国際ブランドを3つの中から選択可能

ビューSuicaカードは、ビューカードの中でも一番ベーシックなもの担っており、Suica機能・クレジットカード機能に加えて、定期券機能が備わったカードです。

VISA・MasterCard・JCBの中から好きな国際ブランドを選べます。

ビューSuicaカードは「家族カードの発行が可能」となっています。ビューカードの中には家族カードが発行できないものも多いため、

  • 家族カードを発行したい
  • 定期券機能をつけたい
  • 国際ブランドを好きに選びたい


方に向いているカードだと言えるでしょう。

ルミネカード

ルミネカードの特徴とおすすめポイント
年会費通常1,029円
初年度1,029円 無料
審査難易度E(審査難易度「E」について
還元率0.50%~1.84%
公式サイトhttps://www.jreast.co.jp/card/
3.00 / 5.00
ルミネ・NEWoMan・ネット通販アイルミネを利用者には特におすすめのビューカード。通勤のお供にも。
今なら新規入会で最大3,500円相当の
ポイント!
キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

ルミネカードのポイント
  • ルミネなどでいつでも5%OFF
  • 年間に数回ルミネで10%OFFになる期間がある
  • ルミネやNEWoManでの年間利用額に対してボーナスポイントが付与
  • 定期券機能もつけられるので通勤や通学に便利
  • 貯まったポイントはSuicaへのチャージやルミネ商品券と交換可能

ルミネカードは、通常のビューカードの特典に加えて「ルミネやNEWoManでの利用がお得になる」カードです。

いつでも購入価格が5%OFFになりますが、10%OFFキャンペーンも定期的に開催しているため、ルミネなどを良く利用する方におすすめできるカードです。

ルミネカードのように流通系と交通系の提携カードというのは、カードを日常の多様な出費でお得になりますよ!

JRE CARD

JRE CARDのポイント
  • JREポイントを貯めるのに特化した新しく発行可能になったカード
  • JRE優待店での利用でポイント還元率が3.5%になる
  • 定期券機能つきのものはVISAのみ

JRE POINT加盟店の中にはビューカードの中でもJRE CARDだけでポイントが貯まりやすくなる「JRE CARD 優待店」があります。

JRE CARD優待店ではその場でもらえるポイントが3倍の3.0%になるため、カード決済でもらえる0.5%のポイントと合計して3.5%と驚異の還元率になるのです!

先ほどの図を見れば分かる通り、JRE POINT加盟店のうちMIDORIビーン・シャポーを除いた全てがJRE CARD優待店となっているので、JRE CARDならJRE POINT加盟店ほとんどの場所で3.5%分のJREポイントが貯められるという認識でOKでしょう。

JRE CARDはアトレなどのJR東日本の駅ビルを多く利用する人はJREポイントを大量に貯めることができるので、数あるビューカードの中でも特にオススメです!

定期券機能はついてないけどおすすめ!「ビックカメラSuicaカード」

ビックカメラSuicaカードはビックカメラでの還元率が最大11.5%!保険や審査基準、注意点など完全ガイド
年会費通常515円
初年度515円 無料
審査難易度D(審査難易度「D」について
還元率1.00%~11.50%
公式サイトhttps://www.jreast.co.jp/card/
3.00 / 5.00
ビックカメラ・コジマでの買い物、Suicaの利用も、まとめて一枚で便利。公共料金の支払いも可。
今なら新規入会で最大18,000円相当の
ポイント!
高校生を除く満18歳以上なら申し込み可!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

ビックカメラSuicaカードのポイント
  • 通常時もビックポイントとJREポイントの2重取りができ還元率1.0%
  • ビックカメラでの利用で11.5%の還元率を誇る超高還元カード
  • 年に一度の利用で年会費がタダになる実質年会費無料のカード
  • 仮カードの発行で、即日ビックカメラで利用することができる

ビックカメラSuicaカードはその名の通りビックカメラでの利用がかなりお得になるカードです。

ビックカメラやコジマでビックカメラSuicaカードでチャージしたSuicaで支払いをすると

というように、チャージ時・支払い時にポイントの二重取りができるので、11.5%のポイント還元率を実現できるのです!

