楽天カードは無職でも審査に通る?作り方のコツや上限額など完全ガイド

シェアしてあとで読む

「無職だけど、楽天カードを作れるのかな…」

いざ申し込もうと思っても、審査に落ちるか心配ですよね。

結論から言うと、他のどんなクレジットカードよりも、楽天カードは無職でも審査に通った口コミがかなり多くあります。

ただし同じ無職でも、通りやすいパターンと無理なパターンがあるので、この記事では基準を解説していきます。

「楽天カード」の関連記事

楽天カードは無職でも審査に通る可能性アリ

一般的にクレジットカードの審査難易度は、次のように難しくなる傾向があると言われています。

  • 消費者金融系<ネット系<流通系<信販系<鉄道・交通系<銀行系<外資系
  • 一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカード

「ネット系」かつ「一般カード」の楽天カードは、クレジットカード全体で考えると難しい審査基準ではなく、無職の方でも審査通過の口コミが多く見受けられるカードです。

無職でも申し込みOK

楽天カードの申し込み資格は「高校生を除く18歳以上」という条件のみ。

カードのお申し込みは18歳以上の方が対象となります。(高校生を除く)

カードによっては「安定した収入」や「一定の勤続年数」を求められることもありますが、楽天カードの公式サイト上にそのような記述は一切ありません。

職業選択欄には「お勤めされていない方」とあるので、無職の方でも申し込み自体はOKです。

楽天カードは無職でも申し込みOK(お勤めされてない方を選択できる)

実際にどのくらいの基準で審査に通過できるかは、次項で分析していきましょう。

無職でも審査に通った口コミ多数アリ

Twitter上で口コミを見ていると、職業「無職」で審査通過の口コミが多数ありました。

審査に通るかは預貯金額・世帯年収次第か?

審査に通るかはおそらく以下のいずれか(両方を満たすのがベター)次第です。

  1. 預貯金額が多い
  2. 世帯年収が多い

無職が楽天カードの審査に通るかは預貯金額、または世帯年収次第

というのも、職業で「無職」を選択した場合、本人年収は自動的に0に。

支払い能力を判断するメインの軸となるのが、預貯金額・世帯年収しかないからですね。

預貯金額は100万円以上は欲しいところ

楽天カードの審査は、機械によりスコアリング形式で行われるため、多ければ多いほどいいです。

本人の支払い能力、ということを考えると、家族頼みの世帯年収より、預貯金額の方が比重が大きそうですね。

あくまで目安ですが、以下のような基準で考えるといいでしょう。

  • 預貯金額100万円以下:審査はかなり厳しい
  • 預貯金額100~300万円:おそらく審査に通る
  • 預貯金額300万円以上:ほぼほぼ審査に通る

主婦や学生はむしろ通りやすい

ちなみに、このページでいう無職とは「属性なし」で収入源が全くない人のこと。

あくまでクレマイがアンケート等を集計した感覚ですが、以下の「無職の人の楽天カード審査見込み」の図解をご覧ください。

無職の人の楽天カード審査通過見込み

  • 専業主婦の方
  • 学生さん
  • 家賃収入などを得ている方
  • 年金を受給している方

上記いずれかに該当する場合は、支払い能力が高いとみなされるため、まず審査に通ると考えて良いです。(実際に職業選択欄も、「属性なし無職」とは分けられている)

クレヒスが悪ければ厳しい

ただし、いくら預貯金額が多くても、無職の方の場合クレヒスが悪ければ厳しいかも。

個人信用情報(クレヒスの仕組み)

過去に延滞などをした場合、クレヒスに傷がつき、審査に通りづらくなるんですね。

また、以下のようにクレヒスがない場合(スーパーホワイト)も審査に通りづらいです。

  • 初めてクレジットカードを申し込む
  • ブラックリスト明け

考えてみると、カード会社からすると信用の判断材料がないので当然かもしれませんね…。

ブラックリスト入りだと即審査落ち
延滞を繰り返したり、長期延滞をすると5〜10年はクレカの審査に通らない状況に。(いわゆるブラックリスト)

  • 長期延滞をした(2〜3ヶ月以上)
  • 債務整理をした(自己破産・個人再生・特定調停・任意整理など)
  • 保証会社による代位弁済が行われた場合
  • クレジットカードを強制解約された

ブラックリスト入りの状況では楽天カードの審査には確実に落ちるでしょう。

注意:嘘の申告は絶対NG

楽天カードの審査をパスしたいがために、こう考える人もいるかもしれません。

  • 「審査に落ちそうだから実際より高い年収を申告しよう」
  • 「無職だけど会社に勤務していることにしよう」
  • 「他社からの借入額が多いけど少なくして申告しよう」

しかし相手は審査のプロ。こういったデタラメ(分不相応)な年収や虚偽の申告は、バレる可能性が高いです。

審査が長引くどころか、挙句は審査落ちの可能性まであるので、絶対にやめておきましょう。

クレジットカードの申し込みは正直に。これは鉄則です。楽天カードは申込者に求める基準が高い方ではないので、無駄な水増しなどせずに丁寧に申し込みましょう

無職にまつわる楽天カードのよくある質問

無職の方が楽天カードを申し込む際によくある質問をQ&A形式で回答していきます。

  • Q.作り方にコツはあるの?
  • Q.利用枠の上限はどれくらい?
  • Q.途中で無職になったら解約されるの?
  • Q.キャッシング枠はもらえるの?
  • Q.楽天ゴールドカードも可能性あり?
  • Q.無職でも作れるカードは他にあるの?

