年金未納はクレジットカードの審査に影響する?注意するべき4つの延滞とおすすめカード5選

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年金未納だからクレジットカードの審査に落ちたのかな…と疑問に思いますよね。

年金の他にも

  • 健康保険料
  • 各種税金
  • カードの利用料金
  • 消費者金融からの借入

などなど支払いが必要なものは多くありますが、実は「延滞」や「未納」がカード審査に影響があるものとないものがあります。

そこで今回、この記事では以下の内容を解説します

  • 年金未納はクレジットカードの審査に関係あるのか?
  • 審査に影響しない「未納」や「延滞」
  • 審査に影響する「未納」や「延滞」
  • 他のカードの審査に落ちた人でも発行可能性のあるおすすめクレジットカード

この記事で登場するおすすめクレジットカード

年金未納はクレジットカード審査に影響する?

結論から言ってしまうと「年金未納」はクレジットカードの審査に何ら影響を与えません

延滞や未納のクレジットカード審査への影響

ここで話が終わってしまっては「せっかく調べたのに!」と損した気分になりますよね。

この機会に「なぜ影響しないのか」のロジックを理解しておきましょう。

今後、クレジットカードを申し込む際に役に立ちますよ。

審査の鍵を握るのは「個人信用情報機関」

カード会社は審査の際に「個人信用情報機関」に保管されている個人情報を参照します。

個人信用情報機関の仕組み

この機関に記録される支払い情報はカードの審査に影響を与えます

例えば、カードの支払いが遅れた場合「遅延」の情報が登録され審査時にマイナスとなる、といった具合です。

MEMO
この遅延がひどい場合は金融事故として登録されてしまい、いわゆる「ブラックリスト」入りしてしまいます。この場合どんなカードに申し込んでもかなり審査が厳しくなります。(例外があるので最後に紹介します。)

一方個人信用情報機関に掲載されない支払い情報はクレジットカードの審査とは無縁なのです。

年金未納は信用情報と無関係でカード審査に影響しない!

年金未納情報は個人信用情報機関に載りません。

そのため年金を納めていようが、納めていまいがクレジットカードに審査には全くの無関係になるわけです。

年金未納者でも安心してカードの申し込みをすると良いでしょう。

年金は免除や猶予がある
経済的な理由で年金を納められていない人はような免除や猶予の制度を利用すると良いですよ。

  • 保険料免除制度
  • 保険料納付猶予制度

国民年金第1号の被保険者は、毎月の保険料を納めていただく必要があります。しかしながら、所得が少ないなど、保険料を納めることが難しい場合もあります。
そのような場合は、未納のままにしないで、「国民年金保険料免除・納付猶予制度」の手続きを行ってください。

それぞれ昨年の年収など細かな条件はありますが、未納で放置してしまっている方は確認することをオススメします。

その他の審査に影響しない未納

年金以外にも「未納」や「延滞」をしてても、カードの審査に影響を与えないものは案外多いです。

他にも延滞をしている心当たりがある方は、個人信用情報機関に載らないかどうかを確認しておきましょう。

公共料金
公共料金と個人信用情報機関に関係性なし。
水道・ガス・電気・ネット料金などの支払いが遅れていても、クレジットカードは問題なく発行できる。
健康保険料
以下のような各種健康保険料は未納でもクレジットカードの審査には何ら無関係。

  • 共済保険
  • 組合保険
  • 国民保険


ただし、カード発行時に「本人確認書類」として健康保険証を提出した場合、資格取得年月日で勤続年数などが確認される。
これが申込み情報と異なっていると、審査を遅らせる原因となり、最悪の場合カードを発行してもらえないケースも起こりうるので注意が必要。
各種税金
以下のように支払い義務のある税金も、個人信用情報とは無関係。

  • 市民税
  • 固定資産税
  • 住民税
  • 所得税


ただし、「差し押さえ」段階まで進むと、銀行口座が凍結。
支払い延滞が起きてしまい、結果的にクレヒスを傷つける原因になるので注意。
クレジットカード払いにしている人は注意!
確かに「未納」でもカードの審査に影響がない支払いは多いです。

ただし、支払い方法で「クレジットカード」を選択している人は注意

「クレジットカード料金の延滞」になるのでクレヒスにダイレクトに関わってきます。

クレジットカードの審査落ちの原因になる4つの「未納」や「延滞」

どうやら審査に落ちた(落ちる)のは年金未納のせいではないみたいですね。

ではなぜ審査に通らなかったのでしょう?