ただ、通常のショッピングでも

  1. 0.5%分のJREポイント
  2. 0.5%分のビックポイント

が同時に貯まるため、1.0%のポイント還元率とたのビューカードの2倍の還元率になっています。

ビックカメラSuicaカードには定期券機能は付いていませんが、Suica機能は付いておりもちろんチャージなどでも還元率は1.5%
ビックカメラを利用する人のみならず、高還元率のクレジットカードが欲しい人にもおすすめです。

PASMOと一体型のクレジットカード

PASMO一体型クレジットカードについては、東京メトロ、東急、小田急の沿線圏内に住み、この電車をよく使われる方に向いていると言えます。

東京メトロユーザーにおすすめ!「ANAソラチカカード」

ANA To Me CARD PASMO JCBの特徴とおすすめポイント
年会費通常2.160円
初年度2.160円 無料
審査難易度D(審査難易度「D」について
還元率0.50%~1.00%
公式サイトhttps://www.ana.co.jp
3.50 / 5.00
飛行機も地下鉄メトロもカード1枚で。マイルの貯まりやすさは鉄道系カードではトップクラス。
今なら新規入会で最大37,700マイル!
空と地下のお出掛けが便利&オトクに!キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

ANAソラチカカードのポイント
  • PASMOと一体型のカード。定期券付帯やオートチャージが可能
  • 東京メトロの乗車で、1乗車につき平日5メトロポイント、土・休日は15メトロポイント貯まる
  • 飛行機への搭乗でフライトマイル、東京メトロの乗車でメトロポイント、ショッピングでOki Dokiポイントが貯まる
  • 空港でチェックインなしで保安検査場に行ける「SKIPサービス」
  • 最高1,000万円の海外旅行損害保険が自動付帯

ANAソラチカカードはPASMOの定期券を搭載できるクレジットカードで、東京メトロをよく利用する方にオススメです。

また、貯めたポイントは高レートでANAのマイルに交換することができるため、新社会人になってマイルを貯めたいという人も検討すべきカードとなっています。

ANAカードにはソラチカカードの他にもANAアメックスゴールドANAワイドゴールドなどがあります。どちらもANAマイルが非常に貯まりやすいカードなので新社会人でマイルに興味がある人は要チェックですよ!

小田急線ユーザーにおすすめ!「OPクレジットカード」

OPクレジットカードはこんな人におすすめ!特徴まとめ
年会費通常540円
初年度540円 無料
還元率0.50%~5.00%
公式サイトhttps://www.odakyu-card.jp/
??? / 5.00
小田急グループを中心に利用できるPASMOチャージ可能なカード。ポイントが貯めやすく便利な一枚。
今なら新規入会で最大500円相当の
ポイント!
キャンペーンをくわしくみる口コミ・評価はこちら

OPクレジットカードのポイント
  • 定期券購入でポイント3倍のキャンペーンを頻繁に行なっている
  • 小田急ポイントサービス加盟店ではポイント還元率が最大10%。
  • 貯めたポイントを使い、商品と交換することも可能
  • PASMOのオートチャージに対応