Q.作り方にコツはあるの?

無職の方が審査通過率をあげるコツは、あるといえばあります。

  • 世帯年収をしっかり書く
  • キャシング枠を希望しない
  • 利用目的を普段のお買い物
  • 固定電話の番号も入力する
  • 免許証の情報を入力する
  • 入力が「必須」の項目だけでなく「任意」の箇所も入力する

兎にも角にも、審査は加点形式なので、細かい項目もできる限り埋めるのが鉄則です。

カードの申し込み方法や作り方は、以下の記事でくわしく解説しています。

Q.利用枠の上限はどれくらい?

楽天カードの限度額は5〜100万円ですが、審査に基づき、一人一人の支払い能力に合わせて設定されます。

そのため無職の方の場合、かなり少なめに設定(5万円スタートもザラ)されるでしょう。

金額に関わらず、収入を得ていること自体が重視されるので、アルバイトを始めるのも一つの手です。

Q.途中で無職になったら解約されるの?

途中で無職になったからといって、すぐに解約されることはないです。

カード会社の審査は入会時だけじゃなく、契約中にも「途上与信」が行われますが、楽天カードでは現在勤務しているかどうかより、今までの支払い状況や利用履歴などを重視している可能性が高いからですね。

延滞などをせず、きちんと毎月支払いさえしていれば、取り上げられる心配はほとんどないでしょう。

サービス面は不自由になるかも

ただし、以下のようにサービス面が不自由になる可能性はあります。

  • キャッシング枠が剥奪される
  • 限度額が下がる

Q.キャッシング枠はもらえるの?

無職の方(収入がなし)は、楽天カードのキャッシング機能は使えません

キャッシング枠付与の条件は「20歳以上」としか公式サイトに記載されていませんが、実は「本人年収が0」だとつけられないんですね。

つまりは無職に限らず、学生や専業主婦も不可。逆に収入さえあれば、キャッシング枠がもらえることもあります。

Q.楽天ゴールドカードも可能性あり?

楽天カードのワンランク上の楽天ゴールドカード。

楽天ゴールドカードのメリット&デメリット|年会費や特典、口コミなど完全ガイド楽天ゴールドカード

魅力はそのままに、年会費無料の楽天カードにはないゴールドカードならではの特典がたくさん。

今なら新規入会で
最大5,000円相当のポイント!
公式:https://www.rakuten-card.co.jp

申し込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」ですが、支払い能力がある(預貯金額が多いなど)と判断されれば、無職でも審査に通ることも

ただやはり、楽天カードよりも若干難し目の審査基準なので、まずは通常の楽天カードで利用実績を積み、「切り替え」を目指すのがいいでしょう。

楽天プレミアムカードは難しい…

楽天ゴールドカードのもうワンランク上には楽天プレミアムカードが。

楽天プレミアムカードのメリット&デメリット楽天プレミアムカード

オールマイティな楽天カードの二ランク上のゴールドカード。ポイント還元率と充実したサービスを見事に両立。

今なら新規入会で
最大10,000円相当のポイント!
公式:https://www.rakuten-card.co.jp

申し込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」ですが、楽天ゴールドカードほど無職の方に寛容ではないです。

Q.無職でも作れるカードは他にあるの?

楽天カード以外に、無職の方でも可能性があるとしたら、イオンカードくらいかと。

イオンカードセレクトのメリット&デメリットイオンカードセレクト

銀行キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが一枚に。あらゆるシーンでオトクなカード。

今なら新規入会で
最大14,000円相当のポイント!
公式:http://www.aeon.co.jp/creditcard

審査基準が優しめと囁かれる、ACマスターカードヤフーカードもやはり収入がない人にはなかなか発行してくれないみたいです…。

逆に、フリーターやアルバイトなど、多少なりとも収入源があれば、作れるカードの幅は一気に広がりますよ。

まとめ

このページでは無職の方に焦点を絞って、楽天カードの審査や作り方のコツなどを解説しました。

最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。

  • 無職でも申し込みOK
  • 無職でも審査に通った口コミ多数アリ
  • 審査に通るかは預貯金額・世帯年収次第か?
  • 主婦や学生、年金受給者、家賃収入があるひとはむしろ通りやすい
  • 注意:嘘の申告は絶対NG
  • 限度額は少なめに設定される
  • 途中で無職になっても、すぐに解約されることはない
  • キャッシング枠はもらえない
  • 楽天ゴールドカードも可能性あり
  • 他に可能性があるのはイオンカードくらい

無職の方が審査に通るかは、預貯金額や世帯年収次第かと。

ただ他のカードよりも、圧倒的に審査通過の報告・口コミが多いカードなので、トライしてみる価値はありそうですね。

クレジットカードマイスター編集部
クレジットカードマイスター編集部

365日クレジットカードやキャッシュレスを研究している専門家チーム。記事企画&執筆~サイトの開発も社内で行なっています。よかったら各種SNSもフォローしてください。