審査落ちの原因になる4つの「未納」や「延滞」を覚えておきましょう。

今後クレジットカードを発行するときに役立つはずですよ!

1.過去にカードの支払いを延滞した

先ほどちらっと触れましたが、「延滞」や「未納」の中で一番気をつけたいのがカードの利用額の延滞

1度や2度の短期間の延滞はセーフですが、

  • 2ヶ月以上の延滞した場合
  • 何度も何度も遅延した場合

は個人信用情報機関に金融事故情報として記録されてしまいます。

一度登録されたら5年間は情報が残り、クレジットカード・カードローンの審査落ちの大きな要因となります。

2.消費者金融で借り入れたお金の返済遅延

キャッシング・民間消費者金融(アコムやプロミスなど)での借入の返済遅延も、クレジットカードの審査に重大な影響を与えてしまいます。

仕組みとしては「カード利用料金の延滞」と同じ。

税金とは異なり、信用の元での契約を一方的に破ってしまっているので、仕方がないといえばそこまでなのですが…。

借金地獄には十分注意を...
返済ができず、さらに他の消費者金融からお金を借りるのだけは避けたいところです。
感覚が麻痺して借入を続ければ、借金地獄になってしまいます。
ある種の「依存症」になってしまい自己責任では済まない話に。
1度冷静になって、返済計画について電話で金融会社に相談してみるのが一番の解決策です。

3.スマホの分割払い料金延滞

最近のケータイは機能やデザイン性を充実させるあまり、本体価格がかなり高いですよね。

購入時に分割払いを選択する人も多いはずです。

ただここで気をつけたいのが「分割払いの遅延も信用情報に載る」ということ。

地味なケースであるためか意外と多くの方がやってしまいがちな「未納」なんですよ。

過去に返済遅延をしたことがある人は「携帯本体代金の未納」が審査落ちの原因になっているかもしれません。

4.奨学金の返済延滞

学生の時に日本学生支援機構の奨学金制度を利用していた方も多いことでしょう。

ただ、この奨学金も立派な「借金」

返済を3ヶ月以上延滞してしまうと金融事故情報として登録されることになります。

油断せずきちんと返済期限を守りブラックリスト入りしないようにしましょう。

MEMO
特に大学院まで奨学金を借りている場合、月々の支払額も多くなるのでしっかりとした返済計画を立てましょう。

奨学金には救済制度がある

しかし、大卒の初任給は20万円に満たない程度。月々2万円の返済はかなりの重荷です。

ただ、年金同様奨学金にも以下のような救済制度があります。

  • 奨学金減額返還制度
  • 奨学金返還期限猶予制度

奨学生ご本人に、返還が難しいご事情が発生した場合、以下の制度を願い出ていただくことができます。

日本奨学金機構が認める正式な制度なので、延滞をして信用情報を傷つける前に積極的に利用しましょう

他のカードの審査に落ちた人でも取得可能性のあるカード3選

他のクレジットカードの審査に落ちた人にオススメしたいのが以下の3枚。

  1. 楽天カード
  2. ヤフーカード
  3. エポスカード

比較的審査難易度が低く入手しやすいカードではありますが、「年会費無料&使い勝手がいい」と人気のカードでもあります。

これらのカード審査に落ちてしまった人は、「ブラックでも取得可能性のあるカード」まで飛ばしてください。

MEMO
単純にあなたの属性に対して「審査難易度が高い」カードを申し込んでしまったため審査に落ちたケースも考えれます。
例えばゴールドカードの審査に落ちた場合などです。
以下のページではG〜AAランクに分けて難易度を一覧で見られるようにしているので是非ご活用ください

1.楽天カード

楽天カードは高還元率でお得!メリット&デメリットを徹底解説
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度F(審査難易度「F」について
還元率1.00%~3.00%
公式サイトhttps://www.rakuten-card.co.jp
4.14 / 5.00
年会費無料、買い物する度ポイントがどんどん貯まって使い道も無限大。圧倒人気のオールマイティカード。
今なら新規入会で最大5,000円相当の
ポイントがもらえる!
身分証不要の楽々ネット申込!キャンペーンをくわしくみる楽天カード口コミ・評価はこちら

楽天市場などの巨大なサービスやプラットフォームを持っているため、購買データ等を通して独自の審査を行なえている楽天カード。

国内でダントツの人気を誇る背景には、審査難易度が優し目で万人が所有しやすかったこともあると思います。

ブラックリスト明けの人(スーパーホワイト)でも安定した収入があれば所有できる可能性は高いですよ。

「楽天カード×審査」の人気コラム
【入会キャンペーン】新規入会&利用で5,000ポイントもらえる!キャンペーン中!