PASMOと一体型ではないですが、小田急線ユーザーにおすすめなのが「OPクレジットカード」。

定期券の購入ではポイントが3倍になるキャンペーンを頻繁やっており、小田急百貨店などの加盟店でもポイント貯めて使うことができます。

新社会人がクレジットカードを利用する際の注意点やよくある質問

最後に社会人になる上で知っておきたいクレジットカードの注意点やよくある質問をまとめておきました。

サラッとでいいので目を通しておくことで、クレジットカードライフをより充実させたものにしましょう。

クレジットカードの利用は計画的に

クレジットカードがあれば手元に現金がなくてもカード一枚で買い物ができ、とても快適なのは確かなのですが「無茶な買い物」をするのだけは禁物です。

「無茶な買い物」をした結果支払いができず、2〜3ヶ月以上遅延した場合には金融事故情報として、個人信用機関に登録されます。

いわゆる「ブラックリスト入り」という状況ですね。

クレジットカード会社などの金融会社は個人信用情報機関の情報を用いてカードを発行するか判断するので「ブラック状態」の人は

  • クレジットカードの審査に落ちる
  • ローンを組めなくなる

という状況になってしまうのです。

いずれも今後の生活に支障をきたしてしまう事柄になるので将来のためにも無理をせずに利用し、遅延せずに支払いを重ねてクレヒスを積み上げていきましょう。

クレジットカードで買い物をする時には、「本当に100%難なく支払えるのか」を熟慮してから利用することをおすすめします。

リボ払いには気をつけろ!

リボ払い(リボルビング払い)は一言でいえば、毎月一定の金額を返済していく支払い方法です。

多くのクレジットカードでは5,000円もしくは10,000円~月々の返済額を設定することができ,それを超えた分は手数料がかかるリボ払いに回されるというわけです。

毎月設定した金額を支払うため、クレジットカードの利用額に関係なく支払いの計画が立てやすいのでとりわけ若者から人気になっているわけです。

そんな便利なリボ払いには大きなデメリットも。

  • ついつい使い過ぎてしまって残債が膨らみやすい
  • 手数料が発生する
  • 返済期間が長期化しやすいので、手数料もかさむ


クレジットカード会社によって手数料を決める際に用いる年率は異なりますが、リボ払いは15.00%前後に設定しているところが多いです。(2019年1月記事更新時点)

リボ払いを利用しすぎた結果手数料がかさみ、どんどん未払い残高が増えてしまったせいで途中で返済ができなくなってしまうという現象を「リボ地獄」と呼びます。

リボ地獄に陥ってしまうとなかなか抜け出せず、最終的には自己破産をしてしまう人も多いようです。

「リボ払いなら来月も払えるから心配ない」と楽に考えずに、今後の利用計画をしっかりと見据えた上でリボ払いのシステムを利用するようにしましょう。

新社会人はいつからクレジットカードを持てるの?

すでに入社している新社会人の方は職業欄や勤務先には現在務めている会社を書けば良いです。

ただ、まだ入社していない人、つまり「内定を持っており、次の4月から働き始める」というような人はどのタイミングから職業欄に勤務予定の会社名を書いて良いのでしょうか?

内定さえあればどっちを書いてもよい

結論から言ってしまえば内定さえ持っていれば「学生」「会社員」どちらで申し込んでも問題ありません

遅かれ早かれ社会人になるのでカード会社からするとそこまで気にすることではないからですね。

「会社員」として申し込みを行う場合、年収は勤務予定先で初年度にもらえる額を書いておけば良いでしょう。

ただし、以下のような注意点も。

  • カード会社によっては会社へ在籍確認がる
  • 内定承諾書の提出が求められることもある

とは言っても現在は在籍確認をするカード会社はほとんどなくなったのでそこまで心配する必要はありません。

まとめ

いかがでしたか?今回は新社会人におすすめのクレジットカードと選び方を紹介しました。

自分にぴったりのクレジットカードを見つけることができたでしょうか?

最後にこの記事のポイントをおさらいしておきましょう。

  • 「年会費と付帯するサービスのバランス」「ポイント還元率」「国際ブランド」の3点を意識することが重要
  • 新社会人では30代や40代になった時にどんなカードを持っていたいか、将来を見据えて逆算的にクレジットカード選びをするべき
  • 20代限定や若者向けのクレジットカードはバランスがよくおすすめ
  • 節約をしたい社会人は普段使いでお得で便利なクレジットカードを発行するのも一つの手
  • 定期券と一体型のものや、定期の購入でポイントが多く貯まるクレジットカードなんかもおすすめ

様々な種類のカードやそれぞれ魅力などをご紹介してきましたが、どのカードも利用者がうまく自分の生活と合わせることで最大限の力を発揮するものです。

クレジットカードは無計画に利用したり支払いに遅れるなど基本的なトラブルを避けることさえできれば、生活をする上でとても便利なアイテムです。

利用は計画的に、賢く活用しましょう。

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