【入会キャンペーン】新規入会&利用で5,000ポイントもらえる!

現在楽天カードでは新規入会&利用で5,000ポイントもらえるキャンペーンを実施中。

もらったポイントは楽天市場で欲しい商品に交換するもよし、楽天ペイでコンビニ決済に使うのもよし。

とくに難しい条件はないので、確実に5,000ポイントもらえるはずですよ!

楽天カードを評価!
圧倒的人気の楽天カード。一体化されたEdy、あるいはApple PayやGoogle Payなどのスマホ決済でキャッシュレスデビューも◎。ざくざく貯まったポイントで買う商品を楽天市場で探すのはなんとも優雅な体験です。ステータス性はないものの実用性抜群なので、一枚持っておいて損はないカードと言えるでしょう。

2.ヤフーカード

Yahoo! JAPANカード(ヤフーカード)は年会費無料&高還元率でおすすめ!審査や追加カードなどまとめ
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度E(審査難易度「E」について
還元率1.00%~3.00%
3.55 / 5.00
年会費無料でTポイントが高還元率で貯まる一枚。18種類のプラチナ補償も非常にオトク。
新規入会で最大10,000円相当の
ポイントがもらえる!
ヤフーカード口コミ・評価はこちら

発行会社のワイジェイカード株式会社の歴史をたどると楽天KCカードということからか、審査基準は楽天カードに近いものが。

審査時間が「最短2分」とかなりスムーズに終わる特徴があり急ぎの方にはオススメです。

「ヤフーカード×審査」の人気コラム
ヤフーカードを評価!
Tポイントを貯めている人、ヤフオクやYahoo!ショッピングを利用する人は必携と言えるクレジットカード。日々の生活でザクザクTポイントが貯まり、使い道もさすがに豊富。公共料金の支払いに充てることもできます。旅行保険は付帯しないものの、年会費無料なので買い物&節約用のサブカードとしてもかなり重宝するでしょう。

3.エポスカード

エポスカードのメリット・デメリット
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度F(審査難易度「F」について
還元率0.50%~1.25%
公式サイトhttps://www.eposcard.co.jp
4.29 / 5.00
年会費無料で海外旅行保険が自動付帯、全国10,000以上の店舗で割引やポイントアップも。
今なら新規入会で最大5,000円相当の
エポスポイントがもらえる!
高校生を除く満18歳以上なら申し込み可!キャンペーンをくわしくみるエポスカード口コミ・評価はこちら

大手ショッピングセンター丸井が発行するエポスカード。

リアル店舗への囲い込み目的から、審査難易度をかなり下げているみたいです。

カード発行までに通常1週間程度はかかるクレジットカードが多い中、エポスカードは最短で即日カードの受け取りが可能ですよ。

エポスカードを評価!
通常還元率は低めなので楽天カードヤフーカードに劣るものの、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯なのは稀有な特徴。「マルコとマルオの7日間」で10%OFF、10,000以上の店舗で割引やポイント優遇があるため、サブカードとしての使い勝手は抜群です。年50万円以上目安で、エポスゴールドの招待も。招待なら年会費無料で高還元率ゴールドカードを手に入れられるので非常にお得ですね。(通常は税込5,000円)

ブラックでも取得可能性のあるカード2選

審査が比較的厳しくないと言われる楽天カードやヤフーカードなどの審査に落ちてしまった人も、クレジットカードの取得を諦めるには少しだけ早いです。

なんとか可能性が残されているのが次の2つのカード。

  1. ACマスターカードライフカード(年会費有料)
  2. >

ACマスターカードは決して審査が甘いわけではありませんが、独自の審査基準があり、過去(クレヒス)よりも現在(返済能力)を重視する傾向があると言われています。

実際にクレヒスに傷がある人が発行できた例も多くあるので、安定した収入があれば救いの手になるかもしれません。

ライフカードChACマスターカード
年会費(税別)5,000円無料
キャッシング枠なしあり
ETCカード年会費無料なし
海外旅行保険最高2,000万円なし

1.ACマスターカード

ACマスターカードの審査に落ちる人の特徴やデメリットを徹底解説!
年会費通常無料
初年度無料
審査難易度G(審査難易度「G」について
還元率0.00%~0.00%
公式サイトhttps://www.acom.co.jp
4.00 / 5.00
審査に自信がない人でも可能性がある独自審査。最短30分の審査で土日でも即日発行できる唯一のカード。
ネット申込→最短30分審査→即日受取可!公式サイトはこちらACマスターカード口コミ・評価はこちら

独自の審査基準(カードローンの審査に近しい)を設けているため、他のクレジットカードで審査落ちした人でも可能性がある一枚。。

「他のクレジットカードはことごとく審査落ちしたけど、ACマスターカードだけは通った」という評判も少なくありません。

ただし、支払いはリボ払いのみ、ポイント還元なし、などクレジットカードとしてはデメリットが多いのもまた事実。

  • 年会費無料がいい人
  • キャッシングを利用したい人
  • とにかくクレヒスを積みたい人

上記が当てはまる人はACマスターカードを発行してみてもいいでしょう。

ACマスターカードを評価!
ポイントプログラムや付帯サービスは一切ないが、今すぐお金が必要!という人にオススメのクレジットカード。独自審査で20歳以上であればアルバイトでも申し込める上に、最短30分で結果が出ていつでも全国各地の自動契約機で受け取れます。券面にアコムの文字は一切なく「MasterCard」のみ。誰にも知られませんね。まずは気軽にACマスターカード公式サイトの3秒診断を試してみましょう。

2.ライフカードCh(年会費有料)

ライフカードCh(有料)はブラック状態でも審査に通るって本当?審査基準やメリット・デメリットなど完全ガイド
年会費通常5,000円(税別)
初年度5,000円(税別)
審査難易度G(審査難易度「G」について
還元率0.50%~1.50%
公式サイトhttp://www.lifecard.co.jp
3.78 / 5.00
独自の審査基準で一人ひとり個別に審査!クレヒスに問題があっても発行できる可能性あり。
審査に不安があっても申し込む価値アリ!公式サイトはこちらライフカードCh(有料)口コミ・評価はこちら

公式ページ各所に「審査が優しい」ことを匂わせる記述があり審査難易度の低さはライフカード公認。

ブラックリスト入りしている人でも通る可能性大。他のクレジットカードの審査に落ち続けている人の「最後の希望」とも言える類稀なるカードです。

年会費こそ5,000円かかりますが、クレジットカードとしての特典やサービスも充実していますよ。

  • ETCカードを発行可能
  • MasterCardブランドで使い勝手が良くポイントも貯まる
  • 弁護士無料サービスや海外旅行保険などプラスαの特典も付帯

ライフカードCh(有料)を評価!
「また審査に落ちた…」それでもクレカが必要!という人にとって、「最後の砦」とも称されるクレジットカード。しかし、現在も金融事故遅延中の方は通らず、当サイトのデータでは審査通過率は非常に低いです。最初に10万円の保証金を預ける必要があるもののブラックでも可能性があるライフカード(デポジット型)、あるいは独自の審査基準をもつ「ACマスターカード」がおすすめ(審査が甘いわけではない)。ACマスターカードは公式サイトの3秒診断で見込みが分かりますよ。

まとめ

いかがでしたか?今回は年金未納がクレジットカードの審査に影響するか、という所から始まり様々な「未納」や「延滞」について解説しました。

審査に関係する要素は、簡潔にまとめると以下のようになります。

  • 個人信用情報に載ってしまう未納(消費者金融、携帯料金、奨学金etc)
  • カード自体の支払い延滞

逆に言うと、これらの未納がなければカードの審査には通りやすいわけです。

ただ、審査に不安がある人でも発行できるクレジットカードも数枚あるので、検討してみてはいかがでしょうか?

クレジットカードマイスター編集部
クレジットカードマイスター編集部

365日クレジットカードやキャッシュレスを研究している専門家チーム。記事企画&執筆~サイトの開発も社内で行なっています。よかったら各種SNSもフォローしてください。